最近有读者向我提出了一些文章方向上的建议，他们说：“财神你的文章都是来源于真实案例，但有时涉及的知识点比较复杂，我们刚刚开始置业，很多基础常识概念都没有搞清楚，希望以后增加一些适合初级置业者的文章”，非常感谢这位读者真诚的建议，我决定在未来几期和大家探讨贷款中的入门级问题。

贷款中最流行的两类贷款分别是Basic home loan 和Package Home loan，只要贷款申请成功客户都要面对如何选择贷款类型，银行设计贷款产品就一定针对某类人群设计的，本篇文章就对这两个类型贷款的属性进行分析。

“基本型贷款”Basic home loan最大的特点就是减少一些贷款产品上的功能，去降低持有贷款的一些费用。

比如Basic Home loan 没有对冲账户、支票本，没有免费的信用卡，把多还进去的钱取出时有额外的费用，核心性质就是”简单“，同时贷款者也不需要向银行每年缴纳400澳币左右的年费，每个月安安静静的扣款即可。

最近有一位姓庄的客户，她是一名培训老师，单身，买房自住贷款额度在23万左右，以这个贷款金额如果选择”套餐“类贷款，她不会得到很好的利率，而且每年还要向银行缴纳年费，所以我建议她选择简简单单 的St George Basic 固定2年3.88%的产品。

综上所述，”基本型贷款“主要适合对象有以下特点：

1. 贷款金额较少

2. 不需要太多功能 

3. 简单的一个贷款

4. 多套房产，贷款分散到不同银行。

“套餐型贷款”package home loan 也是大家平时使用频率最多的一种，这种适合贷款额度超过30万澳币的家庭，它的特点就是无论客户选择利息“浮动”还是“固定”都有一定比率的折扣，同时拥有对冲账户功能，免费信用卡，免费估价，免费固定部分比率贷款，免费将多还款部分取出，保险折扣等服务，这种贷款的属性就是“灵活”。

举个例子：

刘先生一家拥有两套房产，自住房贷款52万，投资房贷款60万进行转贷，我帮刘先生安排的就是“套餐型贷款”，虽然刘先生每年付400左右的年费，但是由于贷款金额较大，银行给出大幅的折扣，自住部分浮动利息拿到了3.79% 投资部分两年固定折扣后4.04%，每年从利息上省出很多钱，在加上免费信用卡，对冲账户，房屋保险折扣等等省出的钱就更多了。

所以“套餐型贷款”适合贷款额度较大，多套房产在同一银行，喜欢做房产投资，对贷款灵活度有要求的客户。

感谢阅读，我们下期见！

想了解更多澳房贷款政策解读请参见我的专栏文章：

固定利息促销不断，但背后竟然也有“坑”？！ | 财神专栏61（原创）

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