触目惊心。
我的钱是真的在银行待不下去了!
11月降息以来CBA的存款利息降到了万分之五,在零利率的前夜勉强保住遮羞布。那么疫情期间物价有没有一直跌?并没有!根据《路透社》报道的澳洲9月份CPI指数,物价较去年同期还涨了1.9%!
澳洲疫情在好转,经济还在复苏的前期,可你银行账户里的钱分分钟都在失去购买力。笔者最近在考虑抄底买一波房,结果别墅中位价在涨跌之间来回横跳,只好去找公寓开发商聊聊Rebate(这里不能打中文)和租金保障,心里犯嘀咕:公寓就是跌,租金好哇,今年不好明年好,反正比放银行好。
一个月前,身边几个基金经理跟我说他们基金2020前十个月背靠地产放债收益6.4%,直接朝着年化8%+的目标挺进,我馋了。
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作为澳大利亚经济的重要风向标之一,房价最近已经算是很坚挺的了。你今年要是投了贵金属或者原油期货……对不起咱不提原油。【重新来】你要是投了外汇或美股,除非做波段,不然大概率比房子亏得多。
相比一部分投资移民顶着一众SIV合规基金的亏损风险往里填油,笔者认为持币是已经是相对合理的选项了,但香不到哪里去:进一步降息后银行和国债利率都看不见了。包括我自己,现在投资人在澳配置资产,安全的需求是高过回报预期的。
这个时候通过《商圈》了解到WIP信托基金:历史年化全部高于10%,从来没有出现过亏损,新冠疫情下继续盈利,乍一看厉害得有点假。正好我也在找地方搁钱,也就利用职务便利采访到了Wingate Investment Partners Trust(下称WIP)的负责人做个简单尽调,征得项目方同意,记录下来分享给大家。
△Ryan Levin
那天我和Wingate地产部门董事总经理Ryan Levin和亚洲客户服务部高级总监Adrian Ting聊了俩小时,主要了解的是该信托突破“高收益和低风险”这对矛盾的盈利模式——Secured Private Debt(有抵押债务)。
Ryan告诉我,WIP目前给60多个项目提供抵押贷款(大部分是地产债),按季度派息,过去几年回报率都超过10%了。今年疫情肯定受点影响,但估计也能达到8%的年化。我问道:
Joreal(以下简称J):你这个图里的数据牛得不像真的,现在是什么时候?有的SIV基金都跑路了,哪个投资人的电话都不接……
Ryan(以下简称R):Wingate的审计机构是四大的安永,所有数据都经得起尽调哒。
J:直白点儿,你们会戴上“白手套”跑路吗?我这钱也是辛苦钱。
R:不会……
Adrian(以下简称A):这么说吧,所有重要决定都是由几个委员会共同决策,各个委员会都是由内部团队和外部独立董事构成,投票权均等,不是谁能一个人说了算的,咋可能跑路?
J:你们投委会是“一致行动人”吗?
R:没有任何两个委员会成员是一致行动人,大家时常会有不同意见,也有较平等的话语权。所以说,我们的组织架构决定基金几乎不可能做到跑路。我们也是澳大利亚证券与投资委员会的合规机构,持有澳大利亚金融服务牌照,正规机构。
△Adrian Ting
J:历史数据很棒,但万一南澳那边的第三波真来了,房价咵的一下又垮了,你们WIP还能抗风险吗?
A:WIP在和项目合作前会做详细的尽职调查,排除风险较大的项目和信誉不佳的开发商。其次,我们平均给项目方提供64%的抵押贷款。就地产项目而言,工期内房价跌个10%,甚至20%都不可能影响到投资人的本金。
J:不是,你耐心一点,我也是客户。这样,你确认保本,我就投进来了。
R:我们Wingate创立以来投了240个项目,没有一个损失本金的。去年Ralan都倒闭了,我们接管项目后还照样保住投资人的本金。但您要是一定要保本,我们职业规范不容许,只能说,我们目前的历史记录里,保本率100%。
△澳洲名人和家族用WIP规避风险
J:目前你们信托的体量和退出机制?
A:目前信托管理着11亿澳元的资金,投资人可以随时要求收回资金,退出周期是灵活的且没有锁定期,项目本利收回后就可以按比例逐一兑付投资人。大多数时候Wingate作为基金管理人还会根据基金管理情况,一次性连本带利帮助投资人全身而退,当然这个是Wingate的自由裁量权。
对谈最后,两位Wingate的高管告知我:现在入金渠道开放了,但目前有4200万澳元的资金在等待入金队列中,一部分投资人退出后,WIP将欢迎新进投资人分批入场。
笔者认为,非常时期赚大钱是第二位的,保住资产的价值和购买力最要紧!
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疫情后高净值人群的理财优选 | 专访Wingate地产部董事总经理Ryan Levin及亚洲部高级总监Adrian Ting