［辟谣］最新澳洲贷款政策解析

2016年04月05日 APIC集团

最近一段时间，关于海外投资者房贷政策收紧的消息在媒体上沸沸扬扬，其中不乏一些为吸引眼球而歪曲夸大事实的报道，造成投资者不必要的心理恐慌。

为帮助海外投资者了解最新的贷款政策动向，我们与几家银行的贷款经理和一些资深贷款经纪进行了对话，将重点信息摘录如下：
彻查海外收入？
事出有因

银行对海外收入彻查的起因是，个别悉尼本地贷款经纪公司不遵从澳洲银行和金融监管机构的行业要求，隐瞒客户，夸大他们的经济实力并向银行提供虚假的收入证明，被银行发现并向澳洲证券投资委员会举报，由此引发了银行展开对海外收入证明的彻底调查。

澳洲向来是一个信誉至上的社会，金融机构在充分相信客人的诚实和诚信的基础上一直执行相对透明和宽松的贷款审批制度，海外收入贷款在银行的违约率甚至低于本地高杠杆（超过80%）贷款的违约率，因为海外客人大多资金实力雄厚，很多客人的对冲账户里都保持着高储蓄。

然而，受到此次事件的影响，银行对于申请者资质的审核已提升到最高级别，海外收入是此次银行调查的重点，银行不仅审查来自海外申请人的收入，也包括本地居民提供的海外收入。各大行均临时出台了一些审批措施，比如独立的公司背景调查、电话调查最近的审批文件，等等。

此次事件错不在海外收入贷款申请，错在某些急功近利的“害群之马”建立“工厂流水线”制作贷款申请，号称几份文件就能获得贷款审批，最终搅乱了市场，危及了整个行业。此次作假贷款公司的所有客户都遭到银行的严格甄选审查，可见选择一个恪守职业道德的专业贷款经理的重要性！
银行不再接受海外人士贷款申请？
谣言

3月30日，澳洲各大媒体发布了报道，声称澳新银行（ANZ）于前一天通知了各家经纪公司，宣布将限制“纯海外收入投资者”的贷款。
以上这条新闻引发了关于海外人士被禁止贷款买投资房的传言，因为“纯海外收入投资者”这个概念定义得并不清楚，被很多人与“海外投资者”错误地划上了等号。

在与几位专家交谈后，我们了解到，ANZ银行3月29日发布的规定其实只针对持海外收入的本地客户——澳洲永久居民和公民。
根据ANZ银行贷款经理的描述，目前ANZ银行对海外收入人士的贷款规定如下：

1. 澳洲永久居民如果出示100%的海外收入，则不再被允许贷款；如果一半以上收入来自海外，则可申请最多70%的贷款；如果大部分为本地收入，仍可照常申请贷款。
2. 在海外工作的澳洲公民仍可照常申请贷款，但要求递交的文件规定变得更严格。
3. 纯海外投资者仍可照常申请贷款，只要符合申请要求并通过FIRB申请。

综上所述，一般在申请者的收入来源和常住地不一致的情况下，ANZ银行才会加以贷款限制，纯海外投资者不会受到影响。
有海外工资收入的申请者一般要向ANZ银行递交有效签证、护照、3个月的工资单、3个月的银行流水记录、雇佣合同（包含公司名称、地址、电话号码和网址信息）以及税务局的完税证明（在海外工作的澳洲公民不需要）这6份文件。
其他银行？
根据Westpac银行贷款经理提供的3月17日最新贷款文件，对于持海外收入的申请者有以下规定：
1. 常住澳洲的澳洲永久居民如果收入来自海外，仍可照常申请贷款，但需要提供更严格的收入和报税证明；常住澳洲的临时居民无法持海外收入申请贷款。 
2. 澳洲公民如果收入来自海外，仍可照常申请贷款，但需要提供更严格的收入和报税/工作证明。
3. 纯海外投资者以及常住海外的澳洲永久居民和临时居民仍可照常申请贷款，但需要提供更严格的工作证明。

NAB银行4月9日起将实行以下规定：
1. 除了对部分类别的临时签证持有者不给予贷款之外，其它持海外收入的澳洲公民或永久居民都可以照常申请贷款，只是贷款比例和细节根据不同情况可能有一些限制。
2. 纯海外投资者仍可照常申请贷款，最高贷款比例为70%。

也就是说，澳洲银行的贷款规定总体来说有以下趋势：
  • 大多数本地投资者的借贷比例和之前一样，还是可达80%或更高；
  • 有海外收入的投资者需要递交的贷款申请文件都变得更严格了；
  • 纯海外投资者在各大银行的借贷比例基本上都可达到70%。

另外需要提醒大家的是，除了四大银行以外，澳洲还有很多其它银行和非银行金融机构都具有发放贷款的权限。
根据澳洲央行2014年3月的统计，澳洲共有240多家金融机构。非银行金融机构与银行在资金来源和业务范围方面有所不同，但提供的住房贷款产品往往没有很大的区别，甚至可能比银行提供更好的优惠条件，都可作为申请房贷的选择。 
最后结语
事实上，无论海外投资和贷款政策如何变化，可以肯定的是，澳洲政府和贷款机构不可能放弃海外投资者那么大的市场，任何限制举措都是为了用更谨慎的态度评估借贷者的还款能力，杜绝钻空子的行为，维持合理的借贷标准，以此保证澳洲银行业的稳定性。

对于海外人士合法购房，澳洲政府始终是持鼓励态度的。政府明确指出，澳洲欢迎外国投资，外国投资帮助促进了澳洲的经济繁荣，改善了澳大利亚民生。尤其在日前矿业热潮渐褪的情况下，住房建设是澳洲经济复苏的重要支柱之一，外国投资是澳洲基础设施建设和升级的重要资金来源。

所以，海外投资者们务必要增强信心，合理评估自己的资金情况和风险承受能力，理性选择和把握合适的投资机会，寻求靠谱专业人士的建议。


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