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重要裁决:ASIC在指控西太平洋银行的案件中败诉
2019年08月13日
澳房汇
法院裁定ASIC未能证明其对西太平洋银行的指控。图: Darrian Traynor
文 /
Sarah Danckert
企业监管机构ASIC在一宗具代表性的案件中败诉。ASIC指控西太平洋银行涉嫌违反负责任贷款法例,但法官裁定,借款人可以放弃像和牛和色拉子葡萄酒这样的奢侈食品,转而选择更为廉价的食品。
联邦法院周二驳回了澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)对西太平洋银行提出的诉讼,因为法院指该监管机构未能提出证据支持其指控。
ASIC指控西太平洋银行违反了负责任贷款规定,在逾260,000宗住房贷款申请中,该银行使用了一种名为“家庭支出衡量标准”的基准来评估和估计借款人的支出,而不是评估他们的个别支出,以确定他们是否能够偿还贷款。
在驳回ASIC的案件时,法官Nye Perram指出,借款人在接受贷款后可以改变部分支出,让他们有能力还款。
法官Perram 说:“ASIC的论点出现的问题是, 生活费用不一定反映有关消费者是否有能力清还贷款, 因为有时候消费者可能因为要清还贷款,而取消一些生活费用。”
他举例说,每个人都需要吃饭,但是不同的消费者,因为经济状况不同,在食物上花费的金额也会不同。
“我可能每天都吃和牛肉和喝最好的色拉子葡萄酒,但如果我真的想要有自己的新家园,我可以吃得更便宜。”
法官Perram表示,在评估贷款是否会陷入财务困境时,也出现了类似的问题。
“消费者每月花费$100买鱼子酱,并不代表他会无法负担房贷还款。”
他说:“消费者每周在基本食品上花费$500,也同样不能反映没有还款能力。”
法官Perram指出,要确定借款人还款有困难,银行将需要首先知道清还贷款会迫使他们削减一定数量的预算,包括削减例如花在食物上的金额,而削减后将使消费者陷入极大的困境。
在早前皇家银行委员会的调查中,西太平洋银行和其它银行评估借款人偿还贷款能力的准则受到批评,并被指令一些借款人陷入严重的财务困境。此案件是调查结束后其中最先提出的诉讼之一。
西太平洋银行最初希望以3500万元和解,但法官Perram驳回了和解协议,因为他担心ASIC没有提出令人信服的证据,而银行和监管机构也没有就有多少贷款违反法例达成共识。(相关阅读:
一桩神判案,让你看见房市的曙光
)
更多详情可参阅:
https://www.smh.com.au/business/banking-and-finance/no-wagyu-for-you-asic-loses-landmark-case-against-westpac-20190813-p52gii.html
作者:
Sarah Danckert
Sarah Danckert是悉尼晨锋报的商业记者
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澳房汇
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