第一，要求以“合理怀疑”为基础的可疑交易（包括换汇与汇款）进行上报，新增与建立完善交易检测标准。

第二，旧政策下，大额现金交易的人民币上报标准为“20万元人民币（5万澳元/美元或等值）”。在新的《管理办法》下，交易上报标准下调为了“5万人民币（1万澳元/美元或等值）”。也就是说，换汇超过1万澳元需要上报。

第三，新的《管理办法》添加了关于适用范围、大额跨境人民币报告标准等内容。大额交易上报标准为“20万人民币”。

第四，对于交易报告上报的要素内容进行调整。

要知道，新政规定的1万澳元/美元等值换汇金额，跟以前的5万澳元/美元（20万人民币）换汇额度相比较，简直太麻烦了！！

例如，还有不到两个月就开学了，你想换6万澳元的学费+生活费的话，有两种方法。。。

最简单的就是少量多次的换！

（比如一次只换1万澳元，一共换6次。。。）

并且，每次额度需在申报限额之内！

如果嫌麻烦想一次汇出，

对不起！请申报！

如果选择申报，手续同样繁琐。由于还没有正式实施，相关条例与流程并未出台。

但是，据估计，申报与审批所花费的时间相较于之前肯定相应延长。与此同时，对于海外的收款方会产生巨大的影响（例如汇款用图与相关证明）。

学生群体：

每年留学生收到家长的汇款正常来说不低于6万澳元，其中包含相应学费与生活费。每学期的学费与生活费远超限额，所以之前一年汇两次款可能变为更多次的汇款。

与此同时，在申报的流程中不排除银行向家长索取学费单据证明等等材料用于文件审核的可能性，对于学生群体与学生家长来说，很容易就会成为超额汇款！此政策必将换汇与汇款的流程变得更加繁琐。为了避免不能及时交学费，请提早换汇！

海外买房群体：

要想在海外买房置业，假如资金来源是国内，庞大的数额分为数次汇款相当麻烦。此政策大幅削减换汇额度使得国内资金在海外购置房产的繁琐性与难度系数都无限放大！

假如买100万澳元的房，一次只能换1万澳元，要换100次？？？

如果想大额汇款？对不起！请申报！至于审查所需时间，审查资金来源的效率，对不起，不确定。因为主动权不在我们的手中。

外出旅游的人：

来澳洲玩的游客，看到什么都觉得好，都想买。等自己发现带的钱不够的时候，需要汇钱的时候，立马傻眼。钱不是那么好汇的！

支付宝等等第三平台换汇：

如果使用支付宝等第三方支付换汇，同样也将受到限制！但凡是5万人民币以上，跨境汇款也需要申报！

对于跨境汇款以及超过1万澳元等值的超额汇款，转账较大。超额申报的规定将会对所有使用外汇的人群造成影响！

管理办法所提出“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，要求建立交易监测标准准则，识别分析交易，转账记录保存等等一系列要求。

更深一步的说，银行等金融机构将会对每日单笔或者累计交易5万人民币（包括5万元）、1万澳元/美元等值的现金缴存，支取，结售汇，现钞兑换，现金汇款以及其他种类的现金收支进行监控，并由金融机构提交大额交易上报。

此管理办法出台使得跨境人民币交易的统计与检测更加严苛，防范人民币跨境交易的风险。

以上提及的大额交易报告须由金融机构进行分析，存疑的外汇交易必须在5个工作日内进行上报。

相比于之前大额现金交易的标准“20万人民币（5万澳元等值）”，新政之下的“5万人民币（1万澳元等值）”体现了对于人民币流向的更强有力监控。

人民银行相关负责人表示，现金管理的严格是对于反洗钱工作的一项必要措施。

目前，国际上对于反洗钱与现金领域的见惯标准十分严格。例如澳洲、加拿大、美国的大额现金交易上报数额都是1万澳元/美元（或等值外币）。

监管部门对于现金管理的加强将有效打击某些特定领域违法犯罪活动。依据法律授权依旧可以更进一步对现金交易报告的标准进行下调。

1万澳元或等值外币数额的上报标准并非终点，所以，依据法律授权，不排除进一步下调的可能。

总而言之，此次新政的目的在于与有关部门共同遏制洗钱犯罪、恐怖融资，预防洗钱，维护金融安全。