在澳大利亚，人们买房后，往往做的第一件事情，就是去买保险。作为业主，哪些保险是必须购买的呢？

比如租客中途毁约、损害财务怎么办？

比如遭受如大冰雹、森林火灾、水灾等自然灾害损害或者其他意外发生后，有什么办法，能将带来的损失降低到最小呢？

关于澳洲房屋的相关保险，比较常见的有四种：

• 房屋保险

• 房屋财产保险

• 公众责任险

• 房东保险

一般向银行贷款的房子都会强制性购买房屋保险 ， 而房屋财产保险、房东保险和其它是自愿选择购买的，根据不同的保险公司有不同的投保方案，保费也是不一样的。

有关保险的一些术语：

• Premium：保险费用。一般是年费或者分期每月缴纳，多数情况下分期会相对贵一点；

• Excess fee：超过费用。其实是每次保险公司赔偿时需要投保人自己出的钱。所以excess fee越高premium越便宜；

• Sum insured：就是投保的价值。很多人为了保费便宜，就少保一点价值。不过这个投保价值可以随时review。投保价值应该考虑所有重造房子的reasonable costs，比如材料、劳动力、设计费等等。

• Discount：就是折扣。通常有的几种折扣是：

• Package holder，就是因为有房贷在这同一家银行，所以可以享受一定的折扣；

• No claim discount，是一直没有发生意外或没有要求赔偿的折扣；

• Multi-policy discount，通常对专门做保险的公司来说，如果你拥有他们公司的多个保险的话，他们会给你的折扣；

使用范畴：由不可抗力事件而对房屋结构造成的损失。如自然灾害如火灾、洪水灾害、风灾等，还有交通事故对房屋所造成的破坏，都可以通过这个保险得到赔付。

房屋保险费主要保的是和房屋结构有关的部分，因为非房主因素而造成的房屋结构性损坏都可以包括在这个保险范围内。比如澳洲经常会有房屋被大冰雹风暴造成破损，如果购买了building insurance，业主是可以得到保险公司的理赔的。

保险费每年支付，不同的保险公司提供不同的保险产品和费用均不同。作为向银行贷款的房产，银行强制性要求购买房屋保险。大多数情况下， 每年的房屋保险为$300-$700, 根据房产的结构和价值不同，房屋保险费有所差别。如$350,000 价值的砖木结构的单层别墅房，其每年的房屋保险大约在$300-450 左右。

使用范畴：家庭房屋及室内财产因自然灾害、火灾爆炸、管道爆裂及室内盗抢造成的损失。主要按内部装修和摆设价值计算。需要注意的是珠宝等贵重物品只有在投保时加以说明才能获得赔偿。

基本的房屋财产保险，若保险额为$35,000，每年保险费为$300左右。

房屋财产保险可根据业主自行决定是否购买。投保主要按内部装修和摆设价值计算。最基本的房屋财产保险，如保险额为$35,000, 则每年的保险费为$300左右。如果是家里电器损坏，或房屋被盗，室内财产保险可以及时保障利益保驾护航。

公众责任险是承保被保险人在其经营或拥有的地域范围内从事生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成他人（第三方）人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

针对于投资房来说的话，除了建筑保险外，还可以进一步购买公众责任险 Public Liability Insurance 。比如租客在租住的房子内发生意外伤害事故后要起诉房东，如果房东购买了公众责任险的话，那么房东就能够靠这个保险了。

使用范畴：租客拖欠房租；租客损坏财物；租客中途毁约等。

要是发生以下这些情况，房东就可以依仗这个保险保护自己的利益：租客拖欠房租；租客损坏财物；租客中途毁约等。

此外对于租客来说，如果房屋遭到非房客所为的异常变动，房客是不用承担任何责任的。由于异常变动所造成的房屋的损失也将有保险公司来承担。

清楚了四种保险的投保范围和使用范畴后，哪种保险一定要买？

如果你是贷款买房的，房屋保险是会被银行要求强制性购买的。至于其他三个保险，大家可以根据自己的实际情况去选择，例如，如果房子是自己住，那么房东保险就可以不买。如果是投资房给别人租住，房东保险还是保障租房利益的一个稳妥选择。