皇家委员会最终报告公布之前，国民银行（NAB）已在重压之下，但谁也没有料到，这份报告会导致NAB仅三天之后就失去了现任CEO和董事会主席。
ACB News《澳华财经在线》2月9日讯 皇家委员会最终报告公布之前，国民银行（NAB）已在重压之下，但谁也没有料到，这份报告会导致NAB仅三天之后就失去了现任CEO和董事会主席。
本周三，NAB(国民银行)首席执行官安德鲁·索伯恩（Andrew Thorburn）和董事会主席肯·亨利（Ken Henry）表示要为保住他们的NAB领导职位而斗争。一天后，两位高管屈于不断增长的压力，宣布辞职。
在临近皇家委员报告发布前的几个交易日，四大银行中受打击最严重的并不是NAB,而是联邦银行（CBA）。1月31日，CBA的空头交易量占日交易量的百分比达到了75％，而NAB为55％。麦格理收集的数据显示，澳洲国内机构甚至小幅增持了国民银行。
风暴总是来的始料未及。
“致命点名”
上周五，总督Peter Cosgrove中午发布了一张照片，皇家委员会专员Hayne与皇家委员会首席执行官Toni Pirani一起提交了三本和电话黄页一样大小和厚度的报告。报告对金融业提出了76条建议，包括禁止主动销售金融产品，禁止房贷经纪人等中介机构获得存在利益冲突的佣金，以及加强执法。
但在这份厚厚的报告中，引发NAB高管落马危机的，只有短短一段话。
“在听取了首席执行官索伯恩先生和主席亨利博士的意见后，我并不像我希望的那样有信心，他们能吸取过去的经验教训。更具体地说，我并不相信NAB愿意接受必要的责任来决定什么是正确的事情，然后让其员工采取相应的行动。”Hayne专员说。
NAB主席亨利是皇家委员会最后一轮听证会的证人，在听证会上他承认2018年这家银行辜负了客户和股东。
1月底在墨尔本举行的银行年度股东大会上，亨利提到，NAB董事会决定在2月份皇家委员会的最终报告之前改变其高管薪酬模式，因为目前的高管薪酬计划没有足够重视非金融风险的管理和合规行为。
但是，对于皇家委员会专员Hayne来说，这些反应仍然不足以消除对NAB真正“革新”的怀疑。
Hayne专员在评估和亨利先生11月份出席皇家委员会听证会时的表现时说，NAB与其他三家大银行“脱节”。
Hayne说，亨利所做的自我辩护和他列举的有争议性的证据，表明他“似乎不愿接受关于董事会如何处理某些问题的批评。”
但他更加批评CEO索伯恩试图将NAB在没有提供服务的情况下收费的行为称之为“行政错误”。索伯恩自2014年8月起至今担任NAB的CEO。
Hayne说：“我认为很明显的是，当NAB和NULIS需要偿还的总金额可能超过1亿澳元时，索伯恩先生将所有平白收费问题都只是归结为粗心大意与系统缺陷。总体而言，我的担心仍然存在：NAB寻求展示的公众形象与其实际行动之间可能存在巨大差距。”
相比之下，Hayne专员对CBA的CEO Matt Comyn和ANZ的CEO Shayne Elliott在听证会上的表现给了较积极的评价，他说他们理解银行面临的挑战。
Westpac的CEO布莱恩·哈泽尔（Brian Hartzer）声称该行已重新调整了与公司监管机构的关系，但Hayne专员表示他怀疑这一说法是否属实。
Hayne专员估计，无服务收费丑闻将导致银行至少要赔偿给客户8.5亿澳元，这一丑闻非常严重，应该适用于“公司法”第1041G条，这一法条规定不诚实行为的个人可判长达10年的监禁，以及违规金额的三倍以上的罚款，或公司年营业额的10％。
在去年9月，澳证投委（ASIC）向联邦法院起诉NAB在未提供服务的情况下收费，但并未依据第1041G条。ASIC已经开始审查金融机构是否违反了1041G。而Hayne专员说他“认为提供给皇家委员会的信息和证据表明至少有两个其它实体的行为可能有违法”。
