贷款缩紧,但海外投资者大面积违约似乎并没有出现,他们是怎么做到的? I 财神专栏98

原创 2018年04月24日 澳洲房产大全




这是澳洲房产大全

第 625 篇原创文章



前一段时间,很多机构都曾提示过,2018年是海外投资者的成交大年,而第二和第三季度,则会是大年中的成交高峰,事实也正是如此。


虽然海外收入贷款政策一直处于变化状态,然而在今年第一个季度,大部分海外客户也都跌跌撞撞地顺利成交了,并未出现大面积违约现象。


本文中,我将最近拿到海外贷款批文的案例进行总结,希望帮助更多的海外投资者在今年可以顺利成交。


这一类的客户群体,大体上可以分成三种类别,大家可以对号入座,了解自己应该提前准备申请哪些银行。



第一种类别:拥有澳洲PR(永久居民) 和澳洲Citizen(公民)收入在海外的投资者


我先更正一个概念,虽然海外收入贷款政策在2016年和2017年经历了巨幅调整,但是澳洲本土四大银行如 ANZ  NAB  CBA  Westpac 以及HSBC依然对拥有“澳洲身份”但是收入在海外的投资者开放贷款政策,只是核查的材料比以往要求更多。


如果投资者符合上诉条件投资者,可选择以下几个银行。


 ANZ 

对于澳洲公民可以申请最高80%的贷款比率。


材料要求:澳洲公民在中国的(工作签证),在中国的雇主合同,6个月的工资流水,6个月的工资单,最近一年的完税证明,以及雇主电话核查。

 Westpac 

对于澳洲身份,海外收入最高70%的贷款申请比率。


材料要求:澳洲公民在中国的(工作签证),雇主证明信,三个月的工资入账流水,完税证明,以及雇主电话核查。



CBA和NAB在材料要求上也和上述两家银行类似。


 HSBC(汇丰澳洲) 

对于澳洲身份的申请者最高可达80%


材料要求:成为汇丰卓越理财客户,雇主信或者雇佣合同,三个月的工资流水,征信记录,雇主电话核查。


根据大全平台财神团队统计,第一类别的客户基本选择是HSBC  ANZ  Westpac。



第二种类别:拥有中国身份(无澳洲身份)收入在海外的投资者以及拥有其它国家身份,收入在中国的贷款申请者。


汇丰在去年11月新政策调整之后,对于这一类的n申请人贷款比率没有任何影响最高比率可达80%。



申请材料


  • 开通汇丰中国卓越理财帐户并达到贷款申请要求(50万人民币存款6个月);
    客户进行身份认证并开设汇丰澳洲帐户;

  • 护照,身份证件的清晰复印件;

  • 三个月的雇主流水/ 雇主信或者雇佣合同/ 成交物业所需的存款证明;

  • 个人信用报告;

  • 雇主电话核实;

  • 购房合同以及中介公司开具的租金证明。


HSBC是目前第二种类别客户的不二选择,前提是一定要提前半年开始准备贷款申请。



第三种类别:拥有中国身份,同时收入也在中国的投资者。


这类投资者目前所占比率最大,也是被政策影响的最大一批群众。观察2018年第一个季度成交情况,这类客户主要通过两种方式进行融资贷款。


👉银行渠道


大部分客户主要还是通过HSBC进行贷款,根据HSBC的政策,虽然中国身份贷款者仍然被接收,但是申请人在中国的收入不会被银行纳入到贷款能力审核,只有在海外物业所产生的租金收入才被考虑进去。


这一部分的客户贷款比率大约在30%-43%之间,租金的多少决定了贷款比率的高低。


我举个真实的案例:刘小姐在北京一家科技类公司任职,年收入税前约30万人民币,她在布里斯班的物业价格547500澳元,中介开出此房租金约为525-595澳元每周的预测信,根据银行的新政策刘小姐30万年薪的收入不被纳入借款能力,但是在澳洲的租金被考虑在借款范围之内,成功的贷到了235000澳元的贷款,贷款比率达43%。


如果投资人借贷额的需求在房价的40%以下,那么汇丰银行还是最稳定的贷款渠道。



所需条件


  • 贷款申请人一定要成为汇丰卓越理财客户(50万人民币存款)6个月后才具备贷款申请资质;

  • 至2017年1月23日起,所以申请人需提供中国人民银行“征信记录”(申请方式: http://www.pbccrc.org.cn/crc  点击 ‘get my consumer credit’. 按步骤申请简易版即可);

  • 贷款申请人雇主单位有公司网站信息,企业信息必须在中国工商网注册,并且在Baidu上存在公司相应信息,联系电话通常为网站上公开联系电话,工商网注册电话,汇丰银行一定要做雇主电话调查去核实申请人收入方面信息;

  • 申请人必须提供三个月工资进账流水,流水一定要由客户所在银行官方正式开出的流水证明,不接受显示以个人名义转入的工资款项;

  • 申请准备周期7个月比较安全;

  • 申请人如果是公司法人,自雇人士,汇丰不接受贷款申请。



👉基金渠道


今年第一个季度,基金渠道已经是海外投资者的主力融资方式,目前各种各样的基金产品飘在金融市场上,无论从收费标准以及审批速度都有很大区别。


我详细的总结一下目前海外客户使用最多的基金特点:


  1. 基金可以贷款房屋估价的70%,但是实际情况大多数客户拿到贷款的比率都集中60%-70%之间。

  2. 第一年5.95%利率,以后转成便准浮动利率6.95%。如果选择只还利息,那么在利息再增加0.5%

  3. 贷款期限通常是25年

  4. 前期材料整理费用5000人民币,当预批成功后基金征收2200澳元或者11000人民币初期申请费,当贷款顺利成交时基金征收2465的律师费和成交费,外加1.50%贷款金额的贷款设立费。


例如:孙小姐在今年一月份从基金贷款40万澳元,到最后顺利成交,所有过程的总费用为前期的1000澳元+2200澳元贷款申请费+2465澳元成交+6000澳元贷款建立费=11665澳元。


基金同样也受澳洲银监会监管,所以并不像市场传说那样轻易就通过,申请者还需提前半年开始准备。



基本材料


  • 护照,身份证复印件

  • 完成的个人信用报告-由中国人民银行征信中心提供

  • 6个月的工资入账流水

  • 存款证明(证明有足够的尾款成交)

  • 房产合同以及租金证明

  • 雇主电话核实。


以上内容就是总结最近几个月海外客户贷款申请的各种渠道,希望各位在澳的投资物业都能顺利成交。


感谢阅读,下期见~

 




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