澳联储昨日公布了本月利率,尽管依旧维持1.5%,但专家预测涨息是无可避免的事情。这意味着购房者每月的还贷金额将上涨数百元。
前澳联储协会成员John Edwards 最近表示,在未来两年澳联储很可能进行8次涨息,从目前的1.5%上涨到3.5%。
但还好的是,抵押贷款公司目前都是以高出当下利率3%(即7.3%)来评估贷款人的借贷能力,以便确保贷款人的还款能力。
“如果加息,不少贷款人会感觉到还款压力。”贷款公司总裁John Flavell表示。
数据显示,三分之一的澳大利亚人认为当利率上涨2%时,他们会明显感觉到压力。
如果贷款人的贷款数额为30万,利率从4%上涨到6%,每月还贷数额将上涨366。如果贷款数额为100万,每月还款数将多出1220。
澳洲房产投资协会主席Ben Kingsley认为,当利率到达6%时,贷款压力便会凸显。
“根据现在的家庭债务情况,有绝大多数贷款人的贷款利率曾经都在7.25%左右,在经济尚未有起色,失业率还未降低,工资涨幅没有上涨前,贷款压力增加是肯定的事儿。“
Ben认为,最有可能的是利率上涨1%,到时随着家庭支出的增加,家庭消费将相对变少,经济也将减缓。“这将限制澳联储继续涨息的速度,除非澳大利亚的经济仍在攀升。”
如果利率上涨,按30年的贷款年限计算,你每月还款数额将是多少?
对于铁定涨息的消息,贷款人该怎么办?
Ben建议贷款人 在利率还不高的时候,将多余的钱放在对冲账户中,从而降低贷款本金。这笔钱最好可以支付6个月的贷款,这样的做法能为家庭突发事件做一些缓冲。还有一种方式是提前还清贷款或是还一部分贷款,但这将限制额外花销。
NAB经济学家Alan Oster 对此认为,澳联储应该不会快速涨息,因为这肯定会造成全国住房贷款压力。
调查数据显示,目前的还贷数额相比五年以前其实已经低了不少,现在很少有澳洲家庭所面临的房贷压力,这都归功于低利率。
“基本还贷数额模型显示澳大利亚家庭还贷数额和家庭收入比值较2008年和1990年已经降低了不少。”
澳联储从2001年至今的调息一览图
在1990年,当时的利率在17%左右,贷款人需要用收入的一半来支付贷款,2015年这个数额比例为35.9%。
专家表示,未来的房贷压力并不仅仅由于利率上涨而引发,“更多的可能是生活因素,比如失业,离婚或健康问题。”
如何应对高利率的到来?
提前计算不同利率下所需支付的还款金额
考虑提前还贷
使用对冲账户提前还款以备不时之需
减少可能的开支
和银行或贷款经纪人沟通,改变还款模式
本文整理自www.domain.com.au
由澳洲房产大全编译
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