在新冠肺炎疫情之下，澳洲储备银⾏把基准利率降⾄历史新低，带动房贷利率⼀同明显向下调，加上房价从⾼峰回落，对于首次置业者来说，再也没有比现在更好的时候。

由于受到疫情影响，部分准备“⼩屋搬⼤屋”和多买⼀套住宅单位收租的⼀些投资者正在观望，首次置业者的对⼿⽆疑减少了⼀截。 

房地产研究机构CoreLogic RP Data表示，截⾄今年6⽉底的第⼆季，⾃住⼈⼠的房贷⾦额按季下降 9.9%，⾄于物业投资者的房贷⾦额更⼤减12.6%。

换句话说，物业投资者上季度的房贷额占整体房贷的⽐重降⾄25.4%，较过去10年来的平均36.3%⽐率明显低了10.9个百分点。

反之，同期⾸置人士的房贷⾦额所占⽐重处于29.5%，较10年来的平均23.2%⽐率⾼出6.3个百分点。 

很多理财专家建议，⾸置⼈⼠若能够储到⾄少两成⾸付才买房，这样就较理想，因为不⽤额外购买按揭保险（Mortgage Insurance）。⼀般⽽⾔，这项⼀次性的⽀出也不是⼩数⽬，少则数千澳元，多则上万甚⾄数万澳元，视乎贷款⼈的借贷成数和房⽽定。

⾯对疫情尚未受控，⾸置⼈⼠若要尽早储起⼀笔⾸付，以下四招应可帮到你： 

第⼀式：重新检视开⽀

在新冠肺炎疫情之下，政府实施限聚令和封关等措施去抗疫，对不少⼈⽽⾔这不是好消息，原因是“有钱也⽆处花费”。

但从另⼀个⻆度去看，这正好是储钱的良机，原因是你在封城和封关措施下无法出游，变相省下⼀⼤笔旅费。再者，基于在家⼯作的⽇⼦多了，你可以节省交通费和外卖咖啡费⽤，这看似是⼩数⽬，可是⼩数⻓计，省下来的钱可以储起来作为将来置业的⾸付。

第⼆式：暂时牺牲享乐 

取消外游和减少乘搭公共运输⼯具，或称得上是“被动”的储钱⽅法，因为这是政府和公司的安排，在疫情之下，你可以“主动”减少出外⽤膳和到电影院看电影等活动，⼀来可以降低感染病毒的⻛险，⼆来可以减少⽀出，⼀举两得。

事实上，如今银⾏在审批房贷的时候，较之前更着重借款⼈的⽇常开⽀，假如你能够连续数⽉降低支出，并能够在信⽤卡⽉结单反映出来，这将有助提升你获批房贷的机会。当然，如果你愿意主动下调信⽤卡的签账额，成功申请较⾼房贷的机会⼜会进⼀步提⾼。

第三式：善⽤⾸置补助 

如果你是⾸置⼈⼠，问⼀问⾃⼰是否有善⽤政府为⾸置者⽽设的买房⽀援。最近有调查发现， 多达80%受访⾸置⼈⼠从未听闻“（First Home Loan Deposit Scheme， FHLDS），同时有32%受访⾸置⼈⼠不清楚政府协助⾸置⼀族的其他⽅案。 

在有关计划下，“⾸置者房贷⾸付计划”，让⾸置者只需要具备相当于楼价5%的⾸付，另外的15%⾸付由政府做担保。

换⾔之，⾸置者仍需承造95%物业按揭，但由于有政府担保其中作为⾸付，所以⾸置者不⽤购买按揭保险。根据⼀般规定，房贷⼈⼠如借款超过房价的20%，即按揭超过80%，就必须买按揭保险。若⾸置⼈⼠已储起两成或以上的⾸付，但在此计划下，只需具备低⾄5%⾸付就可以做业主，⾸置者⼿头上就可以有较充裕的备⽤资⾦。

此外，要符合资格申请“⾸置者房贷⾸付计划”，⾸置者的年薪不可超过12.5万元；若夫妇或伴侣两人联名申请，加起来的年薪上限是20万元。

⾄于所购置的物业必须作⾃住，⽽且必须选择“供息⼜供本”的还款⽅式。还有，楼价设上限，不同州份、城市和地区的房价上限或各有不同。

此外，还有“⾸置公积⾦储蓄计划”（First Home Super Saver Scheme，简称FHSSS）这个计划让准备置业的⾸置⼈⼠，于单⼀个财政年度⾥通过⼯资牺牲（Salary Sacrifice），向公积金供款最多1.5万澳元，税率仅为15%，总供款上限是3万澳元。如果是夫妇⼆⼈联名买房，供款上限倍增⾄6万澳元。

有⼀点值得留意的是，在“⾸置公积⾦储蓄计划”下的资⾦，所带来的回报率未必等同你名下公积金余额的投资回报。

⼤多数均衡型投资基⾦的年均回报率达到8%左右，⾄于有关计划有⼀个“认定的“全年回报率，相当于90⽇银⾏票据利率加3%，每季更新⼀次，⽽今年第三季的回报率是3.1%。市道⼀⽚好景的⽇⼦下，这个回报率并不显得很具吸引⼒。

可是，⽼实说，现时利率⾼于3%的储蓄产品⼜有多少种类可供选择？

当然，合资格的⾸置⼈⼠，还可以享受到政府给予⾸置者的津贴和印花税优惠。 

第四式：谨记货⽐三家 

由于澳储⾏连番调低基准利率⾄0.25%的历史新低位，住宅按揭利率也降⾄数⼗年来最低的⽔平，个别房贷机构的按揭利率更低⾄2%以下。

所以，首置业⼈⼠如欲争取最低的利率，就要花点时间和功夫去货⽐三家。

当然，你亦可以委托按揭中介代劳，⼀般情况下，服务费⽤全免。不过，利率⾼低并⾮代表⼀切，你还须衡量哪⼀个房贷产品最适合你，⽐⽅说灵活程度等等。 

祝大家都能买到心仪的房产。