[澳洲养老攻略一]今时今日,退休养老需要科学地规划!

2018年12月26日 今日澳洲





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大家都知道,越来越多华人移民到澳洲的其中一个重要原因,是因为澳洲的社会福利制度健全且人性化,包括退休养老制度。但是,许多人对澳洲养老制度的内容和细节其实是不够了解的。究竟大家获得澳洲身份、在当地成家立业之后,老来能得到什么待遇、享受什么福利呢?



很多华人对澳洲的养老制度并不是很清楚,会常常把养老金和澳洲长者福利金混淆了。没错,有关澳洲退休的制度和法律规范比较复杂,时不时会有所调整,所以难免大家会觉得信息似乎有些混乱。


那么,小编就关于澳洲的退休养老话题为大家做归纳和总结,希望可以帮助大家有所了解。今天我们首先重点说说退休计划这个话题。


不论您是否在澳洲退休养老,退休计划对大家来说都是重要的,因为它直接与您的财务计划息息相关。如果想退休的日子过得舒适,那么最好先设想退休后的生活要达到一个怎样的质量,要考虑包括衣、食、住、行、医疗、消遣等各个方面的因素。


所以简单地说,退休计划就是要考虑:


  • 退休后,多少钱才够用?

  • 目前有多少可用资金是用于退休的?

  • 退休后的生活成本来源于哪里?


考虑好以上三个问题之后,就能进一步推进退休计划的启动了。


一、决定真正退休的时间



目前,澳洲的福利金领取时间是65.5岁,但其实真正退休的时间是自己来决定的。只要您觉得钱够花了,就可以不继续工作了。




二、资金决定退休住哪里


有的人会保留自己的自主房, 或是卖掉大的房子后换成小的公寓,也有的人选择卖掉房子而用钱去入住养老院。


有的人会继续留在悉尼、墨尔本,有的人会选择搬到城市节奏没那么紧凑的黄金海岸或其他城市。最终的选择都是要根据您的退休计划中的财产分配、留了多少可用现金、可能产生的增值税率、以及您向往的生活方式共同来决定的。



三、退休后想做什么?可以做什么?


退休之后,当您不再需要工作了,你就需要思考自己想做什么,可以做什么。当然我们建议您在退休前最好就考虑好这个问题。越早考虑,越能为自己的财务做规划,以及能为自己做好应对人生阶段变化的心理准备。


如果您想重新培养自己的爱好的话,那您可能会参加一些社团,认识一些新的朋友,或者四处旅行、休闲娱乐。而这些生活方式,都比您在工作状态的时候要花更多的钱。所以,退休计划中要预备好这一笔消费。




  四、规划医疗的开支


澳洲有健全的国民医疗保健系统Medicare,大部分的医疗费用有政府帮您支出,而且Medicare医保不仅可以让您在澳洲享受公立医院的服务,还能在全球11个发达国家享受免费医疗福利,包括英国、马耳他、爱尔兰、瑞典、荷兰、比利时、芬兰、挪威、斯洛文尼亚、意大利和新西兰。


需要注意的是,公立医院服务是需要排队的,如果您想避免等候,那么可以购买私人健康保险而享受私人诊所医疗服务。另外,如果您想使用健康保健产品,或想在家进行辅助性家居改造,就需要自己花费。这部分额外的医疗开支是需要提前预见和规划的。



不过,澳洲国民医疗保健系统Medicare另有一个强大的功能:澳洲的退休福利政策与美国、加拿大、瑞士、新西兰、塞浦路斯、马耳他、爱尔兰、西班牙、奥地利、比利时、智利、克罗地亚、捷克、丹麦、芬兰、德国、希腊、匈牙利、印度、意大利、日本、韩国、拉脱维亚、马其顿、荷、挪威、波兰、葡萄牙、斯洛伐克、斯洛文尼亚等30个国家签有社会保障协定,也即是退休福利政策的互惠协定。


也就是说,您只要成为澳洲永久居民或公民,就可以在全球30个发达国家享受退休福利。




五、预先把财产进行分配


在澳洲生活多年的华人大部分是没有设立遗嘱的,可能出于文化原因,华人还是很忌讳这个话题。但从财富传承的角度来说,提前规划不仅可以保护自己的财产,还可以提前做好分配,减少不必要的纠纷。有些资产比较庞大的家庭还会提前建立信托,通过有效的分配财产、取得较低的税率,从而保护财富累积、世代相传。


说了这么多,到底我们在澳洲退休会需要多少钱?针对此,澳洲统计局给出了两个参考数据。



数据一 基本退休生活指数

一对夫妻需要3万4千澳币

单身人士需要2万3千澳币


数据二 舒适退休生活指数

一对夫妻需要5万9千澳币

单身人士需要4万3千澳币.



还有一个数据值得我们注意,那就是我们的寿命有多长?


澳洲拥有世界上最好的空气质量和自然环境。澳洲的蓝天白云、洁净空气以及领先全球的医疗科技使得当地人的寿命不断被延长。根据澳洲统计局的报告,在澳洲生活的人的平均寿命在2055年会达到男性87.5岁,女性90.3岁。



为了自己能在晚年拥有一个相对安逸的退休生活,在制定退休计划之时最好要了解自己在过去积累了多少财富、退休时又有多少资金可以支配,以实现自己对退休生活期望的理想状态。


如果你是在澳洲退休,您退休计划内要花的钱还有两个经济来源来支持;


一个是养老金(superannuation);

一个是福利金(Age Pension)。


澳洲的养老金和福利金分别是什概念?人们可以获得怎样的福利?明天小编会详细和大家说说这个话题。


——The End——


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