//前言//
澳央行再度宣布加息,
官方现金利率再涨0.25%,
贷款用户压力暴增!
通胀率认为有所好转...
澳元汇率短线下跌,
仍处于低位!
#01:
澳央行加息25基点
通胀率仍在上涨
就在刚刚,澳央行宣布,官方现金利率再度上调25个基点,加息仍未停止,而且真的在月月进行。
这也是澳央行自2022年5月以来连续第6次加息,官方现金利率达到2.60%。
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图片来源:RBA
这一点也和金融机构预测的相符。只要澳洲的通货膨胀率没有下降,澳央行的加息就会一直持续。
不过相比前几次加息,澳央行这一次放缓了加息的幅度。
澳央行行长Philip Lowe在上个月发表讲话的时候就说过,虽然进一步提高现金利率是必要的,但是也有必要放缓加息的速度和规模。
他指出,虽然澳央行没有预先设定的路线,但它致力于采取一些必要措施使澳洲的通胀率回落。
我知道较高额利率对许多人来说是不受欢迎的,不过如果允许更高的通货膨胀成为常态,那将会更加困难,而且会损害我们的经济前景。
而澳央行的再一次加息,意味着平均75万澳元抵押贷款的月度还款额将增加222澳元,放贷者将继续和贷款压力做斗争。
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图片来源:news
因为现在的持续加息,澳洲各大银行对于澳央行加息的幅度有了不同看法。
West Pac认为,澳央行会在2023年的2月份加息至3.6%,而ANZ则预测,今年12月,澳洲的官方现金利率会达到3.35%。
Commonwealth 和NAB的预测相对保守,认为到今年11月时利率将升高到2.85%。
#02:
澳元汇率波动不定
加息致汇率短线下挫
每次澳央行宣布加息,都会在一定程度上影响汇率。
前几日澳元兑人民币汇率暴跌,连续两天大跳水让汇率直接下跌到了1:4.55的低点。
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图片来源:新浪财经
昨天汇率有所上涨,但在澳央行宣布加息之后,澳元兑人民币汇率突然下跌。
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图片来源:新浪财经
截至发稿前,澳人对人民币汇率停留在4.6068的水平。
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图片来源:新浪财经
此外,澳元兑美元汇率也出现短线下挫60点。
截至发稿前,停留在0.6476的水平。
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图片来源:新浪财经
#03:
明年中或加息至4.1%
恐致经济衰退房价暴跌
金融市场预计澳大利亚官方利率到明年年中将达到4.1%,这促使经济学家警告称,如此紧缩的货币政策将使该国陷入衰退,并使房价下跌30%。
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图片来源:The Age
每一次澳央行加息,房产市场都会出现波动,最直观的影响就是房价持续下跌。
经济研究公司Digital Finance Analytics的一项模拟显示,在最糟糕的情况下,澳洲房价三年内将持续下跌,到2023年可能下跌12.7%,2024年下跌27.2%,2025年下跌43.5%。
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图片来源:news
如果这一情况真的发生,则意味着悉尼的房价中位数将从2022年的顶点的141万澳元,到2025年时下跌至79.6万澳元,3年内暴跌61.3万澳元。
而墨尔本的房价将从今年早些时候的100万澳元,到2025年下跌至56.5万澳元,创下近10年来的最低点。
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图片来源:news
这种最坏的情况指的是澳央行将现金利率上涨到4%以上,那样的话抵押贷款利率平均值达到7%,以目前的通货膨胀率7%计算,澳洲人不仅要支付更高昂的贷款,生活成本支出也会居高不下。
而通胀和房产低迷也会导致澳洲人的实际工资增长停滞不前。
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图片来源:news
Digital Finance Analytics的CEO Martin North表示,一旦这种最坏的情况发生,对澳洲而言将会是一场恐怖灾难。
现在金融行业普遍预测,澳央行会在2023年的5月加息至4.1%,而这个情况直到2024年的2月份都不会有所好转。
与之前市场预测的加息只持续到今年年底,明年开始放缓大有不同。
不过也有机构预测,这种情况出现的概率不大,更贴近真实情况的是澳洲房价到2023年很有可能下跌8.8%,到2024年时下跌17.1%,到2025年时下跌23.7%。
Digital Finance Analytics表示,若利率上调至3.5%且澳洲没有出现经济衰退,则很有可能出现上述情况。
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图片来源:news
在利率预期不断提升之前,全球一些最重要的央行在过去48小时内采取了行动。
这些国家包括将目标利率上调0.75个百分点的瑞典、美国、南非和瑞士,以及将利率上调0.5个百分点的英国、挪威、印度尼西亚和菲律宾。
此外,澳大利亚央行、新西兰、欧洲央行和加拿大在本月早些时候也相继加息。
Oliver表示,金融市场高度关注美联储的行动,美联储已发出信号,准备将世界上最大的经济体拖入衰退,以消除通胀压力。
但他认为,澳洲当地市场忽视了澳大利亚和美国经济之间的关键差异。
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图片来源:The Age
大多数美国人申请的是30年固定利率,但在澳大利亚,人们申请的主要是可变抵押贷款,或者短期固定利率。
与此同时,澳大利亚的家庭债务水平是美国购房者的两倍。
“美联储可能正在犯一个巨大的政策错误。这并不意味着我们必须在这里重蹈覆辙。”
最后
澳洲的通货膨胀率已经达到了7%,澳央行多次加息并没能起到效果。为了遏制通货膨胀率的进一步上涨加息还会持续。
每一次加息对于澳洲房价都是一次打击,目前还不知道加息会持续到什么时候。
如果真的发生最坏的情况,澳洲的房产市场可能会崩盘...那样的后果没人能承受!
Reference
https://www.news.com.au/finance/real-estate/buying/worst-case-scenario-fears-house-prices-could-plunge-by-435-per-cent/news-story/af75a630f4e99db793e0abd9256d849c
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