这是澳洲房产大全
第483篇原创文章
最近有很多做生意的朋友问我贷款中有关“Low doc” 产品，在他们的印象里Low doc非常非常容易批准，如今这种严格的贷款环境下这类产品似乎成为他们唯一的选择。尽管Low doc贷款产品需要的申请材料确实不像Full Doc那么繁琐，但并不是大家想象的“Low doc 就是 No Doc”, 银行或者金融机构同样需要审查申请者的一些材料，今天我用这篇文章具体讨论一下Low Doc 贷款产品。
2017年银行对贷款人收入要求几乎是有史以来最严格的，对于上班族这种简单的申请都不一定批准到理想额度，对于经营自己生意，或是自雇人士更是难上加难。虽然有些银行只需要贷款人提供一年的个人或者是公司Tax return，但由于很多生意人都将自己生意“花销”做到最大去实现税务优势，所以即便能提供Tax return材料，但净利润依然达不到银行贷款的要求。
Low Doc是银行或者金融机构针对自雇佣人士由于财政年交税滞后的原因无法提供完整的Tax Return去设计的一款产品，这种产品需要提供的收入证明材料较少，但不等同贷款人完全不用提供收入材料进行申请，客人需要自己“声明”自己的收入然后去完成贷款申请评估。
虽然每个银行或是金融机构对Low Doc的产品申请要求有所差别，但是大部分还是比较相似，下面是low doc需要的一些基本材料：
1 贷款比率基本不会超过70%，如果超过70%有保险费用产生。
2 ABN两年左右的注册史， GST注册1年以上
3 证明收入时要提供四个季度的BAS statement,会计师出的一封信。有些机构100万以下贷款会计师出封信即可。
Low Doc产品比较适合现金流较大的小生意，或者一些自雇人士，例如：小生意主，房产中介，电信承包商，物流承包商等等。虽然Low doc 贷款比较方便，贷款材料提供较少，比较灵活，但是这种产品同样存在一些缺点：
1 利息普便高于传统的Full Doc Home Loan, 因为提交材料较少，银行机构会把一些风险金加到利息里面，所以造成这种产品利息稍稍偏高的局面。
2 首付比率增加，通常来讲Low doc贷款需要首付至少达到30%。
3 费用的增加，除了正常的年费之外，Low doc 产品可能会产生例如申请费，估价费，律师费等一些杂费。
这篇文章虽然比较适用小众团体，但是希望自雇人士有所收获，成功拿到贷款，顺利置业。
感谢阅读，下期见！
想了解更多澳房贷款政策解读请参见我的专栏文章：
澳洲6大银行2017年5月最新贷款利率及折扣 I 财神专栏【特刊】
“基本型贷款”还是“套餐型贷款”，哪一款更适合我？ | 财神专栏 62（原创）
固定利息促销不断，但背后竟然也有“坑”？！ | 财神专栏61（原创）
澳洲房产大全会员服务已经正式启动，想加入VIP会员的读者，请点击左下角阅读原文。
【声明】：财神专栏所有内容只给读者提供参考方向，但非个案专业建议，如果想了解个案专业细节，请务必咨询持牌相关专业人士！作者和澳洲房产大全不承担任何直接或间接法律责任。
