文：Shane Wright

原载：https://www.smh.com.au/business/banking-and-finance/the-banking-royal-commission-final-report-at-a-glance-20190203-p50vg2.html

编译：澳房汇

高等法院法官、皇家事务专员Kenneth Hayne宣布，是时候对澳大利亚金融服务业进行全面改革。

在几乎涉及每个澳大利亚人的银行业最终报告中，大法官Hayne提出了76项建议，这些建议将令银行业、退休公积金、财务建议和乡镇地区贷款行业的主要范围面临考验。

法官Hayne宣称，“现在必须做出抉择”，他还将澳大利亚一些最大的公司的名字提交给监管机构，建议就它们对待客户的方式采取可能的刑事或民事诉讼。

他写道:“这种行为对民众、对金融服务业整体健康和声誉造成了巨大损害。”

 “说对不起，并承诺不再这样做，并没有阻止这种情况再次发生。现在是时候去决定如何应对所出现的情况了。”

“金融服务业对国家经济太重要了，不能让过去发生的事情继续或再次发生。”

以下是大法官Hayne提出的一些主要建议。

银行:

• 要求房贷经纪以借款人的最佳利益行事，而不是以提供贷款银行的最佳利益行事。违反这项法例将被判罚款。
  

• 借款人应该向房贷经纪人支付服务费，而不是由贷款机构支付。

• 贷款机构将被禁止向房贷经纪人支付新贷款的年度佣金。

• 扩大银行行政人员问责机制法例的适用范围，追查违反贷款法例的人。

银行对农民和英语水平较差的人的处理手法:

• 建立一个协调农业债务的全国计划。

• 禁止银行对基本账户收取支票退票费用。

• 修订《银行行为守则》，使偏远地区或英语水平较差的人士可使用银行服务。

• 要求银行对受干旱或其他自然灾害影响地区的农田抵押贷款不收取违约利息。

• 银行必须确保为陷入困境农民提供贷款的经理是经验丰富的农业银行家，明白到指派农业贷款接收人是“最后的补救办法”。

• 全国消费者信贷保护法不应豁免汽车经销商。

理财建议:

• 为财务顾问建立新的纪律制度，要求所有顾问都必须注册，由一个统一的纪律机构监督。

• 应尽快废除涉及利益冲突酬金的可追溯条款。

• 目前对伤亡保险产品佣金的上限应该降低，最终减至零。

• 所有剩余涉及利益冲突的酬金豁免都应提交作出检讨，以期彻底禁止。

• 所有银行牌照持有人必须每季度向澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)报告有关个别财务顾问的“严重违规问题”。

退休公积金:

• 为所有工薪人员设立单一的预设退休公积金，所有人使用同一个预设账户。
  

• 禁止从MySuper帐户中扣除咨询费。

• 在大多数情况下，禁止向非MySuper账户收取咨询费。

• 废除硬销退休公积金。
  

转介ASIC和金管局采取可能的行动:

• 法官Hayne已向监管机构提交了一张很长的公司名单，可能采取刑事或民事诉讼。这24家公司包括Suncorp、ANZ、NAB、CommInsure、Allianz、AMP和ClearView。

保险:

• 严厉禁止硬销保险产品。

• 殡葬费用保险将被定义为一种金融产品，由ASIC监管。
  

• 对汽车销售附加保险产品的佣金设定上限。

• 保险索赔的处理和结算将被定义为金融服务。

文化和治理:

• 所有金融服务公司每年最少检讨一次前线员工薪酬制度的设计和特点。

• 所有金融机构都应该评估自己的文化和治理方式。

监管机构:

• 保留ASIC和金管局，但由一个新的独立机构监管，该机构将评估这两家监管机构，以确保它们履行自己的职责。

• ASIC彻底改革其执法方式，应主力作出诉讼，而非发出违规罚款通知。

• ASIC应继续对违反金融服务监管规定的行为进行年度报告，但今后应公开公司名字而不是仅仅报告违规的行为。

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