文 / James Tong

西太平洋银行是澳洲四大银行中最后一家，近日对海外人士房贷关上了大门。而且，即使是澳洲人，也不能以海外收入来申请贷款。

号称制度完善的澳洲银行，为什么突然像得了严重过敏症，要与外间完全隔绝？因为他们遇到了一个匪夷所思，不知如何处理的问题：守信之人却不诚实。

事缘在坏孩子Teppa报告之后，ANZ和Westpac紧急复查了批核过的客户贷款文件，竟然发现有数百中国人，以伪造的收入文件，获得了贷款的审批。之所以这些文件得以过关，是因为原件一般是中文单据，会经由中介或职员帮忙翻译，银行并没有另设人手和资源去一一验证。于是就出了大问题。银行在整顿、报警、报监管机构的同时，干脆把所有的申请都停了，免得火越烧越大，影响银行系统自身的信誉和稳定。

但令银行奇怪的是，这些问题贷款竟然大都是“优良贷款”，不但拖延还款的比率低于手续正确的其他贷款，而且提前还款的比率也很高。AFR帮两银行做了个估算，这类问题贷款的总额不到10亿元，只占8370亿住宅贷款的0.12%，比拖欠超过三个月不还款的比例0.4%还低很多。这真是值得庆幸的事。可是接下来应该怎样做，银行有点头大。无论是教育客户，还是挑证件手续齐全的来做，都需要额外多配人力资源，如果要另加收费，会降低澳洲银行的吸引力。这就给了中国银行、工商银行和汇丰银行增加市场占有率的机会。而且不像澳洲银行只能拿到客户的贷款生意，中国的银行往往有客户使用他们其他产品的资料来交叉验证，做起来有先天优势。

这其实是中国经济高速发展的一个过渡现象，在过去十多年里，由于诚信、记账系统并不像澳洲发达，人们只求赚到钱就行，并不注重做好自己的信用记录。我就曾遇到过一位身价有很多亿的朋友要移民，填表时候发现十多家公司用的都不是他的名字（原因很多，基本上你都懂的），如果他想贷款，随便哪一家公司都可以为他写工资单。他在守信还款方面，也会是好客户，可是这就不符合澳洲银行的诚信原则了。

澳洲的银行是不会为个别客户改变原则的。怎么办？受影响的人士大概都要忍一忍。而中国来的银行，也应当趁机努力一把。

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