近日，人民银行、银保监会、证监会联合发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，

旨在规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作，

并切实预防洗钱和恐怖融资活动。

该管理办法规定：

也就是说，无论你一任何目的、用任何方式进行5万人民币以上的交易，机构须在交易之后的5个工作日内，提交报告，核实身份并阐明用途。

由此可见，在违法金融交易案件频发的现状之下，反洗钱监管已经引起了足够的重视，正因为如此，一行两会才会专门开会研讨此事。

与之前颁布的相关管理办法不同的是，这项新规中涵盖了以下几个关键点：

（1） 补短板，互联网金融被纳入反洗钱监管

与之前的管理办法相比，这项新规的发布将重点监管对象放在互联网金融交易之上。

也就是说，先前疏于监管的互联网金融领域现在也必须严格按照新规进行交易，单笔或者累计交易5万人民币或等值1万美元以上的外币都要需要进行报告。

那么，互联网金融到底指的是什么呢？

与我们的日常生活有什么关系呢？

这些我们日常生活中接触到的app也好，第三方支付平台也好，其实都属于互联网金融的一部分。

而新规的出现，正是为了监管违法犯罪分子通过这一新兴途径进行洗钱、恐怖投资和逃税。

因此，经常使用这些交易方式的朋友要注意了！

从明年1月1日起，在互联网金融平台上进行的大额交易也需要进行报告。

（2） 验明身份，存疑客户需重新识别

进行互联网金融交易的一大便捷之处在于：无需本人露面，在网上即可操作。

这也就造成了交易双方身份核实上的问题，而新出台的《管理办法》正是要针对客户身份问题进行严查。

这其中包括，从业机构必须了解自然人客户的交易是否为本人操作和交易的实际受益人。

简单来说，如果有人想要通过互联网金融进行非法洗钱，并且假借他人的名义进行操作，那么在这样严格的客户身份识别系统下，将无法再逍遥法外！

（3） 追根溯源，涉恐账户可冻结、追求刑责

在新《管理办法》的实施之下，所有客户的身份资料和交易记录都会被从业机构完整保留，以确保每一笔交易都能够被完整重现。

也就是说，在互联网金融领域，任何人的资金交易再也不存在无法追踪的“灰色地带”，每一笔交易都有迹可循，犯罪分子将无所遁形！

在监管处罚方面，任何违反法律规定的从业机构和涉嫌犯罪人员，都将被追求刑事责任。

这一新规的出现，不仅会对生活在国内的朋友产生极大的影响，对生活在海外的华人也会受到限制！

（1） 对澳洲从商人士来说

不少移居澳洲的华人和国内仍有资金交易往来，如果是之前是通过互联网金融平台，比如说第三方支付平台的方式进行的交易的话，要注意了！

从2019年1月1日开始，只要是单笔或累计交易超过5万人民币，或者1万澳元的，交易后5个工作日内都需要机构报告。

（2） 对澳洲留学生而言

最受影响的可能就是父母转学费及生活费了。

在新规出现之前，想必不少留学生的父母为了方便、节省手续费，会用第三方支付平台向在澳留学的子女转账，然后再让留学生在澳洲境内进行私人换汇。

事实上，从明年1月开始，这样的做法便会被面临很大的风险，稍有不慎，便会被冠上“洗钱”的罪名。

因此，合规的换汇、转账还是要去银行办理，如果金额超过5万人民币，则需要提供相关资料，例如说：学费缴费单，即可顺利换汇。

因私旅游、公务或者商务出国等用途的高额换汇，也是如此，只要提交申请，换汇无需躲躲藏藏。