澳洲为何被称作“养老天堂”，看完这两套制度，你大概就明白了！但是，还有百万人养老困难，有人损失超$10万！

2023年04月11日 看看土澳

前言

如今越来越多的人选择移民澳洲，
有的人是因为孩子的教育，
有的人是因为慢节奏的生活，
更多人是奔着澳洲
完善的养老政策而来！


澳洲养老金提供给
年长民众基本生存所需，
而退休金则是
保障生活品质的另一机制。


这套双轨并行的做法，
让澳洲的年金制度
鲜少成为争议焦点。

澳洲当今的退休保障制度，
建构于1990年代初期，
在30多年后的今天，
已发展成熟。


在2019年“全球养老金指数”评比中，
澳洲被评为世界第三的
最佳退休金系统，
仅次于丹麦与荷兰；
在其他年度的评比中，
澳洲也经常稳居前10名。


1

养老金+退休金双轨并行，
澳洲人不怕年金破产


大家都知道，越来越多华人移民到澳洲的其中一个重要原因，是因为澳洲的社会福利制度健全且人性化，包括退休养老制度。

因此，澳洲又称“养老天堂”。

（图片来源：网络）

澳洲的年金制度之所以鲜少成为争议焦点，很大程度上得归功于制度的设计。

一般包括两部分：

一、由联邦政府负责发放的“养老金”（age pension），财源来自联邦政府的社会安全福利预算。

二、由民众个人交给特定机构管理的“退休金”（superannuation，俗称super），属于强制储蓄制度，财源来自雇主依法替员工定期缴纳，以及员工自己定期自薪资中扣缴。

（图片来源：网络）

养老金作为政府公共福利的一环，任何达到退休年龄（目前为66岁半，今年7月起将改为67岁，预料2035年起提升至70岁）的澳洲公民或永久居民，都可每两周一次，领取政府发给的养老金。

单身人士每两周最高可领澳币1,026.50元，配偶／伴侣每两周澳币1,547.60元。

（图片来源：每日邮报）

养老金是联邦政府福利预算的一部分，每年由内阁规划、国会监督，并交由直属联邦政府的全国福利发放机构“社会福利联络中心”统一执行。

既然是来自联邦政府预算，除非政府财政崩溃或税收严重不足，否则一般不会出现养老金破产风险。

（图片来源：每日邮报）

至于作为强制储蓄的退休金，则是民众在就业时，可依法享有由雇主额外提拨供款“退休基金”（super fund），目前最低提拨率为10%，预计在2025年提高至12%。

