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第 507 篇原创文章
罗小姐是80后，在澳洲交通部门工作，两年前她看上一套65万澳币的房产，如果按照正常的方式贷款她需要有65*20%=13万首付款。但她手上只有9万多的存款，随着房价每年的快速攀升，她意识到自己的存款速度永远赶不上房价的增长速度，越是等待就离自己的首套房产越远，白白浪费了机会成本。
后来罗小姐通过朋友也是澳房大全会员的介绍找到了我，我根据罗小姐的收入情况制定了借贷比率90%的贷款方案，在这个方案下罗小姐的首付就足以提前入市，虽然她当时支付了8千多的保险费用，如今这套房产已经增值15万澳币左右。
试想如果罗小姐两年前没有入市，那么今天的入市难度会更大。我当时为罗小姐采用的贷款策略是LMI高比率贷款入市。这一策略很适合当前想要入市的首次置业者。
LMI是什么？
LMI 全称是Lender‘s Mortgage Insurance， 翻译过来就是房屋按揭保险，这是一种保护放贷机构的保险。通常来讲，置业者超过80%的贷款比率之后，放贷机构会要求客人缴纳LMI费用，不同金融机构LMI的政策有些不同，贷款人在成交时可以一次性支付LMI的费用；还有一种支付方式是将这部分费用加在贷款总额度里分30年还款。
优点
那么LMI的优点是什么呢？我们通过罗小姐的案例可以看出，她在没有20％定金的情况下尽快购买房产，不用出去租房给自己还房贷。LMI费用可以融入贷款里分担还款，所以罗小姐不需要一次性支付。
缺点
LMI同时也存在一些缺点，例如，利息可能高于80%比率贷款，需要支付保险费用，审查时比较严格，需要客户提供更多的贷款申请资料。
影响LMI的费用因素有哪些？
1. 贷款的额度
2. 首付的比率
3. 房子自住还是投资
4. 工作的性质
5. 保险提供商的不同
对大部分申请人来讲，只要贷款比例（LVR）超过80%，银行就需要申请者缴纳LMI费用，但是目前有些金融机构对一些专业人士贷款90%可以免除保险费用，例如注册医生，注册建筑师，注册工程师，IT professional等职业并且个人基本收入大于15万澳币都可以贷款90%，且不需要LMI。
什么样的自身条件可以申请90%以上贷款？
个人信用记录良好，不能出现任何账单迟交，信用卡或贷款晚还现象。
良好的存款习惯，申请高比率贷款时银行会审查客户genuine saving情况，genuine saving是指有房价5%或10%的等量资金在银行存满至少三个月以上。
稳定的工作，高比率贷款银行比以往更看重借款人的还款能力，银行只接受拥有稳定工作的申请人，具体案例具体分析。
希望今天这篇文章能帮助首次置业者顺利入市！感谢阅读，下期见！
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