进入 Financial Planning 这个行业以来，有一个问题，信远被问了无数次：
Financial Planner 是什么？
理财师？ 理财顾问？ 财务策划师？金融理财师？ 理财规划师？个人财务分析师？……
人们似乎缺少对于 Financial Planner 一个准确的定义。其实上面的这些说法，都没有什么错。重要的不是称呼，人们真正需要知道的是，什么样的人才有资格称为 Financial Planner，以及 Financial Planner 能够为你提供什么样的专业服务。
在信远看来，Financial Planner 就像是你的金融“全科医生”。
在澳洲，找到一个适合你的全科医生，对你如何保持健康体魄会带来巨大的不同。除了诊断疾病之外，一位好的全科医生还可以就你对曾经被忽略过的重要问题引起注意，决定你是否需要做某种检测，监测你的进展，提供建议，让你放心。你应该与你的全科医生沟通，聊聊你的需求、期望以及过去和现在的身体状况。无论你的想法多大、多小，也无论你的想法可能会多么尴尬，都不需要有任何顾虑或者担心，因为一个好的全科医生会保持客观公正的职业操守，耐心倾听你的需求，站在你的立场，为你解决问题，实现最终的健康目标。
同样的，找到一个合适你的 Financial Planner，对你如何保持财富健康，实现财富积累，也会带来巨大的不同。不论你的年龄大小，你处于什么样的人生阶段，你现有的财务状况，你设定的财富目标，你的目标是短期还是长期的……作为 Financial Planner，我们可以做的事情，小到为一个度假做现金流规划，大到买房或是退休计划。Financial Planner 的专业性，让我们能够全面了解你的需求和偏好，在瞬息万变的政策之下，及时发现并解决问题，为您的财富保驾护航。
Q：我可以成立 SMSF 自管养老金买房吗？
A：自管养老金只能购买投资房。成立自管养老金，能够对自己的养老金拥有更大的控制权，更好的管理自己的养老金。甚至享有一定的税收优惠。但是，权力越大，责任越大，你需要履行一系列的义务。如何行使管理权，并且履行好相应的责任义务，这甚至比你考虑是否用自管养老金买房，显得更为重要。
SMSF 投资是一个复杂的过程，涉及很多法律法规 , 通常需要专业人士的介入。但是，没有澳洲金融执照 AFSL 或被某金融执照授权的金融顾问，是不可以向客户提供成立自管养老金的专业建议的。在寻求专家意见之前，不妨先询问他们的 AFSL 执照号码或授权号码，然后查看有没有资格提供自管养老金的服务。
Q: 在澳洲，我想拥有一个舒适的退休生活，大概需要多少钱？
A：ASFA 澳大利亚养老金协会的数据，对于“舒适的退休生活”所需要的退休收入，给出了一个大概的数字（针对已经拥有自己的住房的情况）：$60,063 澳元（夫妻），$43,695 澳元（单身）
在澳洲，退休生活的收入来源中，养老金（Super）和退休金（Age Pension）占据着主要部分。尤其是养老金，作为一个可控性较强的资产，正确的管理能够为退休生活带来截然不同的收益。然而政策的日新月异，投资市场的不确定性，通货膨胀的波动，潜在的健康问题，上一代的老龄化，不可预见的开销…让退休财富充满不确定性。而专业的理财规划师能够结合客户的需求和目标，为客户选择合适的产品和投资，为舒适的退休生活带来保障。
Q：我有一些闲钱想要投资，有什么适合我的投资选择？
A：不管是股票，房地产，还是基金，债券，固定收益投资等等等等，在做投资之前，都需要了解自己的收益和风险偏好。除了“不要把所有鸡蛋都放在一个篮子里”的投资道理之外，从市场到公司到产品，持续的关注和信息的收集都可以帮助投资者做出更理智的投资决定。然而，从了解自己，到了解市场，这一个过程并没有想象中的那么简单。一个专业的理财师，可以帮助你客观公正地分析市场上的投资产品，包括利弊分析。
理财规划师能够提供的范围其实很为广泛，但是最终的目的，是帮助客户分析财富状况和需求，最终实现财富目标。
此篇文章刊登于《澳中商圈》2018年5月刊，金融世界 Financial World，P46-P47.
