「视频解析」未来5年，贷款买房到底合不合适？丨财神

原创 2020年05月12日 澳洲房产大全


这是澳洲房产大全

第 1014 篇原创文章

第 185 篇 财神 专栏


 
很多贷款预批客户经常问我这样一个问题：

“

虽然澳洲目前处于低息水准，但是由于疫情对经济的影响，我现在贷款买房到底合适不合适？

 毕竟贷款买房要持续支付银行的利息费用。
”


我们先抛开像疫情这样的外部因素，我们仅从贷款买房这件事说起。对于“合适与否”，我会从以下几点来进行考核。

首先，要考虑投入与产出。


我们看看目前各大银行投资房定息产品3年定息基本都维持在2.75%以下，5年定息基本也在3.10%以内，自住利率会比前面的利率更低。

所以当房产年回报率高于借款的贷款利率，那么贷款就是合适的，反之就是不合适。

目前市场上的Benchmark(锚定回报率)大约在3%左右，无论是租金还资本增值高于这个线，你就及格了。

这也是为什么我经常提醒投资人要review自己的利息，其实就是在调整你的投资回报率的Benchmark。

当然房产的长期资本增值率还是具体要看具体的“房子”。


其次，机会成本以及安全系数。


如果不贷款买房，那么就要考虑在未来五年内考虑其他类型投资，例如：基金，股票，债券，甚至是自己投资去做生意。

这些项目在顺风的时期跑赢3%的回报率是非常容易的事情，但是在逆境时期下跌40%也不是不可能。

以目前的形势看未来的5年还是存在很多不确定因素，而且很多投资产品加不了杠杆，即便有些产品可以加杠杆同时风险系数也是成倍的增加。

所以要根据自身的属性，去衡量你有可能在其他产品上所获得的投资回报率。


最后，个人压力指数。


只要是贷上款，作为借款人每个月就增加了一项固定支出，这笔支出是用收入去扛的，无论你是个人收入还是用租金收入都有自己可承担范围，这次疫情就给大家上了完美的一课。

由于疫情，很多人或者很多行业的收入都会在接下来的日子进行相应的调整，承受压力范围也在变化。

但是压力也许会成为动力，贷款是培养借款人赚钱最大的动力。

所以这个问题，还是要分人生阶段25-35不要怕太大的压力，36-50要根据家庭合理的分配投资压力，50以上尽量去减少压力。
 
各大金融机构的贷款期限都是30年，根据Corelogic在2018年前25年平均涨幅显示，无论是公寓还是独立屋平均涨幅都超过5%，很多区域的房产远远的超过这个平均涨幅。


Source: Corelogic and Aussie
 
所以对于贷款买不买房，只要问自己一个问题即可：

如果给你一台时光机让你回到15年前的澳洲地产市场，你会不会贷款去买一套房？


未来五年，

贷款买房到底合不合适？


财神说 · 第五期




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（澳洲入口）





声明：由于多方原因本文仅供一般性参考，并无意提供任何个人贷款建议。内容受作者本人保护，且作者与专栏平台明示不对任何依赖本文内容而采取或不采取行动所导致的后果承担责任。

如果遇贷款问题，请联系作者商讨独立的个人方案。


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