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小臣导语
好不容易挣了点钱，放哪儿好？
放家中保险箱？还是存银行？无论是放保险箱还是银行，人民币的持续贬值会让钱越来越不值钱。
怎样才能让资产保值增值呢？国外某媒体机构的调查给了我们答案。
《英国金融时报》对中国家庭对外投资的年度保密调查中发现，尽管中国实施严格的资本管制政策，但还是有越来越多的中国投资者打算在未来两年增加离岸资产持有量，而主要目的也从增大获利转变成了对冲风险。
房地产仍将继续作为最受海外投资者欢迎的热门投资产品。
房产仍是热门投资首选
另外，调查发现，越来越多的中国投资者采取了多样化海外投资的形式，并不单单局限于房地产投资，更加有经验的中国投资者开始通过投资海外证券市场获取更多的回报。
中国越来越严格的资本管控制度没能打击中国民众对海外投资的强烈意愿。英国金融时报的调查研究结果表明：尽管在过去的一年时间里，中国政府当局不断的收紧政策，控制资本外流，但还是有56.8%的中国海外投资者表示会在接下来的两年时间内将更多的流动资本转移到国外。
调查结果显示，调查样本中已经有82.4％的中国投资者将自己总资产中超过10％的财富投资于海外市场，中国投资者的热潮还会继续席卷全球。
纳税人及消费者权宜基金（FTCR）针对家庭资本流动情况调查结果显示，尽管近期汇率稳定，但公众仍担忧人民币持续贬值，这将提振促进用户对外汇的需求。
FTCR对70位银行高管及1000位城镇居民进行了调查（见图表），在众多购买外汇的原因清单中，担忧人民币再度贬值位居榜首。今年，人民币兑美元的汇率上升了1%，然而2016年的跌幅却高达6.6%。据早前接受FTCR调查的受访者们透露，他们预计2017年人民币兑美元的汇率将再度下挫5.5%。
对中国家庭而言，购买外汇属于根本性需求，该需求依然走强。据我们对银行家的调查结果显示，认为外汇需求走强的受访者占到了64.3%，较去年8月的38.8%呈现大幅增长。他们的观点印证了FTCR月度调查得出的研究结论。
在调查后，我们发现消费者对货币多元化（外币）的需求正在不断增长，且越发强烈，因为人民币已经走弱。对于一线城市的受访者而言，情况更是如此，因为当地的受访者相对较富裕，也有较好的渠道接触到金融服务（见图表）。
海外投资普及阶段
在中国，海外投资已经不在是富人的专利，英国金融时报将调查中的投资者分成了三类：
今年的调查中与往年不同的是：首次引入了新的样本群体；
可支配流动资金在60万－600万人民币，想要通过海外投资实现资产多样化的“大众富裕“（mass affluent）现有的海外资产占总资产比例的平均水平为25.4％。
可支配流动资金在600万－6000万人民币的“富裕人群”普遍将总资产25.9%的进行了海外投资。
可支配流动资金在6000万人民币以上的“非常富有人群”平均持有总资产比例19.3%的海外投资。
与其说中国的资本管制制度是一个路障，不如说是一个减速路障来的贴切：超过67.6％的受访者表示虽然将人民币转移到海外进行投资更加困难，但有仍可能想办法绕过每年5万美元外汇额度的上限。
海外投资的主要目的
进行海外投资是对于中国经济放缓和人民币贬值的一种（风险）对冲：54.1％的受访者预期中国经济将会进一步放缓，而47.3％的受访者认为人民币兑美元汇率在过去两年贬值率已经达到8％，由于货币超发严重，人民币估值依然虚高，仍存在较大的贬值压力。
由此可见，选择海外投资的最重要的原因是中国投资者普遍需要通过将投资多样化来分散风险。
海外投资为自住的比例
对于中国的出境游和国内的投资者来说，依然是房产为王。住宅物业再次成为中国海外投资者的首选，有71.6％的受访者表示，他们在海外拥有自己的住宅物业。此次调查结果略低于2015年76.6％的记录。其原因很大程度上在于此次调查样本扩大，首次加入了大众富裕的投资者（见图表）
近年来，对海外购置物业有自住需求的中国购房者越来越多。有58.5%的受访者表示，在海外购买房产的最重要原因是给自己的家人或是孩子在海外求学找一个居所。
另有43.4％的受访者表示，他们在海外购买住房只是作为一种投资。
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海外投资来自人民币贬值的压力
大多数受调查的海外投资者计划在未来两年增加其海外持有资本，并保持对海外资产配置的兴趣。
今年，商业地产投资也迎来了一轮飙升，预计将吸引更多来自中国的资金流入。股票，寿险计划，固定收益产品和结构化产品也很受欢迎。
无论中国家庭在哪里投资，以及他们的投资计划，购置海外资产的资金外流状况都将继续增长。
大部分中国人的境外投资起步于房地产。在目前拥有境外资产投资的高净值客群中遥遥领先于其他资产类别。参与调研超过半数的人都表示会考虑增持国外资产配置，房地产投资几乎是所有人的首选。
资本管制对于海外投资的影响
与此同时，资本管制收紧使得中国家庭对非人民币资产（外汇）这一根本性需求被掩盖。
尽管当前人民币汇率稳定，但公众对人民币贬值颇为担忧，这将继续拉动中国家庭对外汇的购买需求。
资本管制收紧，遏制了售汇，监管机构也颇为焦虑，进而导致银行要求申请人提供更多的证明文件，导致消费者对外汇交易望而却步。
本文节选自澳洲财经见闻，臣信集团编辑整理。
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