此外，员工亦可选择自愿从薪资中提拨一定比例金额到退休基金中，以便退休时可领取更高的退休金。

（图片来源：网络）

而退休基金的操作，则是由民众自行指定管理机构负责。员工要是更换工作，退休基金的帐户将跟随著员工；

员工亦可中途选择将退休基金转换至自行指定的其他管理机构。

澳洲退休金虽然同样有著法律规定的提领条件，例如要符合一定年龄、金额比例或其他要求。

（图片来源：网络）

但任何尚未提领的款项，民众都可随意将它转换至任何退休基金管理机构。

既然有大量的退休基金管理机构可供选择，民众当然可按照个人需要或投资取向，来选择自己的管理机构。

例如有人希望获得较高回报率，选择亏损风险同时较高的管理机构；

但有些人情愿走保守路线，就会选择一些稳健回报的管理机构。

（图片来源：网络）

通俗一点说，赚多或赚少（即退休后领得多或领得少）是靠个人造化。

这套养老金与退休金双轨并行的做法，可说是让澳洲能够避免终日陷于破产恐惧的关键所在。



2

上月起上调多项福利津贴，
超470万澳人将从中受益


疫情的一段时间里，不少澳洲民众都发现，工资增长跟不上生活成本的增长。

为了跟上通货膨胀的步伐，上个月，Centrelink开始上调多项福利金，470万澳人将从中受益。


上调内容涉及养老金、残障援助养老金（DSP）以及照顾者津贴相关的福利金金额，同时养老金领取者的资产评估（Asset test）的限额也将做相应调整。

（图片来源：每日邮报）

据悉，从3月20日开始，单身/身患残疾的养老金（Pension）领取人和照顾者可额外领取37.5澳币，每两周可领津贴升至1064澳币；

夫妻则可额外领取56.4澳币，每两周可领津贴升至1604澳币。

（图片来源：每日邮报）

此次福利金上调是每年两次的指数化调整，以确保养老金和各项津贴的增幅与通胀速度保持一致。

统计数据显示，澳洲养老金的增速达到了工资增速的两倍，而在去年，澳洲工资增速为3.3%，创10年新高。

（图片来源：每日邮报）

社会服务部长Amanda Rishworth表示，福利津贴上调对于不少澳洲民众而言，是非常重要的。


3

超100万澳女养老金被“剥削”！
部分行业个人损失超$10万

尽管澳洲的退休保障已经做得相当完善，但有调查显示，澳洲男女之间的养老金储蓄差距甚大。

与男性相比，澳洲女性更担心退休后的生计问题。

（图片来源：网络）


据澳洲九号台报道，超过一百万澳洲女性在养老金方面受到了“剥削”。

根据Industry Super Australia（ISA）对2019-20年度税务文件的分析，全国有五分之一的女性被短付了养老金，低收入岗位上的年轻员工情况尤其糟糕。


Super Australia的倡导主任Georgia Brumby表示，这种短付情况共造成了109亿澳元的损失。

她说：“短付养老金每年剥夺了一百万女性为未来的财务安全进行储蓄的机会，许多女性退休时的养老金比男性少三分之一，这可能意味着损失高达近10%的储蓄。”

就各种工作类别而言，在专业、科学和技术领域工作的女性受这一巨大差距的影响最大，男女之间的退休金差距达到25.3%。

（图片来源：九号台）

这些行业的男性每周多赚585澳元，退休时，男女的退休金差距高达17.5万澳元。

第二大差距是医疗保健和社会援助行业，男女收入相差22.2%，男性每周多赚485澳元，导致女性退休时少了13.6万澳元的退休金。

在“女性化的行业”中，如儿童和老年人看护、招待业和个人服务业，约四分之一的女性员工被少付了她们应得的养老金。

（图片来源：九号台）

研究发现，在收入低于2.5万澳元的20多岁女性中，近40%的人被短付了养老金，这意味着平均每年可能会损失多达570澳元。

（图片来源：九号台）

与此同时，根据分析，西澳是全澳性别收入差距最大的地区。

调查发现，西澳的性别收入差距为22.4%，远高于全澳平均水平，男性每周多挣471澳元。

昆州的性别收入差距排名第二，为15.6%，男性每周的收入比女性多283澳元，导致女性退休时的收入比男性少8.5万澳元。

（图片来源：九号台）

维州的收入差距与全国平均水平相当，这意味着该州女性比男性少了7.9万澳元的退休收入。

新州的男女薪酬差距为12.4%。男性每周收入比女性多233澳元，女性退休后少7万澳元。

（图片来源：九号台）

一位为女性服务的养老基金Verve Super的联合创始人Christina Hobbs解释说，由于生孩子，女性的工作年限通常被打破，而且很多从事的是低薪行业，这意味着平均而言，女性退休后的养老金约为男性的一半。

她表示，雇主有办法解决这个问题，以确保所有员工得到应得的报酬。

“雇主需要校准养老金和工资支付，这样一来，可以增加政府收入，提高投资回报率，并让所有雇员处于一个公平的就业环境中。”

她还建议，在发薪日支付养老金现在将有助于女性追回更多的养老金。

（图片来源：网络）

Aware Super的首席执行官斯图尔特（Deanne Stewart）也呼吁澳洲各地的雇主采取紧急行动，寻找切实可行的解决方案来解决不平等问题。

她补充说，当女性的薪酬低于男性时，就会产生“对生活不利的多米诺骨牌效应”。


“后半辈子过的好不好，
全看养老金有多少”
不论是政府养老金还是退休金，
都是退休后的生活保障。
我们要对现在做的
每一个财务决定负责，
这也是对我们的老年生活负责。
提前规划自己的养老金，
安安稳稳地享受
晚年的幸福生活！


编辑：Alex

材料来源：今日澳洲App、每日邮报、9号新闻等


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