买房还是租房？——做悲催房奴还是潇洒一生,澳房汇微信公众号文章

文/子木

买房还是租房？这是一个问题！而且是个大问题！！

买房者的理由是：物业是最好的投资手段，不仅能遮风避雨，还是笔财富。虽然辛苦些，想想那些世界级的超级富豪们，不少都是玩儿房子出身的吗。

租房者的道理是：无债一身轻，想在哪里住就换到那里去，活的就是个潇洒。

买房住，还是租房住，两种不同的生活方式，反映出不同的对财富，对人生的认识和解读。人们对此有不同的看法和做法是很自然的，无所谓谁对谁错，或孰优孰劣。

本文旨在提供一些数据上的分析，并非高下的评判，仅供读者们参考，或做茶余饭后聊天的话题。

不算不知道，一算吓一跳

数字很枯燥，但很醒目，也很说明问题。让我们从数字开始。

房奴的付出：假设购买的是一套价值60万的物业。

* 首付20%，$120,000（详见说明一）;

* 借贷80%，$480,000（利率按7.5%计，25年偿还期*详见说明二）；

* 利息净付$584,147;

* 本金+利息+首付=$1,184,147。

说明一、尚有部分费用未计算在内，如印花税（$22,796）、律师费（约$1,500）、地税、物管、水费等；

说明二、利率以7.5%计，按目前的情况该值偏高。之所以选用是该数值是以储银现金利率长期的平价值5% + 银行或贷款机构另加利率差2.5% = 7.5%得出的贷款均值利率。

租房者付出：假设从25岁至70岁，共45年。

$250/周X 52（年）X 45（年）= $585,000;

$300/周X 52 X 45 = $702,000;

$400/周X 52 X 45 = $936,000;

$500/周X 52 X 45 = $1,170,000.

说明：一、在此未将租金上调计算在内；二、由租客支付的电费未计算在内。

进一步说明：首先，每周$250元在靠近CBD，甚至是靠近火车大站的地区是根本租不到什么像样的房子的，如果有也是与他人合租。其次，租金上调是必然的，不可能设想房租45年不调整的情况。07/08年间悉尼的租金年比增加了15%！如果以每年3%的低值递增计，仍以每周$250租金起算，45年后须付租金的总额为$1,205,316，周租则上升至$918！45年间，房租翻了近两番！

从上述计算可以看出，买房者25年间和租房者在45年间投入到物业中的银子是几乎同样多的。而租房者的支出还是按$250/周计算的，如果是$500，则要再翻一番！

如果从可负担性的角度讲，租房者可是比房奴要舒服多了。假如两者的收入同样，买房者（仍按60万房价计算），每月的还贷额是$3,547，平均每周为$886.75，大大高于每周只掏$250的租房人士。不过，痛苦是暂时的。但随着时间的推移，情况开始发生渐变，25年后，买房者就完全拥有了该物业，而变的无债一身轻。而租房者在第25个年头时，其房租已上涨至$508每周（按年增3%计）。在第35个年头，周租至$683……

45年后巨大的区别是，房奴在第25年时已经拥有了一套自己的物业，租房者仍两手空空。房奴的物业在45年间的增值，如果按坊间传言每7 – 10年翻一番的话，哪可是了不得了。谦虚些翻一番吧，那就是原来60万的物业升值至120万了。

这里不考虑房奴仅用25年就还清了贷款，他可以用该物业抵押继续购买第二、第三个物业，或贷款做其它的生意。如果从钱生钱，并且是滚动增长的情况，那就不止是120万的数值了。

参考数据：据澳洲物业监测（Australian Property Monitors）的数据，截止至2013年12月底，悉尼的独立屋中位价格为$763,169，平均周租为$500；公寓房的中位价格是$541,992，平均租金是$485。

通过以上数据的比较，不难看出，买房和租房两种不同的生活方式用简单的词来形容的话，买房者：先苦后甜；租房者：先甜后苦。

为什么要买房

要买房的理由很多，但要给出个一、二、三、四来，还真的要好好思考一下。这里粗粗的梳理一下相关的理由：

买房“住”：房屋最主要的功能是供人来居住的。“上无片瓦，下午寸土”说的是一贫如洗的状况。而“三十亩地一头牛，老婆孩子热炕头”，这里的“热炕头”就是物业，表达的则是农家小康生活最基本的期盼和诉求。

