四大绝招!让澳洲首次置业者在疫情下存起首付款。

2020年09月09日 BPP Group 东岸国际




在新冠肺炎疫情之下,澳洲储备银⾏把基准利率降⾄历史新低,带动房贷利率⼀同明显向下调,加上房价从⾼峰回落,对于首次置业者来说,再也没有比现在更好的时候。



由于受到疫情影响,部分准备“⼩屋搬⼤屋”和多买⼀套住宅单位收租的⼀些投资者正在观望,首次置业者的对⼿⽆疑减少了⼀截。 

房地产研究机构CoreLogic RP Data表示,截⾄今年6⽉底的第⼆季,⾃住⼈⼠的房贷⾦额按季下降 9.9%,⾄于物业投资者的房贷⾦额更⼤减12.6%。




换句话说,物业投资者上季度的房贷额占整体房贷的⽐重降⾄25.4%,较过去10年来的平均36.3%⽐率明显低了10.9个百分点。

反之,同期⾸置人士的房贷⾦额所占⽐重处于29.5%,较10年来的平均23.2%⽐率⾼出6.3个百分点。 




很多理财专家建议,⾸置⼈⼠若能够储到⾄少两成⾸付才买房,这样就较理想,因为不⽤额外购买按揭保险(Mortgage Insurance)。⼀般⽽⾔,这项⼀次性的⽀出也不是⼩数⽬,少则数千澳元,多则上万甚⾄数万澳元,视乎贷款⼈的借贷成数和房⽽定。


⾯对疫情尚未受控,⾸置⼈⼠若要尽早储起⼀笔⾸付,以下四招应可帮到你: 


第⼀式:重新检视开⽀


在新冠肺炎疫情之下,政府实施限聚令和封关等措施去抗疫,对不少⼈⽽⾔这不是好消息,原因是“有钱也⽆处花费”。

但从另⼀个⻆度去看,这正好是储钱的良机,原因是你在封城和封关措施下无法出游,变相省下⼀⼤笔旅费。再者,基于在家⼯作的⽇⼦多了,你可以节省交通费和外卖咖啡费⽤,这看似是⼩数⽬,可是⼩数⻓计,省下来的钱可以储起来作为将来置业的⾸付。




第⼆式:暂时牺牲享乐 


取消外游和减少乘搭公共运输⼯具,或称得上是“被动”的储钱⽅法,因为这是政府和公司的安排,在疫情之下,你可以“主动”减少出外⽤膳和到电影院看电影等活动,⼀来可以降低感染病毒的⻛险,⼆来可以减少⽀出,⼀举两得。


事实上,如今银⾏在审批房贷的时候,较之前更着重借款⼈的⽇常开⽀,假如你能够连续数⽉降低支出,并能够在信⽤卡⽉结单反映出来,这将有助提升你获批房贷的机会。当然,如果你愿意主动下调信⽤卡的签账额,成功申请较⾼房贷的机会⼜会进⼀步提⾼。




第三式:善⽤⾸置补助 


如果你是⾸置⼈⼠,问⼀问⾃⼰是否有善⽤政府为⾸置者⽽设的买房⽀援。最近有调查发现, 多达80%受访⾸置⼈⼠从未听闻(First Home Loan Deposit Scheme, FHLDS),同时有32%受访⾸置⼈⼠不清楚政府协助⾸置⼀族的其他⽅案。 


在有关计划下,“⾸置者房贷⾸付计划”,让⾸置者只需要具备相当于楼价5%的⾸付,另外的15%⾸付由政府做担保。




换⾔之,⾸置者仍需承造95%物业按揭,但由于有政府担保其中作为⾸付,所以⾸置者不⽤购买按揭保险。根据⼀般规定,房贷⼈⼠如借款超过房价的20%,即按揭超过80%,就必须买按揭保险。若⾸置⼈⼠已储起两成或以上的⾸付,但在此计划下,只需具备低⾄5%⾸付就可以做业主,⾸置者⼿头上就可以有较充裕的备⽤资⾦。


此外,要符合资格申请“⾸置者房贷⾸付计划”,⾸置者的年薪不可超过12.5万元;若夫妇或伴侣两人联名申请,加起来的年薪上限是20万元。


⾄于所购置的物业必须作⾃住,⽽且必须选择“供息⼜供本”的还款⽅式。还有,楼价设上限,不同州份、城市和地区的房价上限或各有不同。




此外,还有“⾸置公积⾦储蓄计划”(First Home Super Saver Scheme,简称FHSSS)这个计划让准备置业的⾸置⼈⼠,于单⼀个财政年度⾥通过⼯资牺牲(Salary Sacrifice),向公积金供款最多1.5万澳元,税率仅为15%,总供款上限是3万澳元。如果是夫妇⼆⼈联名买房,供款上限倍增⾄6万澳元。


有⼀点值得留意的是,在“⾸置公积⾦储蓄计划”下的资⾦,所带来的回报率未必等同你名下公积金余额的投资回报。



⼤多数均衡型投资基⾦的年均回报率达到8%左右,⾄于有关计划有⼀个“认定的“全年回报率,相当于90⽇银⾏票据利率加3%,每季更新⼀次,⽽今年第三季的回报率是3.1%。市道⼀⽚好景的⽇⼦下,这个回报率并不显得很具吸引⼒。

可是,⽼实说,现时利率⾼于3%的储蓄产品⼜有多少种类可供选择?

当然,合资格的⾸置⼈⼠,还可以享受到政府给予⾸置者的津贴和印花税优惠。 



第四式:谨记货⽐三家 


由于澳储⾏连番调低基准利率⾄0.25%的历史新低位,住宅按揭利率也降⾄数⼗年来最低的⽔平,个别房贷机构的按揭利率更低⾄2%以下。


所以,首置业⼈⼠如欲争取最低的利率,就要花点时间和功夫去货⽐三家。


当然,你亦可以委托按揭中介代劳,⼀般情况下,服务费⽤全免。不过,利率⾼低并⾮代表⼀切,你还须衡量哪⼀个房贷产品最适合你,⽐⽅说灵活程度等等。 



祝大家都能买到心仪的房产。






来源:新快报
https://www.xkb.com.au/index.php/fortune/fangshigonglue/2020/0901/263536?page=1






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