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据最新消息，

西太平洋银行集团（Westpac Group）将要求抵押贷款经纪人执行更严格的贷款标准，

这可能使澳洲的老年人，移民，支付残疾人养老金和支付子女抚养费的人更难买房。

 （图片来源：Australian Financial Review）

这次收紧是西太平洋银行在过去八个月内的第六轮紧缩，

旨在确保借款人有足够的能力为其贷款提供服务，

方法是详细检查他们的开支以及用于偿还贷款的所有形式的收入。

 （图片来源：Australian Financial Review）

西太为什么突然发起收紧贷款呢？

前阵子，澳洲皇家委员会（Hayne royal commission）对所有银行的贷款标准进行了详细审查。

而西太被查出在贷款上存在法律纠纷，面临涉嫌违反负责任贷款法的监管行动，

即使用家庭开支计划（HEM）批准10500套住房贷款，而不是依赖申请人申报的费用。

澳大利亚证券和投资委员会（Australian Securities and Investments Commission）和西太的法庭文件显示，

在西太有条件批准的261,987件申请中，根据抵押资产的估值和申请数据的核实，

约81％的人“申报的生活费低于适用的家庭开支计划（HEM）标准”。

随后该银行与ASIC就其涉嫌未能妥善审查住房贷款申请达成了3500万澳元的和解协议，

但联邦法院可能因其会在行业范围内造成严重的后果而拒绝和解。

该银行已向抵押贷款经纪人写信，其中包括有关移民签证申请人，旧借款人还款策略以及工资牺牲细节核实等问题的最新规定。

西太平洋银行及其子公司St George，BankSA和墨尔本银行（Bank of Melbourne）已经开始实行了这项最新的贷款措施，

包括拒绝持澳大利亚300类签证的移民申请人，因为该签证的有效期仅为九个月，存在贷款风险。

 （图片来源：Australian Financial Review）

银行将要求支付父母赡养费或者子女抚养费的申请人提供更多证明文件，要求领取残疾人抚养费的申请人提供更多资金证明文件，它还将要求年龄超过55岁的人提供他们的退休和还款计划。

根据西太新规，借款人必须是自愿贷款，而非强制性清偿债务。

借款人必须签署声明，付款是自愿的并可以取消的。处理申请的抵押经纪人必须确认借款人和借款人雇主的身份。

如前文所说，贷款收紧这已经是西太的常规政策了，早在今年4月，西太就首先发布了两轮贷款紧缩政策，并在随后的6月，8月和9月都有发布。

例如，上个月，该集团对其住宅贷款政策进行了五次变更，包括租赁承诺和核实与现在支付后付款提供商Afterpay有债务的申请人。借款人的Afterpay屏幕截图将通过电子邮件发送给抵押贷款经纪人。

之前为抵押贷款保险贷款申请引入了10万澳元的上限，其目的是提现，即资金借给客户以用于支付房产以外的其他目的，例如购买新车。

据悉，此前的变化是为了回应澳大利亚审慎监管局（Australian Prudential Regulation Authority）对国内债务创纪录水平的担忧。

西太的收紧政策让不少人面临贷款更难的困境。

就在四天前，澳洲新闻网就已经发出重磅预警：

 （图片来源：news.com.au）

从明年年初开始，近100万澳大利亚房主将承受严重的预算打击！

根据比价网站finder.com.au的调查研究发现，在2014-15年度批准的价值7,060亿元的新房贷款，令人担忧的是，这其中有42%的人还贷款模式是：只支付利息。

而在2019年1月份之后，这些超过90万的“只付息”的房贷还款人将恢复为偿还本金加利息的还款模式！

该网站的经理Graham Cooke表示：这一变革将会让还贷者们每月增加400澳元的还款额。

 （图片来源：news.com.au）

在2014-2015年间，发放的只付息贷款高达2950亿澳元，是过去十年中创下的最高纪录。

但是由于生活成本增加、工资增长缓慢，账单费用的增加让不少家庭陷入了经济困境。

Cooke表示，之前人们选择只付利息的还款模式，而不是寻常的本金加利息的还款，很大的原因就是：预算不足，还款压力大。

因此，在此项改革实施之后，那些已经处于财务危机中的人，可能无法在还款期限之内，还上“新增附加”的金额。

目前澳洲房市正在遭遇着前所未有的凛冬。

截止今年9月，澳大利亚首府城市平均房屋价值在过去的12个月中下降了3.7%。

其中，悉尼的跌幅最大，房价下跌了6.1%；

墨尔本下跌了3.4%。

西太银行贷款政策的收紧，本金加利息的还款要求会让不少人对买房望而却步，

这无疑会让房市更加惨淡。

据《每日邮报》报道，国际金融服务公司Morgan Stanley担忧，澳洲业主债务水平居高，将会迫使他们在房价明显下滑之际，亏本出售房产。

 （图片来源：每日邮报）

这家美国银行业巨头担心，澳大利亚的房屋借款人如此欠债，他们将被迫出售他们的房产，以便在明年的房屋市场下滑。

由于悉尼和墨尔本的房价已经呈螺旋式下降趋势，Morgan Stanley预测，如果被迫卸下房地产，澳大利亚人将损失7000亿澳元。

 （图片来源：每日邮报）

该机构指出，澳洲是全球最易受杠杆化危机打击的国家。对于几乎没有储蓄的业主为了偿还债务，必须在面临损失的情况下出售房产。更令人担忧的是，随着房价下滑和信贷增长变缓，这种危机可能会在2019年出现。

 （图片来源：每日邮报）

它预测，澳洲的房价将会从最繁荣时期下滑15%，达到20世纪80年代初以来最大降幅。

来自房产数据分析机构CoreLogic的数据显示，自去年6月达到峰值以来，悉尼的房价已经下跌了7.6％，而墨尔本自2017年11月以来已经下跌了4.5％。

 （图片来源：每日邮报）

虽然利率处于1.5％的历史最低水平，但随着标准可变抵押贷款利率的上升，澳大利亚储备银行的任何官方增长将会影响家庭储蓄。

虽然澳储行（RBA）目前将利率保持在1.5%的低水平，但一旦利率提升，澳家庭储蓄额将受到影响。

 （图片来源：每日邮报）

如果业主为了偿还债务出售房产，将会导致财富大幅缩水。对于那些负债水平高于房产价值的业主来说，这是灾难性的结果，他们将会面临负资产净值情况。如果反映到家庭拥有的土地或房产价值上，相当于财富贬值总额达到7000亿澳元。

根据Core Logic房屋价值指数在截至9月30日的一年中根据房屋中位数价格计算：

悉尼下跌7.6％至976,365澳元

墨尔本下跌4.5％至799,657澳元

布里斯班上涨0.8％至539,374澳元

阿德莱德上涨0.6％至466,636澳元

珀斯下跌2％至475,774澳元

霍巴特上涨9.4％至464,515澳元

达尔文上涨2.3％至505,414澳元

堪培拉上涨3.1％至686,582澳元

 （图片来源：每日邮报）

Morgan Stanley方面认为，相比欧洲和北美地区的第一世界国家，澳洲最容易受家庭债务水平高和房市疲软问题所打击。澳洲的收入债务比率维持在189%的高水平，在富有国家中仅次于瑞士和挪威。