四月涨价在即！有Medicare的澳人为啥还要买私人医保？,澳洲地产JennyYangRealty微信公众号文章

对于购买私人医疗保险的澳洲消费者来说，又要迎来保险公司4月1日的“涨价时节”了。也因此，每年4月前，与私人医疗保险的相关话题都会引来众多关注。

已购买私人医疗保险大约十年的X女士表示，自己是澳洲最大一间保险公司的顾客，最初考虑她和先生常年也用不上国民健保，就只有洗牙补牙的需求。所以选择了附加保险（ExtrasCover）中的Basic Extras，每月150元保费。因去年下半年刚去台湾做了植牙，鉴于自己每年仅一次洗牙的需求，因此在今年4月1日来临前正在考虑是否继续购买这个保险品种，目前还未确定。

或许有人与X女士有相似考量，也许还有人想问，既然私人医保每年都涨价，在有国民健保（Medicare）的情况下，为什么还要买私人医保？不妨先了解一下澳洲医疗保险的一些相关的基础信息。

所有的澳洲公民包括永久居民都有健康保险——国民健保，这一福利计划相当于是一个全民医疗保障系统，人们可以在公立医院享受免费治疗或补贴。

国民健保可报销的医疗项目：

* 全科医生和专科医生的诊疗费；
* 医生进行的化验和检查，例如X-光、病理检查；
* 验光师进行的眼睛检查；
* 医生进行的大多数外科和其它治疗程序；
* 获认可的牙医进行的部分外科手术；
* 唇腭裂计划下的特定项目；
* 增强初级保健（EPC）计划中的特定项目。

国民健保不报销的医疗项目：

* 大部分的牙科检查和治疗；
* 大部分的物理治疗，如职业治疗、言语治疗、眼部治疗、整脊按摩疗法、足部医疗或心理治疗服务；
* 针灸（除非医生建议的一部分）；
* 眼镜和隐形眼镜；
* 助听器和其它器械；
* 家庭护理；
* 非临床必须的医疗服务如美容类手术；
* 在外海进行的治疗及医院费用；
* 人身保险、养老金管理公司或其它机构 (如保险公司、雇主或政府机构) 所要求的体检。

如此看来，国民健保并不能满足每个人的不同医疗需求，因此，您需要依照自身需要，来选择是否购买私人健康保险，也就是人们所说的医院保险或附加保险。

除此之外，由于政府不希望公立医院的医疗资源被过多占用，所以也采取了一系列激励措施鼓励人们购买私人医院保险，例如，买私人医疗保险可获得政府的补贴，高收入人士可以避税，这样人们去私立医院就诊时避免排队，以及缩短手术的等待时间。从而将人们分流到私立医疗体系中。

医院保险（Hospital Cover）

了解了国民健保涵盖的医疗服务项目后，我们再去看看关于私人保险的一些细节。一般来说，私人健康保险主要包括医院保险（Hospital Cover）与附加保险（Extras Cover）。下面是关于医院保险的一个简单比较。

医院保险包括的是患者住进医院后产生的费用，例如急诊或是产前检查都不属于医院保险范围。

公立医院就诊情形：公费病人完全免费，也就是说可享受在公立医院的食宿、接受治疗、护理及出院后的继续治疗。所有费用由国民健保的支付。但不能指定医生，一般住的是四人间病房，不危及生命的手术需等待很长时间。

私立医院就诊情形：有私人医院保险的病人可指定医生，通常是私人病房，不需要等待很长时间，短时间预约即可手术。可选择任何一间公立或私立医院，国民健保都会报销75%的相关费用。若没有私人医院保险，则会出现惊人的账单，因为有时单日住院费就上千元。

购买医院保险还有哪些优势？

1.如果你是年赚9万以上的单身人士，或是家庭收入超过18万的夫妇，如果你有私人医院保险，你不用付医疗税。

2.如果在您31岁生日后的第一个7月1日之前（再或者是出生于1934年7月1日前的人）购买私人健康保险，可以免除终身健康保险附加费。反之，31周岁之后，每年你的医院保险费递增2％，最多不超过70％。举例来说，如果您在39岁那年开始购买私人保险，除了缴纳保险费，还要再加上2％x9=18%保险费作为终身健康保险的额外费用。

3.因政府鼓励民众购买私人医疗保险，于1999年开始实行30%回扣计划。也就是说，政府对购买了私人保险的人士给予30%的保费补贴。

4.缩短择期（非急需实施）手术的等待时间。尽管择期手术没有危急生命的情况，它仍可以令病患在等待期不适、生活受限。例如，你可能因为等待髋关节置换而不能行走，又或者是因为等待白内障手术而看不到东西。

5.可以选择任何一间公立或私立医院、可以选择你自己的医生。

综上所述，购买私人医院保险的好处是，可以避税、缩短就诊的等待时间、入院治疗有更多选择性、适合生宝宝的女性（有专家全程照顾及观察）。

附加保险（Extras Cover）

附加保险，故名思议是国民健保不报销的普通治疗（GeneralTreatment）或辅助治疗（Ancillary Cover）项目。比如牙科检查及治疗、物理治疗、针灸、配镜及隐形眼镜、家庭护理、助听器等。（通常情况下，附加保险对这些辅助治疗的金额都有限制）

需要提醒的是，附加保险可以单独购买，也可以与医院保险组合购买，但如果单买附加保险的话，高收入家庭或个人就不能免交医疗税。

附加保险很少涵盖治疗的全部费用。平均来看：

可支付牙医和验光师的一半费用；
可支付不在药品福利计划未内药物的三分之一费用；
可支付助听器的四分之一费用。

但有两组人可从附加保险中获益最多。

一是支付与夫妇相同保费或单身双倍保费的家庭来说，他们的孩子可免费参保。

二是55岁至74岁之间的人群，因为他们比起其它年龄段的人来说可享受到最多的附加保险收益，并且每人平均受益约为500元——大约是五岁以下儿童的10倍。