无法贷款，因为不良信用记录？,VIPFinancialGroup微信公众号文章

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申请贷款时发现有不良记录？

澳洲注重信用记录，每一个人，不论是澳洲公民，永居或临时居民都有自己的信用记录报告，大家可以从www.creditrepairaustralia.com/veda, 网站上了解并申请调查自己的信用记录。唯品信贷(以下简称VMS）也会为自己的贷款客户预先做一次免费的信用记录调查。

何谓不良记录？

Level 1 几百澳币至数千澳币电话账单，水电煤气账单等未缴款记录：较轻级别；

Level 2 信用卡，个人贷款，信贷拖欠未还款记录：较重级别；

Level 3 破产记录：严重级别。

不良信用记录对于任何信用级别申请都会有影响，除了信贷申请外，信用卡申请，购物分期还款申请，租房申请等等。

不良记录是如何被添加到

个人信用记录报告里的？

VMS曾经和Credit Reference Association of Australia Limited的 Group Managing Director Merida Caesar女士深度沟通过，也和几位资深的Debt Collection Lawyers了解过情况。在澳洲，不良信用记录有着严格的审核要求，毕竟这个关系到个人的社会信用度。以Vodafone电话公司为例，如果发现逾期未还的款项：

1. Vodafone会第一时间通过平时通信方式发送提醒信客户；

2. 一个月后，也就是未收到缴款的第二个月，Vodafone会邮寄一封账单给客户，并再次发送提醒短信；

3. 第三个月，Vodafone会邮寄第二封账单，并用黑字显示所欠金额，并警告会停止服务，而且会增加短信推送频率，公司相关部门职员也会打电话给客户；

4. 第四个月，Vodafone会停止服务，并发送最后一封账单给客户，并警告客户会把欠款行为递交信用部门审核；

5. 第五个月，Vodafone会把欠款行为报告直接递交给政府授权的信用记录公司，此时，客户不良信用记录就已经在个人的信用报告上了。同时，Vodafone会把欠款打折转卖给Debt Collection机构。

其他公司或金融机构都是有类似的追债和上报信用记录步骤，或长或短，但都可以看出，客户并不是在第一时间被上报的，而是经过几个月时间，有白纸黑字试图联系客户，讨债未果的情况下，才被上报到不良信用记录报告的。客户的不良信用记录一旦出现在信用报告上，会被留满7年时间。Merida女士还特别强调，即使是级别最轻，所欠金额最小的不良记录，也会导致crediting scoring信用记录分数低于500分(满分1200分)，这样会给今后的生活造成不变，非常得不偿失。

如何

解决？

首先，VMS会协助客户找到相关的联系人，建议把欠款尽快还清。欠债还钱，天经地义。一般，这个时候，联系人已经不是欠债的原公司，而是Debt Collection机构。千万要记住，一定要留一个还款记录，并且和原公司相关部门联系，要求把信用记录上未还款的标注改为已还 (当然，这个不良记录还在信用报告上，但是，标注为已还结果会有很大不同)。

下一步，VMS会了解欠款原因，经过，当然还有欠款金额，这个非常重要，2000澳币一下的话，会协助客户和贷款申请银行解释，协商一个双方都可以接受的贷款方案给到客户。

如果欠款金额大雨2000澳币，或者是上面提到的第二第三种情况特殊的不良信用记录，那么VMS会联系行业里的specialist lenders 特别贷款机构，为客户制定特别的贷款产品。不用想，利息会较高（一般比正常贷款利息高2-5%不等），同时，会用高风险保险费（一般会是贷款金额的1%左右）。但是，至少是一个解决方案。VMS现在和几家机构达成协议，不但会为购买房产贷款的客户提供服务，也能为住宅物业和商业物业转贷客户提供套现资金服务。具体情况，请关注公司网站，或和公司资深经理联系。

小结

“

不良信用记录的原因可以有很多，有心的，无意的，但和最后要付出的代价相比，欠款金额越多，情况越糟，代价就越大。所以VMS建议大家珍惜自己的信用记录，并时常关注自己的信用记录报告。

但是，如果已经有出现问题的客户，也不要过于紧张或悲观，VMS致力于为客户提供最合适的贷款方案，一定会站在客户的立场上为客户争取利益最大化，并和客户在今后的日子里，一步一步走出不良信用记录的被动局面。

”