【解密】是什么“坎”，阻碍了海外人士申请汇丰银行的贷款？丨财神

原创 2020年06月09日 澳洲房产大全


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第 189 篇 财神 专栏


投资房2年定息2.75%，3年定息2.75%，4定息2.90%……这些汇丰银行提供的利率，可以秒杀海外贷款市场上的任意一款基金贷款产品。

同时，这个利率也直逼澳洲主流银行给本地申请人的贷款利率。

所以对于海外申请人来说，能在汇丰银行拿下海外贷款，相比基金平均6%左右的利率水平，可以说因为支出成本大大降低，基本上能保证的未来良好的海外投资回报率。

然而根据很多读者和客户的反馈，汇丰海外贷款的成功率不超过4成。超低的成功可能性，让很多海外投资者望而却步。


通过我们对很多汇丰成功的案例进行详细的拆解与研究，其实汇丰银行贷款申请最重要的就是细节。

只要避开这一道道“坎”，申请成功率就会在9成以上，想要成功拿下贷款不见得只能是一种奢望。


本期的文章会针对申请过程中可能出现的障碍进行讨论。
 

第一道“坎”

必须预留出至少4个月的准备期


申请汇丰银行贷款，申请人必须要成为汇丰银行卓越理财客户3个月以上。

就好比高考，你想要被大学录取必须要过这个学校的分数线一样，想要汇丰银行受理你的贷款申请，就必须符合入门要求。

什么资格才是卓越理财身份呢？有人民币50万以上的存款，或者100万的港币存款、20万澳币存款都可以获得汇丰的卓越理财身份。

所以对于海外申请人来说，如果你成交的期限小于3个月，基本就不要考虑申请汇丰的贷款了。
 

第二道“坎”

贷款比例

 
汇丰银行对于“海外”申请人分以下几种类型。

01
中国公民，中国收入。


这类申请人主要通过澳洲房屋租金来核算贷款额度，如果一切比较正常的情况下贷款比例基本在30%-40%左右。

如果澳洲已有房贷，或者在国内的收入满足不了国内的债务开销，那么这个比率还会降低甚至没有贷款额度。

02
中国公民，其他国家永久居留权或中国公民其他国家公司收入。


这类申请人最后的贷款额度，可以用申请人的个人工资收入加澳洲房产的房租收入进行核算，贷款比例可以达到房屋估价的60%。
 
03
澳洲公民，海外收入。


这类申请人可以用自己的个人收入加房租收入来确定贷款额度，最高比例可达80%（LMI）。


所以，申请人在申请贷款之前要核算一下自己资金情况是否满足贷款比例要求。
 


第三道“坎”

申请细节

01

征信报告

征信报告是汇丰银行贷款申请时必提供的材料。银行主要审查的不仅是客户的国内还款的行为习惯，更重要的目的是看国内已有的债务情况。

一些申请人有很多信用卡额度。即使没有使用这些额度，债务额度对于贷款申请时还是会产生负面影响。所以申请人在申请贷款前，应该关闭一些没有使用的债务额度。

02

生活花销

对申请人生活花销的审查一直是澳洲银监会对澳洲各大银行房贷时的硬性要求，当然汇丰对于海外人士贷款对这一项的审查也毫不手软。

在银行审核过程中，不仅需要申请人在收入方面提供三个月的工资入账流水证明，同时也要求申人请提供三个月信用卡账单来确认日常花销状态。

在很多案例中，申请人虽然有比较高的工资入账流水，但是确认不出日常花销状态的情况下，汇丰还是会拒批贷款申请。

03

申请人类型

对于海外申请人，汇丰银行目前是不接受自雇人士申请。

大白话就是，我只要打工人士的贷款申请，用自己公司发工资或者是自己当老板的申请人一概不受理贷款申请。
 

第四道“坎”

电话核查

 
汇丰对于所有中国大陆海外收入申请人，是一定要进行雇主电话调查。

核查时间大约在15分钟左右，主要内容基本围绕着雇佣信息进行详细核查，而且汇丰用自己的方式去搜寻公司的联系信息。

通过很多案例反馈，越是大公司这一环节出错的概率越大，因为国内公司对员工的隐私都是有所保护，部门多了，难度可想而之。

所以申请人一定要和HR或者会计部门做好沟通，仔细的回答银行对员工的雇佣信息提问。


第五道“坎”

客户经理


虽然银行都是给员工进行统一的业务培训，但是银行客户经理擅长的贷款申请类型也有所不同，同样的客户在不同的客户经理眼里案子的结构与角度也是不同的。

所以申请人要找到比较熟悉海外贷款申请流程的客户经理进行贷款申请。
 
虽然汇丰的海外贷款并不容易申请，但是只要把握好每一个“节点”，成功率将会大幅提升。

希望今天的内容可以给到海外申请人一些有用的信息，祝大家顺利成交。

同时需要提醒的是，本文信息只供参考，所有申请细则还要遵循汇丰即时的贷款政策。

感谢阅读，下期见！





声明：由于多方原因本文仅供一般性参考，并无意提供任何个人贷款建议。内容受作者本人保护，且作者与专栏平台明示不对任何依赖本文内容而采取或不采取行动所导致的后果承担责任。

如果遇贷款问题，请联系作者商讨独立的个人方案。



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