人生百年，扣除三十岁前基本无能力投资，还有，七十岁以上的老人大概也不想投资，所以，人终其一生，真正有效投资的时间最多也祗不过40年，如何在四十年内，赚下第一桶金，然后管理好您的财务，做良好的投资使钱能滚钱，最后达到终其一生，让 “钱为我办事” 而不是 “为钱所苦，为钱所奴”，那你的一生也算没白活了，千万别认为；总之我现在有班可上，有固定收入，“不愁吃，不愁穿”，而到老了有退休金，老人金可用。可是等到时用起钱来，时常捉襟见肘，那就后悔莫及了。

笔者年青时，学习会计及财务管理专业，毕业至今四十余年，历经不少的潮起潮落，大风大浪，因此，在退休后，想把心得拿出来与大家分享。

人云：" 生于忧患，死于安乐 "，投资理财也是如此，我的经验告诉我，人的一生其实经济下行的时候和上升的时间差不多，因为经济永远是循回前进的，有时候涨有时候跌，跌时要懂得如何布局，涨时要捉住收成的时机，平常则要时时关注情势发展，做必要的调整。

人的一生之中，几乎每个星期、每个月都有人告诉我们：「经济情势一片大好」但也会有人提醒你 「危机就在眼前」，不同的意见，没有什么好奇怪的，有人看好，有人看差，市场行情才会出现平衡点，也才会有成交 ，但看好、看坏最终必须由你决定，你也负责结果。所以投资也才会有人赚，有人亏。

远的不说，就以目前情势为例吧！

美国股市大鳄索罗兹说，美股价位已高，所以他看空美国股，也劝告投资朋友 “减少” 持股。但是，看多派的人则认为，美国 GDP 刚从季度的 0.7% 上调至 1.2 % ，美国失业率快跌破 4% 几乎己接近完全就业了，美国景气好久没有这样好过、股市不可能下跌。

也就在5月24日，国际信用评级机构穆迪，对中国经济发表1989年以来第一次警讯，他们将中国的债信评级从 Aa3 下调到 A1，穆迪质疑中国政府能够一方面促进经济成长，另一方面抑制债务的说法，所以他们认为中国债务风险正在爬升。但中国政府立刻出面响应：警告西方有心人士，别低估中国政府治理经济的能力。谁是？谁非？决定在你手中。

至于对澳洲经济，从中国二位数的 GDP 成长结束后，很多专家都看衰澳洲，「澳洲房地产泡沫化」更是多方讨论的焦点，不论从国际预测到澳洲自己的储银都已不止一次的提出警告，但澳洲的房地产𨚫仍然年年歩歩高升，跌破了所有专家的眼镜。

2001年，华裔美籍教授章家敦发表了一本着作叫《中国即将崩溃（The coming collapse of China）》，预言中华人民共和国社会体制因种种问题而将在五至十年间崩溃，但出书至现在已经十七年了，中国经济还是没有崩溃，反而是那些恐惧中国崩溃而逃命的人丧失了赚钱的机会。

2000年，悉尼奥运刚结束，很多专家、学者就开始预测，澳洲房地产泡沫即将破裂。但是时至今，匆匆十八年已过，那些等着房地产下跌才买房结婚者，现在都已四十几岁了，人家的小孩都上髙中了，他还在等房地产下跌买房。

如前所述，人的一生能投资的时间不也就祗有四十年，浪费了十七、八年的时间去在等待一个大跌实在不值得，还不如及早规划，抢个头彩。

澳洲首富，房地产大亨美利通（Meriton ）楚格柏夫（Harry Triguboff）有一句名言：“ 澳洲每年、每天都是买房的好时机 ”。有一次，在接受专访时，记者问他: “美利通如何回避澳洲房地产的泡沫破裂？”他说：“我们从来没有停止过建房，几乎每个月都有新楼盘开工，有时候甚至二、三个 ”。

美利通有一个很特殊的楼盘销售方式，他们在开盘时就研究好市场行情，然后定价出售（举例而言，三房二厅80万元），并且订出一个销售目标：每周20套（举例而言），200套要在10周内售完，这一周若卖了25套，超过了预期五套，那就把价格调升到80万五千，祗卖15套，下周则把价格调降至79万五千。降价若到他认为低于行情还卖不出去，他就不卖了，转为出租，等待行情。但我们不是首富，我们做不到这一点，因为我们没有那么大的资金。

老楚也无意在这里告诉您，有了钱就可以任性，可以不必看地点，不必等时机，喜欢就买。因为我们终究不是首富，我们必须想办法把每一块钱做最好的投资，也就是说要“审己度势”。同时要考虑到：“万一有大风浪来时，您顶得住吗？”

别太相信专家的预测。1929 年美国股市崩盘，1997 年亚洲金融风暴，2000 年网络泡沬破灭，2008 年金融危机，除了极少数没有名气的专家，他们事后马后炮的说；他们预测到了外，所有「真正」的专家们，都是事后到眼镜行买眼镜的人。

所以在谈投资时，老楚祗把预测当参考，但手边𨚫永远保有存粮做不时之需，因为，不论1929，1997，2000，或 2008 股票市场大波动时，房地产也会出现大抛售，2008 年当金融风暴来袭时，我分别在布里斯班，和中国进了二套房，结果如何？想来你懂的。

我在读大学的时候，有这么一个理论说；房地产和经济成长是逆向而行的，也就是说，当经济好转时，储银行会加息的，所以房地产会走下坡，而当面对房地产市场看似即将会有大变化时，您要问一下你自己，「您准备好了吗？」（Are you ready？）说得更具体一点，如果您心中梦寐以求的物业降到您心目中的价格，您准备好接手了吗？如果没有准备好，那再好的机会也是祗有空余恨了！