紧急回应
“致命点名”的效应很快显现。皇家委员会最终报告没有对银行业务的垂直整合，以及银行如何评估借款人做出任何更严格的改革建议。周二，四大银行股价均有反弹，但NAB的反弹幅度最小。
顶着投资者的压力，首席执行官索伯恩和董事会主席亨利不得不针对Hayne专员的批评做出回应。
NAB CEO索伯恩对媒体说：“我很惊讶，我很失望，我很沮丧。我觉得这不是我领导的银行 ，我觉得我不是那样领导的。”
他表示，NAB已经表现出了从多方面学习错误的决心，包括去年其他大银行提高房贷利率时NAB下调了房贷利率，银行也取消了一些不公平的收费，并公开发布了提交给审慎监管机构的自我文化评估。
“我尊重他（Hayne专员）的观点，但我认为我们在银行中采取了广泛的行动，我认为我们已经采取了试图让银行进步的举措。”他说。
NAB董事会主席亨利是前澳洲财长、陆克文政府税务系统审查的负责人，他也对皇家委员会对他的批评提出质疑。
“在他的最终报告中，Hayne专员表示，我似乎不愿接受皇家委员会对董事会提出的一些批评。专员形成这一观点，我很失望。”亨利在一份声明中说，“我知道事实并非如此。”
周二早些时候，索伯恩宣布他将放弃在2月份休假的计划，专注于回应皇家委员会。
他还对媒体表达了“想成为一名变革推动者”的决心：“如果你想成为一个想要创造未来而不仅仅是生存下去的领导者，那么你必须做大胆的决定......我会继续这样做，因为这是必要的，这就是我。”
被迫辞职
周四傍晚，一条重磅消息传出：NAB首席执行官索伯恩和董事会主席亨利宣布辞职。
NAB在提交给ASX的公告中说，自2月28日起，资深银行家Phil Chronican将取代索伯恩担任代理首席执行官，他在NAB十四年的职业生涯划上了句号。Philip Chronican是现任NAB董事。而亨利博士将在正式CEO履任之后离职。
在公告中，索伯恩说自己“一向是诚信的”；亨利说，辞职的决定并不是针对某个事件，而是着眼于银行未来数月和数年的需求。
两位高管辞职的公告发布后，NAB随后发布了去年四季度未经审计的财报，银行现金收入为16.5亿澳元，比前一年同期下降3％。
NAB的风暴也并没有随着两位高管的辞职而平息下来。有媒体曝出，NAB的CEO办公室不受银行内部审计机构的审查，这一安排早于索伯恩之前即存在。内部审计专家称，这不是银行的常见安排。
由于内控不足，亨利博士曾接受一名前职员给他订的头等舱，这违反公司差旅规定。董事会文件显示，亨利博士对此事表达了沮丧和失望。
从去年起，NAB的坏消息接踵而至。皇家委员会听证会刚开始，NAB的“贷款介绍人计划”就遭到拷问。协助皇家委员会的律师Rowena Orr QC在听证会上指出，NAB 的“介绍人”甚至包括健身房老板和裁缝，他们向NAB引入了数千万元的房贷。上千名客户被确认可能受到“问题贷”的影响。
去年10月，一位开法拉利的NAB前职员承认以欺骗手段取得财产的49项指控。
两位高管离任后，给下一任高管留下了艰巨的重建任务。与许多银行一样，NAB受到监管成本增加、资本要求增加以及柜台交易减少的影响。在索伯恩的领导下，NAB去年宣布将在三年内裁减6000个工作岗位，以增加利润。
昨日财报显示，该银行的一级资本金比例为10％。由于“住房贷款压力较大，市场放缓和收入下降”，净息差有所下降。同时，由于提高效率，皇家委员会相关费用和营销支出下降，费用下降了3％。
去年中，NAB已经聘请投行麦格理资本和摩根士丹利，准备分拆30亿澳元的MLC财富管理部门。而现在NAB表示，由于环境充满挑战，将推迟MLC的IPO计划，如果2020财年“有可能”，再重启该计划。
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