推动住宅价格飙升的一个关键因素是父母的资金支持。父母提供的财政援助（Bank of Mum and Dad, BoMD）创下了历史新高，这帮助推动了首次购房者需求的增长，并对更昂贵的房屋也起到了推动作用。在首次购房者中，大约60%的人是从父母那里拿到钱的。
越来越多的老年父母开始动用养老金的储蓄，帮助他们的中年子女拥有更好的住房。如果时间允许，他们还可以帮助他们的孙辈在房产阶梯上站稳脚跟。这种代际间的资金转移长期以来一直是支撑教育费用和创业机会的支柱。
但政策制定者并没有真正注意到房地产财富的影响。把钱藏在床垫下是不可能的，尽管银行对定期存款的持有者几乎没有支付任何费用。
关于这一问题的上一次大型研究是在2017年澳大利亚住房和城市研究所(Australian Housing and Urban Research Institute, AHURI)进行的。他们指出，不断上涨的房价提高了澳大利亚年轻人通过继承财产和父母的现金获得的收入。
现在的情况确实如此，父母们认为他们从自己的房产购买中坐拥(或已经结清)了一笔财富，无论是家庭住宅、周末度假还是投资公寓。
有好处也有坏处，如果BoMD成为实现“伟大的澳大利亚梦”的主要途径，那将是可怕的。BoMD确实支持父母在出售自己最大资产时最终将获得的整体定价。在悉尼，公寓的中位数约为77.1万澳元，独立房屋为110万澳元，存下10%或更高的押金是一项艰巨的任务。
就在几十年前，没有现金或真正储蓄的证据，是不可能拥有房产的。但现在，根据数字金融分析公司(Digital Finance Analytics)的数据，BoMD拥有约340亿澳元的贷款，使其成为澳洲第九大住宅抵押贷款机构。
一些贷款机构似乎认为，真正节省5%的储蓄，再加上成本就足够了。澳大利亚审慎监管局(Australian Prudential Regulatory Authority)确实对父母贷款提供了警告，但银行通常只会寻求一个法定声明，确认这是一种没有回赠的礼物(a non-rebate gift)。
当然，有时这不是直接支付，而是父母的担保，这给家庭和银行系统带来了风险。似乎只要银行对借款人能够偿还持续的贷款感到满意，他们就不会太担心借款人拖欠贷款，因为银行会很乐意在他们年迈的父母之后，为他们承担任何损失和成本。
最后，希望这种情况能够避免。
文章来源：
https://www.realestate.com.au/news/around-60-per-cent-of-firsthome-buyers-get-help-from-the-bank-of-mum-and-dad/?rsf=syn:news:nca:aa:article
原作者：Jonathan Chancellor
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