此前，中国央行曾发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2017年7月1日起实施。将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元；以人民币计价的大额跨境交易报告标准定为20万元人民币。而各大金融机构也要为大额跨境资金呈送交易报告。足见其汇款复杂程度持续升温，所以大家在条件允许的情况下，尽量于6月前完成大额交易汇款，以免节外生枝。
| 中国限购外汇新规 7月1日起将有更大冲击
据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律规定，中国人民银行对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号发布）进行了修订，从2017年7月1日起正式在大额汇款上实行以下政策，大额交易，金融机构必须报告：
（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
| 适用范围
《管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的机构，主要包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行，证券公司等等。其中，“保险专业代理公司”、“保险经纪公司”、“消费金融公司”和“贷款公司”是《管理办法》新增的适用范围。
规定同样适用于非银行支付机构。目前，人民银行对非银行支付机构应当履行的反洗钱义务，还有更为具体的要求，例如《支付机构反洗钱与反恐怖融资管理办法》(银发〔2012〕54号)。《管理办法》生效实施后，人民银行将根据实际情况，适时修订完善对非银行支付机构的大额交易和可疑交易报告要求。
| 央行《办法》的目的
一是境内通过控制现金交易额度加强反洗钱和反恐，甚至反腐败(大额现金的存取将很不方便，而转账方式必然留下痕迹)。二是在一定程度上控制了外币跨境流出，对缓解人民币对美元贬值起到一定作用。
第二个目的很显然对出国留学，甚至出国旅行会产生一定影响。目前在中国向境外汇款购汇额度的5万美元可以同日一次完成。2017年7月1日以后如果严格执行《办法》，为了避免被"大额交易报告"，必须要分6次才能完成5万美元...
| 有购房需求的人士犯难
据悉，央行在去年年末修订的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，虽然没有触及5万美元的换汇额度，但却将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元，该措施着实令一些购房者犯了难。由于海外购房者的资金普遍较大，此规定意味着他们的房款很可能接受审查。
此外，自7月1日起，中国各大银行须对超过20万人民币的跨境转账交易等多种情形上报，严禁购买境外债券、保险型产品及海外地产等。除非主业即海外房地产，而普通企业要想在海外购房，需经过政府审批。若有违规，则会禁止资金出境三年，并调查其是否卷入“洗钱”。
因此，小安再次提醒亲爱的朋友们：且买且留意，且汇且珍惜。近期如若有海外资产配置的需求，还需尽早实施，切勿犹豫不决。
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