中国和西方发达国家都有一个贫富悬殊的问题。我不是社会学、经济学家，不研究这方面问题，但西方富人多一些这是事实。我直觉的印象是：中国人有权之后就容易富起来；西方人则是有了信誉之后容易富起来。

英语中的“Credit”在西方文化中的含义十分宽泛，不仅指财务账目上的“有款”，一般意义上的信贷、信用金，还包括社会公信力意义上的信任、荣光、声望、名誉等，在房产投资范围内，谈房地产文化时，我们将其落实在“信誉”上。

“信誉”不是几句话可以讲明白的，大致上是那些从小努力学习，长期热爱公益，为人公正，拥有对知识、能力要求较严的职业并有较高的收入的人，在长时间内建立起来的一种高公信力。

我们说用枪杆打天下不容易，其实不用枪杆子打天下更不容易。的确，西装革履、宝马香车代表富有或成就，不一定代表光荣。但就整体而言，在一个法制公平和舆论公开，很难滥用职权和贪污腐败的国家，致富本身是一个人有能力、有信誉的证明。

如果一个人有了Credit，就容易和银行经理打交道，除开犯罪和六合彩，现代社会几乎没有人可以离开银行而迅速致富。

的确，有信誉向银行借款投资者最后有不少破产终局，每次股灾都有人被债逼得跳楼。但房地产投资失败的西方人并不多。

房地产是不动产，借贷者的信誉加上它后，就会成为一根杠杆，用小钱撬出大钱来。人们向银行借贷做股票、基金、期货、债券等投资时，银行要求同等数目款项抵押，以消除银行风险。贸易买卖开信用证也要等同金额抵押，押１０万借１０万。一年有２０％回报，就算是“丰年”了。只有房地产，凭借着它“不动”的特质，银行最多只要总值的百分之三十做抵押，这就是房屋投资可以借更多、赚更多的原因。

一个信誉不高（收入也不高）的人，要买一幢２０万的房，银行只借１０万，要他自己出十万；另一个信誉高的富人向银行一下子贷了100万，买了五幢。表面上他将五幢房子的地契帐目交给银行抵押，但实际上他收租、退税加上房价折旧抵扣，他什么也没拿出来。他利用了银行对他“还款能力”的“认可”，一句话：他是用自己的Credit在赚钱。

虽然有过两次大萧条，但时间很短，五十多年来，悉尼和墨尔本的房价平均每年升一成。按此计算，穷人那一幢第二年市场价值２２万，富人那五幢值110万。虽然利息一样，利润百分比也一样，但信誉较好的那位富人就多赚了８万。

当然，钱少的人不一定没信誉。如果前面那位钱少的穷人有一定的信誉和较稳定的工作，能得到银行经理的信任，他也只要支付首期房价的百分之十，即两万，向借银行18万。这样，他投资的效益马上改观：哈佛住宅研究联合中心的报告显示，只要遇上５％的市场年增值率，五年之后，他所支付的首期房款的投资汇报率是２２５％。如果十年后售出，首期付款的回报率是６２３％！按悉尼和墨尔本的房价每７年翻一番计算，当前面那个穷人还清２０万的房贷之时，富人已经在５幢房上有净资产百多万了。

现在我们知道，为什么西方富人如果还想富下去的话，为什么会那么容易。当你有了Credit之后，就可以仅用首期，或首期也不用就做房地产了。

想在海外发财致富吗？从建立你的信誉开始吧！钱来的时候，也会像洪水一样。