换汇，对于广大海外华人来说，是司空见惯的事。
但是在换汇这件事情上，遵纪守法很重要，有些行为是要不得的。
就在昨天（5月20日），国家外汇管理局（简称“外汇局”）通报了17个外汇违规案例，这是今年外汇局首次批量公布案例。
这批外汇违规案例涉及
5家银行、6家企业、6位个人，
累计罚没金额9027.69万元
从此次公布的案例来看，
个人逃汇、私自购买外汇的主要原因仍是海外投资及购房；
而个人进行非法买卖外汇的主要渠道是地下钱庄。
在这17起案例中，违规换汇渠道主要有以下几类：
外贸企业通过虚假提单办理转口贸易付汇业务；
未按规定办理境外投资外汇登记及变更登记，违规向境外母公司汇出利润；
通过地下钱庄购买外汇；
利用境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户。
还有一种是私自购买外汇。
海外华人常见的“朋友圈换汇”
或“微信群换汇”
也属于私自购买外汇的违规范围
从今年2月1日起
非法进行外汇交易并获利超过10万人民币
将按照非法经营罪追究刑事责任
2011年2月至2015年10月，浙江籍洪某向他人账户支付3.12亿元人民币，私自购买外汇，用于在境外购买房产等。
该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成私自买卖外汇行为。
根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款2497万元人民币。
对其实施“关注名单”管理，并纳入中国人民银行征信系统。
杭州某股份制银行私人银行部客户经理坦言，
“我接触到的一些大级别资金个人投资者‘资金出海’，一些是为了资产保值；一些则是纯粹为了境外投资，比如前两年比较火的越南楼市、股市等。
但是由于外管局每人每年5万美元额度的限制，这些急于出海的资金往往会去寻求一些非正常渠道购汇或寻求资产转移，比如通过非正规的‘第三方渠道’（本质上是地下钱庄）将资产转移到所谓的超高增长潜力新兴国家；
又比如通过在内地和境外成立的公司账户，虚构贸易往来，以达到资产转移的目的。但归根结底，这些行为都是违规的。”
近年来，随着出国旅游、留学需求不断增多
人们的换汇的需求也越来越大
很多人一不小心就超出了
5万美元的个人换汇额度
就拿澳洲来说
八大的学费一年就$3万+澳币
再加上生活费和房租
分分钟就超限了
如果想要在澳洲买套房
首付10%（本届政府或进行调整）
随随便便就要$5万澳币以上
5万美金的限额根本不够
于是许多人选择了
“蚂蚁搬家”的做法
让亲戚朋友帮忙换汇转款
以便凑足所需资金
“蚂蚁搬家”是指透过人头帐户，利用每人每年5万美元的购汇额度，化整为零将资金转往海外。包括：
五个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；
个人在七日内从同一外汇储蓄帐户五次以上提取近等值1万美元外币现钞；
同一个人将其外汇储蓄帐户内存款，划转至五个以上直系亲属等情况。
这种分拆结售汇的行为俗称“蚂蚁搬家”。
值得注意的是，一旦被认定为是“蚂蚁搬家”就将被列入关注名单。
“关注名单”个人列入名单当年及之后两年不享有五万美金的额度，同时依法移送反洗钱调查。
中国的现行外汇政策中明确提到：
因为个人海外购房及投资属于尚未开放的资本项目，
所以购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等资本项目。
居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，
包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。
最近两天，杭州的张先生拿着3万人民币去换欧元，并向银行出示了自己的护照和机票，但是银行最终却没有为张先生进行换汇，理由是手续不全。
张先生心想，“我换3万人民币，远远没有超过每人每年5万美元的兑换额度，难道银行的换汇政策比以前更加严格了？”
对此，杭州某国有银行理财经理解释称，“个人换汇额度是一个累计概念，而不是按单次计算。
一般而言，境内居民累计换汇超过2万美元，就需要提供资金使用用途的证明材料。
张先生这种情况，应该是之前累计兑换额度已经超过2万美元，所以仅凭机票和护照无法正常换汇，还需要补充一些其他可以用于证明其资金用途的材料。
2017年7月，被称为史上最严的外汇管理规定《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》正式施行，中国居民除了每人每年5万美元购汇的额度保持不变以外，换汇过程也变得更加严格。
上述银行理财经理补充道，
“这样做的目的一来是为了反洗钱，保护境内居民合法权益；二来是为了保护人民币汇率稳定。但仍有一些客户不满每人每年5万美元的额度，想尽办法突破这一限制。
对于银行来说，监管对于我们的限制其实是很多的，首先，客户来银行换汇，无论是通过柜台或是网上银行办理购汇，均需要填写《个人购汇申请书》，对个人购汇用途进行更详细的调查。
最后提醒大家
换汇一定要使用银行等合法正规机构
按照相关规定的限制进行操作
切不可抱有侥幸心理
本文授权来源于亿忆网素材综合于网络
关注“微珀斯”！俯瞰西澳州！
微珀斯-西澳门户微平台！
