【财政资讯】约20%的“中等收入”的澳洲人的预算不能承担额外的费用,澳洲家庭正处于债务危机边缘!

2017年02月18日 普济国际


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根据研究机构数码金融分析的数据,约20%的“中等收入”的澳洲人的预算不能承担额外的费用。

澳洲的金融咨询业说哪怕是极微小的变化,比如失业率或者利率提高,都会给一些澳洲家庭带来灾难。


到底怎么回事



2003-2007年间世界进行了一场债务的狂欢,带来了债务飙升以及金融危机。

澳洲因为和中国的贸易联系而避开了大多数经济后果。铁矿和煤矿需求激增,而这正是澳洲的强项。

快进到2014年7月,铁矿遭到抛售。大宗商品价格崩盘,澳洲贸易往来指数也一样。

为了止血,央行决定降息。概念是刺激房市,以及建筑,让经济增长。

此举奏效,澳洲避免了衰退。

代价是两大首府城市房价飙升。利率保持在历史低位,投资者抓住了这个少有的便宜举债的机会。



中低收入家庭也得到了历史上最低利率的好处。

问题是太多家庭没有为苦日子留点余地,而且有些情况下苦日子其实已经来了。


很多澳洲人已经处于财务压力下



最近的澳洲储备银行的数据显示澳洲家庭的债务已经是总可支配收入的187%。这个比例让澳洲在世界上名列前茅。

救世军组织上周告诉ABC说和一个财务咨询师谈话要等待4周。

全国债务帮助热线也收到如潮的电话。去年1月有11000人无法得到咨询师的帮助,今年1月数字上升到14000人。

帮助协调热线的澳洲金融咨询协会说1月17日他们接了最多的电话,有些电话者已经到了绝望边缘。

当笔者前往澳洲金融咨询协会时,一位咨询师正在和一个来自新州乡村地区的男子谈话。该男子因为生病而用光了钱。

但是咨询师说大多数人一开始都是付不起账单、失业、付不起房贷,之后这种压力影响夫妻关系、分手、最终生病。

这个时候很多人要求政府伸援手。

很多澳洲人的财务状况不容乐观。比如在西澳,房价的市场价已经跌到低于房贷金额了。

而在悉尼和墨尔本房价高峰时出手的人们有很多在支付房贷时苦苦挣扎。


诊断问题



澳洲有通胀太低的问题。物价涨得很慢。

这是因为经济总体需求疲软,消费者没有表现出太多热情。

比如很多零售商在圣诞期间大打折希望吸引消费者。这个策略是成功的,但是带来的顾客不足以弥补商家给出的折扣。

因此商家利润下降。当利润处于压力时,员工不太可能会有多少涨薪。而这些员工因此也推迟了他们的消费决策……如此循环下去。

最终就是低通胀,低工资增长,经济疲软。

输入历史最低利率,就像一个老虎机闪耀的灯光那样。借钱从没有那么便宜过,那么吸引人过。

这就是澳洲人在做的。问题是借款者借的越来越多,但是他们的工资没怎么动过,最后就像被蟒蛇缠住脖子那样的财务窒息。

财务压力点



专家们警告有两个重大的财务压力点:失业率和利率。

如果你失业,很快你就付不起房贷了,所以显然失业率是政策制定者考量的一个关键经济要素。

好在看上去失业率并不会在短期内从现有的5.5-6%的基础上有显著增长。

但是利率的事情就不那么好说。

尽管央行保证他们将继续保持历史利率地位,商业银行可能独立于央行外自行涨息。

商业银行的利率取决于“批发”利率或者海外利率的前景,包括可能上升的美国利率。

数码金融分析首席分析师Martin North警告如果标准浮动房贷利率上升0.5 - 1%, 那么30%的家庭则会被推到付不起房贷的边缘。

目前已经有20%的家庭用足了洪荒之力在还贷。


我有账单要付……


上周澳洲经历了又一波热浪,无疑空调和电扇都不停地转动起来,电费金额将会飙升。

澳洲金融咨询协会和救世军说电费单往往是把很多家庭推到边缘的东西。

对于那些行走在财务刀锋上的人来说,下一张账单可能就是焦虑的来源。


更广泛地来说,澳洲家庭需要减少债务。从经济层面来说,债务过多会给经济带来破坏,从人的层面来说,很多澳洲家庭已经感受到债务之痛。

负债过多就像乘坐只有一个引擎的旧波音747飞机。暂时没问题。但是一旦引擎熄火,你就不得不做自由落体了。


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