许多人在讨论新房贷款和转贷的时候比较热门的一个话题就是到底是选择浮息还是固息。不同的情况会有不同的选择，虽然最后还是要客人自己决定，但是大家最想问的可能还是“浮动利率的走势是继续降？保持不变？还是在接下来一段时间会升高？到底什么时候我应该把利息固定住？”

当银行或者其他借贷机构设定他们贷款利率的时候，最重要的参考标准就是澳大利亚储备银行（RBA）的现金利率（或隔夜拆借利率）。贷款利率往往都是紧跟在RBA现金利率的调整之后，因为银行和借贷机构的成本都是由RBA的现金利率决定的。

RBA的现金利率是政府干预经济（日常操作比如利率调整都是由储备银行独立完成）的一个有效手段。当经济表现不佳的时候，他们会主动降低现金利率以刺激经济；反之，经济出现通胀的时候，则会严控借贷（大幅提高现金利率）以确保经济稳定发展。

2015年利率到底是什么走向？

2015年利率走向主要依赖于澳洲经济的发展态势。前不久，RBA已经宣布将现金利率从2.5%降低至2.25%。如果澳洲经济接下来没有明显好转，RBA很可能会在接下来很长一段时间内维持现金利率不变，因为这个数值已经是历史新低（见上图）。甚至于RBA会考虑再一次降低现金利率以刺激经济。再者，RBA也会考虑到现金利率的调整会对房价产生不可避免的大幅影响。

“市场”是如何解读2015年利息走势的？

期货市场的最新动态表明“市场”认为新的一轮降息很可能会发生在2015年5月或者11月，最有可能是降至2%。，从长远来看，“市场”不看好澳洲经济前景，但是却从另外一个角度说明了一个问题，现在去把你的利息固定住可能还为时过早。除非！您的贷款金额以及自身条件不能让您拿到一个很好的浮动利息，并且有相对较低的固息更适合您。

银行是如何解读2015年利息走势的？

虽然澳洲四大银行里的三家：ANZ，CBA和Westpac都表示了自己对继续降息的乐观态度，同时NAB的预期是利息维持不变。（Source: Australian Broker Online.）但是，从各大银行给出的1-5年固息数据（一年4.49%，三年4.69%，五年4.59%）也不难看出，银行都还是基本认定在未来1-5年长期来看，利息看涨。

现阶段固息浮息到底怎么选？

如上所述，到底要不要固定住您的贷款利率需要根据您自身的情况和对未来的计划而决定，澳洲未来经济的前景也会对您的决定由重大的影响。笔者在这里并不是试图去破译RBA的决定，但是那些花费大量时间和金钱去研究（抑或下注）澳洲经济的人建议，2015年还是需要一次合理的降息。

综上所述，抛开其他因素，如果能拿到一个满意的浮动利息，那一定是选择浮息继续观望；反之，或许一个好的固定利率更适合。

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