文/芭比

相信很多人和我一样，每次收到退休公积金(Super)基金管理公司的信，一大堆的数字，完全无从理解，最关心的只是究竟今年是赚了还是亏损。

曾听过可以选择自我管理的退休公积金基金（SMSF）。可以完全控制管理自己的退休基金，当然是好事，但一想起要花那麽多的时间和精力，就有点意兴阑珊。

这有些像出外旅游应该参加旅行团还是自由行的问题。参加旅行团，无论饮食、住宿、交通及行程都由旅行社为您安排妥当，无需自己费心，缺点是别人为您选择的一切未必符合自己的心意。如果选择自由行，出发前要自己搜集目的地资料，预订机票和酒店，虽然要花不少时间，但可以度身设计行程，更加切合自己的需要。

退休公积金基金也是一样，假手于人可以省时省力，但回报未必理想。经过多年前的金融风暴后，很多人都会发觉一般的退休公积金基金虽然说是有专人为您投资，但回报不高，有时更是负回报。为了退休时经济上更有保障，不少人近年都考虑设立自我管理的退休公积金基金，可以对基金的投资拥有绝对的控制权。

现时利率偏低，很多人认为投资物业风险较小，而资产保值及增值功能都不错，今年购入的物业只值50万, 但过了几年可能升值成为百万豪宅，所以可以买房投资的SMSF，令大部分澳洲人觉得较一般退休公积金基金更有吸引力。

由于SMSF的税率只有15%，以SMSF投资房产可以合理规避增值税，所以用自营退休公积金基金投资房地产从长期看比用个人名字投资有更大的税务优势。

用SMSF除了投资住宅外，也可以选择商用物业，例如零售店铺、仓库、办公室，甚至农场和土地。和传统的物业投资一样，SMSF也是通过贷款购买，利用租金收入与SMSF的供款清还贷款。选择投资什麽类型的物业，和个人投资一样，主要是考虑还款能力。商用物业的租金回报虽然较高，但物业价格也偏高，对一般人来就说低中价（约50万左右）的价位较为合适。

要留意的是用SMSF购买的住宅，必须是用于投资，不能自住。

还有，以SMSF购买投资物业，较以个人名义购入的手续繁複得多，购买前应多咨询专家的意见，以免招致亏损。

（以上纯属作者个人观点，内容仅供参考，并非专业意见或投资建议）

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