金管局太过分了，财长有胆量管一管吗？,澳房汇微信公众号文章

文 / Peter Switzer

Josh Frydenberg作为财长的第一个考验已经摆在他面前，这涉及到他监管一个叫做澳大利亚金融监管局(APRA)的监管机构。我一般都很尊重金管局、储备银行和财政部等机构，因为它们通常都是由那些把国家最大利益作为依归的聪明人组成的。

不过，他们有时会让自己主要专注的工作妨碍大局。这就是一个杰出的财长必须不怕受到评击，勇敢站出来承担责任的时候。

Paul Keating做到了。Peter Costello也做到了。他们并不总是对的，但他们的总体能力得分证明他们不是一般人。我不会评价其他人，因为我不想侮辱一些尽了最大努力的澳大利亚人，然而他们的最大努力并没有达到被称为澳大利亚财长的标准。

我要澄清：我是金管局的粉丝。但我有时仍然会质疑他们是否应该重新考虑他们的一些决定。

在全球金融危机期间，金管局通过确保我们四大银行的资产负债表和投资流程保持稳健，使它们在2009年跻身全球十大银行之列，令澳大利亚没有陷入可能出现的经济衰退! 实力雄厚的银行和一个有着巨额预算盈余的政府，让澳大利亚在面对全球金融危机和避免陷入经济衰退方面准备充足。

当时的财政部秘书长Ken Henry建议财长Wayne Swan大撒金钱，此举也发挥了一定的作用。然而澳大利亚金融基础的稳固取决于银行，以及金管局在确保银行稳健方面所扮演的角色。

此一时，彼一时。鉴于金管局上周对西太平洋银行贷款政策出手干涉，财长Josh或许该问这样一个问题: 金管局是否太过分了?它是否会危及经济和就业增长，并迫使储备银行将现金利率降至0.5%，正如Macquarie经济学家Justin Fabo所预测的那样?

仅仅因为金管局在全球金融危机之前就做对了并不意味着它是不会犯错的。让我们面对现实，澳大利亚目前的经济放缓是由特朗普的贸易战及其对全球和中国经济增长的影响造成的。最重要的是，皇家委员会的调查令银行失去信心，在扮演负责任贷款者的角色时过犹不及。Mortgage Choice的首席执行官Susan Mitchell指出，有五分之一以往可以获得贷款审批的借款人现在的申请都被拒!

这是一个经济问题，显示皇家委员会在挥舞大棒处理银行问题时用力过重！在此之前，金管局已通知银行，要对房地产投资者和中国借款人的申请严格处理。几年前，这些投资者和中国借款人非常热衷于在澳大利亚买房。

上述对潜在买家的双重打压，导致了悉尼和墨尔本房价的暴跌，让以往飙升的房市不再，取而代之的是卖家对前景的悲观。

最近，我们得知金管局对银行应该采取何种措施来评估借款者的还款能力态度有所软化。当西太平洋银行上周三采取大胆举措，让贷款人更容易从银行获得融资时，这种想法被证实。

周四，澳大利亚金融评论报透露，“西太平洋银行放宽了低风险住房贷款的审批条件，推出了新一轮房贷，部分准买家的借贷能力将提高达8%。”

还款能力下限，即借款人必须有能力支付的最低利率，已从7.25%下调至6.5%，因此我的结论是，其他银行也会跟随，借款应该会增加。

不过，到了周五，我们得知，金管局评击西太平洋银行的行为，而这种让“低风险借款人”更容易获得较大额贷款的做法被勒令取消!

金管局此举有效地证明，它不信任四大银行在发放贷款和评估客户方面的政策，因此希望继续阻止优质借款人获得资金。

我不希望有不良信贷风险的借款人得到贷款，但我也不希望有良好信贷纪录的人不能获得审批。就贷款审批问题，目前老年人受到歧视，很难获得贷款，这方面应该改善。

我认识一些退休人士，他们有很多现金，有很高的收入，包括巨额的股息税务抵免，但他们不能得到贷款，因为他们没有工作!

这意味着一些人退休后可能每年在生活上花费$200,000，却不能得到$300,000的贷款，因为他们没有工资! 这就是不折不扣的歧视。

现在，借款人可以以3.5%的利率借款，但银行被迫考虑这个借款人在利率上升到7.25%时是否有能力偿还贷款。这属于矫枉过正。它冲击着我们的经济增长，职位增长，房价，消费者以及企业的信心!

这是为什么Josh Frydenberg的工作就是让金管局在一定程度上放宽政策。他需要卸下监管机构手中的大棒，同时警告银行，愚蠢的放贷利为将受到惩罚。