对于大多数平民百姓来讲，希望的就是个稳定平静的生活。而自己拥有一处住所，那种安全感就会强很多。可以遮风避雨，可以休憩安眠。

家，是个很抽象的概念，但也是个很现实的处所。

固定资产：“置业”一词非常形象的表明了买房的精髓。买下一处物业就是增加了一份固定资产。华人的忧患意识很强，所以有积蓄的传统。挣多少花多少的作风比较鲜见。并且传统认为，房屋是最佳的投资对象。

惠及子孙：个人财产的积累靠平时的点滴节约，家族的资产则有赖于一代一代人持续的努力。上一辈人省吃俭用，总是希望能多留下些资产给子孙。这种根深蒂固的文化传承使华人特别注重对下一代的教育和尽力为他们创造更好的条件。

自力更生：不希望依赖政府是华人的另一传统思想。自力，除了表明自己的努力外，还表明自己有“能力”！

安享晚年：年轻时辛苦劳作，晚年享受是不少人的生活规划。如何实现这一想法，大多数人的做法就是置业（下面将进一步详述）。如果靠政府给的那点儿补贴度晚年，日子肯定很尴尬。

如果考虑到托尼政府最新出台的财政预算案对普罗大众补贴的削减，特别是将领取老人津贴的年龄推迟至70岁，试问，蓝领工人有可能干到70吗？即使是白领，看似舒服天天坐着上班，那么“坐”45年，受的了吗？当然，从另一个角度还是要谢谢托尼总理与何基财长，他们认定所有的澳洲人都很健康并且健壮，能70不服老，80不下岗……

有数据表明，在未来的30年中，澳洲人口中超过65岁的年龄群体将从目前的350万增至700万，翻了一番。而工作人口与65岁老龄人口的比例亦将从目前的4.2 : 1，降至2.7 ：1。届时，超过85岁高龄的群体将从50万人增加到150万！人口老龄化已成为当代每一个国家和政府必须面对的现实，政府绝不敢说完全取消老人津贴，但逐步成为政府开支沉重的包袱是不争的事实，所以削减已成必然。此次经济危机欧洲数国国债危机，有很大一部分原因缘于高福利。澳洲政府显然是看到了这一点，并且不想蹈其覆辙。

如果不想仰仗政府的补贴度日，而是在年轻时拼一拼，从25岁至70岁，能够拿下三套物业的话，自住一套，出租两套，参考现在周租$250的物业，45年后会超过$900，两处物业的出租就有收益$1,800！还是谦虚些，周租就算仅上涨至$600，两处物业的收益也有$1,200，剔除各项收费，每周有$800至$1,000的净收入。比政府的津贴要高出很多。

如何从一处物业增加到三处，也很简单，就是一个抵押一个，将增值的部分提出来，做为首期再投入，继续向银行贷款，滚雪球般的逐步增加自己的资产。这是市场上几乎人人皆知的投资手法。

为什么不买房

意志坚定的租客们不买房的道理也不少。

无债一身轻：“潇洒生活，无债一身轻”是铁杆租客最强劲的拒绝置业理由。不想被债务拖累，选择自由自在的生活方式是比较新潮的思想。必须承认，将买房视为拼搏目标者的确是相对老套的认识。张扬自我，是X零后的强烈意识。

随意选择居所：出于不安于现实，希望不受到束缚，面对未来的不确定性，准备做多样化的选择等，使租房更适合于具有这种比较“动荡”的生活状况。应该说，这些租客面对的是比他们的长辈更为复杂和丰富的环境，他们所采取的这种态度有其积极的因素。另外，在现代生活中存在着相当的不稳定性，如各种“漂”，漂的过程，很自然居无定所，因为漂本身就是流动的。

更多享受当下：此条理由与第一条有很多相似之处，却有着因果关系。因为只有不负债，才可以潇洒生活。同时也和第二条相关。享受当下是需要银子，很多银子的，如果背负一身债，还怎么潇洒的起来？！

当然也有部分租房者信奉“吃光喝光，身体健康”的宗旨。他们被形象的称为“月光族”。所以，买房还是租房已经不是简单的生活方式选择，而上升到了哲学层面。

理直气壮申请补贴：有这种想法的应该不在少数。既然政府有补贴可以领，只要符合条件，为什么不去领。这里不谈“创造条件也要领”的情况。工作时缴了那么多的税，申领相应的补贴是用回自己的税，理所当然，理直气壮。

儿孙自有儿孙福：持此观点的多少具有“江山留与后人愁”的同等宽广的胸襟。处于历史和环境的影响，西人认同此观点的会更多些。他们将遗产全部捐赠慈善机构的比例要大大高于东方人。