大家好，叫我Peter就好！ 

我在这个行业的从业经历有20余年了，在银行从业10多年，在Non Bank Lender近2年，从事Broker将近3年，在这一行业确实有着比较多的经验，也更加了解贷款的每个步骤。

Vast Capital Mortgage Management (VCMM)是一家华人非银行贷款机构，一种叫做贷款管理（mortgage management）的创新借贷模式公司，这个模式和贷款经理人不同。 

我的工作主要侧重于销售方面，管理着大约8人的经理人团队，并且我们公司还设有自己的credit团队。

我们有很多基金，所以产品种类非常多，以Local产品居多，还有做海外身份的贷款产品，还有专门适合华人群体的贷款产品，灵活性非常高。

能够接受情况特殊或有特殊需求的借款人。提供比传统银行更低的持续费用。不像传统银行那样有庞大的等级结构，因此审批流程更简洁，周转时间更灵活。提供比传统银行更个性化的服务。

因为疫情封城，银行方面在贷款审批的时间上会慢一些，原本5天就可以完成的手续，可能现在要10天左右，整体的审批时间会长一点，所以要提前留出足够的时间。

但是作为贷款管理公司，不同于银行一级一级的审批、繁琐的手续，我们是直接接触基金、直接从基金中获取贷款资金，所以VCMM的贷款审批并没有受到太大的影响。

首先我想说的是，任何时候都是入市的好时候。但作为贷款从业人士来说，我对客户的忠告是量力而行，也就是根据自己的收入情况冷静理智地做出选择。

而在行动的第一步，衡量自己有多少能力、多少资金可以用来投资房地产市场很重要，VCMM建议先拿到贷款预批，要清楚地知道能拿出多少首付、每个月能付多少月供等等，这一定要在开始看房前完成。每个人的情况不同，贷款产品的选择也不同，也会影响到对房产的选择。这样能快速锁定适合自己的房子，能更加量力而行。

疫情的影响导致人们收入降低，所以银行相应地也会收紧贷款政策，对于贷款申请人的收入要求会越来越高、更加提高贷款审批的严格程度。

但VCMM作为直接对接基金的贷款管理公司，我们的贷款产品比较灵活多样，手续目前为止还没有太多变化，我们的贷款程序和之前一样没有受到影响。

我对首次置业者的建议是，一般第一次买房会对贷款能力认知不足，不清楚自己到底能贷到多少钱而感到困惑甚至焦虑，所以我还是建议先拿到贷款预批，再开始找房子。

而VCMM的贷款预批速度比较快，最快3天就可以拿到了，之后对于购房者的预期、想要什么价格、什么位置，是入手公寓还是独立屋，会有更合理的判断。

我的经验是，在小房换大房的过程中，对大房的贷款手续要仔细。其中很重要的一点就是大房的估价问题，估价公司对于拍卖的房产估价会相对保守一些，价格可能会比预估的要低，从而影响最后的贷款额度。

Refinance是一个非常好的增加现金流的方式，增值的部分在不出售房产的情况下套现之后可以买房、买车等等。

但是有一点要注意，银行对于Refinance的要求比较高，手续也比较繁琐。但VCMM的Refinance手续则相对简单很多，更容易让客户套现出来。

目前贷款的固定利率已经上涨，预计在近一两年会再上涨。在去年的疫情时期，为了维持经济，政府提供了cheap money，利息非常低，所以大家都看到了去年极低的贷款利率。

而今年政府给首次置业者减免印花税的门槛从80万降至65万，低利息的Funding到今年6月也已经结束，一系列政策能看出来政府的态度，贷款利率已经逐步回到了正常水平。

Credit Report是很多人会忽略的一个东西，在着手贷款之前要给自己的收入、信用状况做评分，很多人对自己之前的小额欠款，比如一个Bill忘记交、一个话费有欠款，这些小的欠款会被忽略，但也会影响个人信用。

最后我也想再次强调贷款预批的重要性，了解自己的最高贷款额，才能进行下一步。 

而我们VCMM在行业里积累的经验十分专业，并且我们VCMM的机构框架也更为精简，同时又拥有自己的审批权和调试权，所以更加灵活，更人性化。通过这些年和客户的合作，他们都对我们非常认可，解决了不少客户的燃眉之急。

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