自APRA强制限制银行可接受投资房增长率以来，带来的银行利息价格战等不良竞争和备受诟病。ANZ首席执行官Shayne Elliott表示虽然短期来看自住房贷款客户受益于低利息，但长期的银行利润下降导致的后果也不容小觑：

好消息是上周APRA澳大利亚审慎监管局主席Wayne Byres表示：“目前实施的银行住房投资贷款增速不得超过10%的限制规定可能是时候可以取消掉了”。

早在2014年12月，10%的投资贷款增速上限首次被施加于银行，上个月还遭到生产力委员会（Productivity Commission ）批评，称此规定制约了行业竞争。

而另一项重要的贷款限制：新增只还利息贷款占比例不得高于30%的规定将在可预见的未来内继续实行。

Wayne表示：针对只还利息贷款的限制相对较新（2017年3月开始执行），他想要先观察情况如何，然后才会考虑解除，这表明短期内此限制将仍然存在！

根据澳大利亚数据统计局(Australian Bureau of Statistics)数据统计显示，在2017年11月首次置业者贷款达到5年以来最高峰，在自住房贷款中占18%，对于首次置业者的一些tips如下

Westpac，ST George两大银行宣布从3月7日起，固定利息特别优惠取消，全面涨息。

虽然市场预测各大银行可能均会有涨息的趋势，除了Commonwealth反其道而行，下调了投资房连本带息及只还利息固定利息。

（ST George固定利息上调）

固定利率贷款优势在于给客户在一定期间内提供一个不变的还款利息，防止利息上涨带来的还款额增加。

然而需要注意的是：固定利率是按照放贷款/房屋交割时（Settlement Date）的固定利率算，而不是在申请时所申请的固定利率。

除非在交割前客户选择 Fixed Rate 并 Rate Lock 锁定利率选项。

在利率上下浮动变化频繁的时期，在权衡cost和benefit后我们都建议客人选择Rate Lock

锁定利率申请通过后，将固定利率锁定 90天，但请注意，利率锁定一旦处理完毕，在90天内不能进行更改。

什么时候可以选择Rate Lock

在申请递交时和递交后都可以递交Rate Lock申请，一般在客人没有找到房子前，有些银行是不能在预批时Rate Lock固定利率的。

假如利率变化，没有选择Rate Lock，会有多大的损失？

举例说明

黄先生在银行A申请投资房只还利息贷款60万，选择全部固定2年，申请时固定利息为4.09%,通过和我们的顾问咨询后选择Rate Lock，一次性费用为0.1%贷款额度即$600。

贷款预计下周成交，这周得到银行更新，利息涨到4.45%，假设黄先生没有选择Rate Lock，每月将多还$180,那2年下来将多还$4,320

通过Rate Lock，黄先生成功避免了四千多的损失。

锁定利率的费用

每个银行Rate Lock的收费略微不同，一般按照贷款金额的0.1%-0.15%或$650左右，具体费用可咨询VIP Mortgage Solutions专业顾问。