卢继章，一名持商务签证来澳的中国籍网络工程师，已然被牵扯进了一件惊天大案。

他说他是在Chatswood购物的时候，偶然碰上了一位中国男子，那人问他：“你能帮个忙吗？”

然后他就答应了。

——如果是你的话，你会答应吗？

先不说他是一位据称连英文都不懂的人，就算他在澳洲土生土长，这么一袋装着数十万现金的袋子，换做一般人敢随便去接吗？

然而这个卢继章显然不一般。

他接过了“陌生人”给他几十万现金，然后按照“帮忙”的内容，去到了一家肉类出口商的顶层办公室。

然后他会把钱交给这家公司，这家公司也会给他一张假发票，发票显示有很多家公司购买了几千公斤的猪肉。

卢继章在三周内去了这家猪肉公司八次，次次如此。

而这些现金——最多的一次高达53万澳元——之后便被存入澳大利亚联邦银行（CBA）的分行。

看到这里，你应该也恍然大悟了吧：

这哪里是帮一个忙，这明明就是一起特大的洗钱案！

洗钱（Money Laundering）是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

此次卢继章作为洗钱的一枚棋子，洗的就是一个身份不明的国际毒品犯罪集团的收益。仅他一人负责的金额就高达320万澳元！

但这个洗钱具体是怎么操作的呢？

另一位同样涉案的名叫Kha Weng Foong的男子将其和盘托出。

他先后用了11张不同的新州驾照去CBA开了11个银行账户，然后他和同伙便在悉尼各地分散的支行进行几十次低于10000元的存款交易来逃避审查。

这三人一共进行了427次交易，存款达大约360万。 

在钱款被存入联邦银行账户之后，Fung 便立即通过99次分开的网上转账将450万转入香港的两个账户。

而此举之所以能够奏效，就是因为利用了CBA智能存款机的漏洞。

原来智能存款机每笔存款交易最多可接收200张纸钞，即每笔现金交易最高可存2万元，且每天的交易次数不限。

可是按照反洗钱法的规定，银行只需对涉及1万元或以上金额的智能存款机交易应及时报告给AUSTRAC并让其评估。

所以洗钱犯人通过多个不同账户、少于10000元的存款实现了瞒天过海。

但无论如何CBA已经难逃其咎，因为根据AUSTRAC的指控：联邦银行在2012年推出的智能存款机至少被4个犯罪集团利用，他们洗钱的数额至少有7500万。

该银行也在一份声明中表示，它正全力配合AUSTRAC，以改善对反洗钱和恐怖主义融资法的合规情况。

看到这里，你可能觉得这个洗钱案大概也就这样了。

但是，真的是这样吗？

其实在现代生活中，我们这些普通群众也非常可能一不小心就被卷入各种“洗钱”案，所以切不可掉以轻心了。

现在网络借贷越来越流行，因为相比传统的银行贷款，网络借贷的准入门槛较低，因而获得了不少人的青睐，其中就包括一些手里有“闲钱”，打算用来投资的华侨华人。

网络借贷很有吸引力：不需要太多手续，而且利息还高，于是你选择成为网络借贷人。

不久之后，你的钱就被借贷出去了。

可是由于监管缺失等原因，网络借贷平台根本无法对每笔贷款的实际使用情况进行核实，只要借款人按时还款即可。犯罪分子也正是抓住了这个漏洞，借款名义填的是“生意资金周转”，实则是用来洗钱。

结果就是，等你收回你的贷款的时候，回到你手上的钱其实是一些警方追查已久的黑钱，万一某天东窗事发，你自然也少不了一堆麻烦。

还有一种情况就是像此次洗钱案中提到的——犯人为何能弄到11张不同的驾照去银行开户呢？自然是因为他顺利盗窃了11个人的身份。

所以保管好自己的一切个人信息，及时检查自己的个人证件是否丢失，若丢失应立即挂失补办。

像有些老华侨明明拥有驾照，但因为太久不开车，驾照早就遗失了也未曾发觉。

若有天等警方循着线索调查犯罪案件时，作为账户“开户人”的你，便会被列为嫌疑人并接受警方的问讯，尽管你完全不知道发生了什么。

一些华人依然保存着老式的观点：认为钱还是放在自己家里最安全，也认为这样通过现金交易可以通过低收入报税躲避缴税。

殊不知这种行为很容易被税务局盯上。

税务是很多国家防止洗钱的基础，偷税漏税的收入往往被认为是非法收入，隐瞒其来源就属于洗钱。

然而不少华侨华人却并不清楚这点，长期低收入报税，却将大量现金花在买房和投资商，这就有可能涉及洗钱犯罪。

一旦踏入洗钱陷阱，轻则罚款，重则没收财产，甚至因此获刑。

最近10年来，大量投资移民的涌入，大部分在本地做小生意的华人父母却基本处于零报税或处于相对较低的报税状态。

然而他们却在澳洲买房、把孩子送入昂贵的私立学校念书。

这些行为都是很危险的，一个弄不好就会被牵扯到“洗钱”的怀疑范畴之内。

洗钱其实真的是一件非常可怕的事，它让国家、企业、个人的金钱白白流失，让各种非法资金从此逍遥法外……

而无论是蓄意某之还是无意犯事，“洗钱”都不会离我们太远。

所以当看到中国公民在澳洲牵涉进如此大的洗钱案件中的时候，我们除了谴责之外也要多多加强自身的管理：

仔细想想，你有没有可能有天也会被牵涉其中呢？