先自查下交完购房费用后

剩余可支配的钱有多少？

未来会不会用这笔钱做投资？

如果有大额可支配的钱，那么可以把这笔钱放到对冲账户中去对冲房贷利息，并把房贷设置为浮动利率，因为利息高或低基本不会对房贷利息产生影响，因为大部分利息已经被对冲账户对冲掉了，同时将钱放在对冲账户里也可保证有一定的灵活性。

如果没有大额可支配的钱（像小编这种），那么就要先找Broker问清楚自己可以申请到的最低固定/浮动贷款利率分别是多少，一旦确定数值后，两相比较，如果利率相差较大的情况下（一般固定利率会更低），建议先将利率固定两年，虽然固定四年会比固定两年的利率更低，但还是建议先固定两年，这样不但可以将目前的利率降低，同时也保留一定的灵活度，也许未来会换房子，也有可能会有更低的固定利率。

投资者要先考虑这个投资房

是想长期持有or短期持有

如有投资者短期之内有将投资房出售的打算，那建议选择浮动利率。

如有投资者想长期持有该房产，建议也不要一上来就选择四年，因为在这几年中，投资者可能会遇到转贷/降息。

而且对于大部分投资房贷款来说，浮动利率相比于固定利率会高出0.7%-1.1%，相差还是比较大的。

所以同样建议投资客户选择2-3年的固定利率，毕竟有句老话叫“省即是赚”。等2-3年之后，如果其他银行利率更低，届时转贷到其他银行再选择2-3年固定利率。对于投资者来说，控制好现金流才是王道。

如果您是海外客户，并比较幸运的申请到了银行的贷款产品，请不要犹豫的选择2年或以上的固定利率贷款（除非想在近期出售），因为对于海外人士来说，浮动利率和固定利率相差可能达到2%！如果贷款60万，每年的利息差额可以达到8000澳币。

总结，低利率时代，不管您是自住房客户or投资房客户，在近期不打算出售房产的情况下，都建议您选择2-3年的固定利率，既可以享受当下的低利率也可以给自己留一定的灵活空间。