联名买房的利与弊,澳房汇微信公众号文章

文 / 芭比

房贷供款一般最长可达三十年，如果您今天刚好完全清还贷款，也就是说当年您买房时，悉尼的平均房价是$73,000，平均只需三年便可以存到足够的首付，买家的平均年龄是25岁。

到了现在2019年，悉尼房价中位数已超过$800,000，要长达11年才可以储蓄到20%的首付，买家的平均年龄也上升至34岁。

房价高企，一般收入的人士单靠个人力量实在很难置业，因此不少人希望集合两人或更多人的力量，尽快可以买房。因此，近年联名买房的人数不断上升。

根据金融机构ING的统计，在墨尔本和悉尼，十个新房贷申请中有八个是以联名方式购房，其中不少是朋友关係，而家庭成员则以兄弟姊妹为多。随着过去12个月两地房价急升，联名买房的数字也随同上升百分之十。

联名买房的好处当然是可以缩短储蓄支付首付订金的时间，同时由两人或多人分担每月的房贷还款，生活也轻松很多。

联名买房主要有两种方式，联权共有（Joint Tenant）和分权共有（Tenant-in-Common）。

如果以联权共有的方式买房，所有共有人均有权优先继承另一方的权益，当其中一个联权共有人不幸离世，仍在世的共有人便会自动继承有关物业的产权，直至剩下最后一人为止。好处是不用牵涉遗产继承，但如果不是直系家属，可能会令去世一方家人不满，引起争产风波。

另一种方式是分权共有，好处是股权清晰，可以根据所付出的资金多少而有不同的权益分配，不一定是两人各占一半。分权共有人没有优先继承其他共有人的权益的权利，因此，如果任何共有人去世，权益将会根据遗嘱决定如何处理。分权共有的另一好处是，分权共有人可以把自己的业权转让给别人。不过，有关的转让必须符合所订定的条件限制，例如其中一人想出售自己的业权，其他共有人有优先购买权。除非他们放弃购买，才可以转让给其他人。

此外还要留意涉及的财务风险。因为任何一方都可以把物业向财务机构抵押申请贷款，如果贷款后未能还款，财务机构会向所有物业持有人追讨债项，最终可能会把房屋收回拍卖以抵偿欠款。在房贷还款方面，所有还款人均要为物业负责任，如果其中一方无力还款，另一方便要承担所有还款。拖欠还款可能影响所有业权人的信用，信用评分数降低，或会令将来向银行借贷时出现困难。

联名物业还有一个弊端，就是出售房屋时必须要由所有产权人签署才有效，换句话说，如果出现纠纷，例如大家对售价或何时出售意见不同，便会令物业不能顺利售出。

由于买房涉及的金额庞大，就算是至亲好友都可能出现因财失义的情况。为了避免这个情况发生，如果共同持有物业，便要厘清双方权益。