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Kyrie
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在银行做了住房贷款抵押的朋友们如果想减少还给银行的贷款利息，可以将手头上的资金存入在银行开的 “ 对冲账户 - offset account ” 中，但是这么做比较适合在账户上存有大量资金的贷款者。
除此之外，持有对冲账户者还需要较严格的财务自律性。
同比下，大多数人账上都有的在线储蓄（Online Saving）和定期存款（Term Deposits）账户普遍只会提供 1% 到 2% 的利率。单论这一点，对于贷款者而言，将钱放在对冲账户中无疑是一个更好的选择。
目前大多贷款者拿到的房屋抵押贷款利率为 4%。如果要设置一个对冲账户来帮助还贷的话，只需将一个可随意转移资金的日常账户与手上的房屋抵押贷款挂钩，那么日常账户就变为对冲账户。在这样的情况下，如果业主背负着30万元房贷，并在对冲账户中存有10000元。那么房贷利率将算在另外的29万上面，直接减少了400元的房贷。
但是持有对冲账户的人在平时开销时就必须更加“心中有数”，不能随意用光账户里的钱，尤其因为对冲账户本质上是一个可以随意把钱存取的账户，因此持有者会在不经意间花光了账户上的储蓄。
金融服务公司 Canstar 专门计算过对冲账户能为贷款者省下的贷款利息，结果发现，如果一个对冲账户与30万的房贷挂钩之后，在30年内保持账户上不少于10000元，那么贷款者将在利息这一项上省下至少2万元。并且还能提前17个月还完贷款。当然，这一切前提是房贷利率保持在4.44%上下。
但是，拥有一个对冲账户是需要代价的。
Home Loan Experts 的总经理 Otto Dargan表示，虽然对冲账户可能是降低利息费用的好方法，但消费者也需要为此作额外付出。在大多数贷款方那里，贷款者要想为自己设置一个对冲账户，就必须加入他们的专业套餐，并支付约400澳元左右的年费。在贷款利率 4%的情况下，贷款者至少需要准备10000澳元放在账户上，才能支付套餐的年费以及保持收支平衡。因此通常情况下，对冲账户比较适合在账户上存有大量资金的贷款者。
而对于持有 Redraw 功能的贷款者来说，对冲账户就没有意义了。
持有 Redraw 功能的贷款者可将已经用于还房贷的钱从银行中再取出来，当然这必须符合一定的条件。
Redraw 功能好不好呢？这也取决于使用者的财务自律能力，如果使用者总是忍不住把本来已经还给银行的钱一而再再而三地又拿出来花掉，那么会造成严重的财务信誉问题。
Canstar 的女发言人 Belinda Williamson 表示，把钱存在定期账户中和存在对冲账户中哪个获得的好处更大，这个问题事实上是一个算数问题。
“例如，从需要还贷的第一天起就将10,000澳元存入挂钩30万房贷的对冲账户，利率为4.44％的情况下，贷款者可以在第一年的利息部分省下453元。同比之下，将10000元存入储蓄账户中，利率为2.19%，一年后从银行获得的利息为216元”
因此，总结起来，对冲账户对于押房贷款的人来说好处有三点
在需要还给银行的利息上节省下一大笔钱，有助于提前还完贷款。
对冲账户上的钱可以来去自由，虽然拿出来用的时候会作为“向银行借钱”而收取利息，但是同比之下抵押房子获得贷款需要支付的利息比抵押车以及生意要低，因此靠抵押住房加上对冲账户减少利息，可以使拿到手的贷款更多并且需还利息更少。
澳大利亚税法规定，当购房者将房屋用途从自助变成投资时，抵押房子进行贷款所产生的利息可以抵消政府对投资房所征收的税金。言下之意，将钱放在还贷账户中的话，欠贷金额越少，利息越少，可以抵消的税金就越少。而如果将不用的钱放在对冲账户里的话，不影响欠贷金额，还可以减少需要还的利息。
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