随着悉尼房产涨势持续强劲，很多理性的买家经过现实版的拍场教育之后都纷纷开始调高自己当初的购房预算。

对于大部分买家调整购房预算就意味着调整贷款额度，然而，增加贷款能力往往需要细节上的一些把控。

银行贷款额度是根据借款人“收入”与“支出”这两个变量来决定的。

简单来说，其核心本质就是控制好这两个变量，提高“收入”限制“支出”。

今天的这篇文章我就系统的总结提高借款能力的方法。

在贷款申请时，申请人在同等的收入与支出的条件下拿到较高额度贷款，首先就是要选对银行。

因为每家银行都使用自己的贷款计算器，而且对于申请者的收入与支出取值程度也有区别，所以贷款的额度完全不同。

就拿四大银行举例，我的一位客户同样的收入，在几家银行之间可以差出十几万澳币的额度。

债务对最终的贷款额度影响是所有因素中最大的。

例如：一张1万澳币的信用卡可以减少几万的贷款额度。

如果是个人贷款，车贷之类的高息贷款对贷款额度更是产生负面的影响。

所以在申请贷款的时候建议申请人将信用卡关掉，尽量不要保留个人以及汽车贷款。

投资房或自住房已有房贷也会对新贷款的额度产生影响。例如已有贷款的利率，还款方式，以及剩余年限。

所以在申请新贷款的同时看看就贷款有无调整空间，这样也可以增加新贷款的额度。

银行对申请人消费部分的审查非常严格，例如：购物，赠予，子女教育，宠物饲养，餐饮娱乐都被划入支出审查范围。

银行也是通过三个月的日常消费账户和信用卡账单来核对个人消费状态。

所以，如果您想申请更高额度的贷款，这一部分同样不能忽视。 

收入不高，再控制支出也没有任何意义，所以还是要增强自己。

银行同时也接受主要收入之外的其它收入， 例如：Part time收入、临时工收入、佣金收入及自雇收入等等。

我曾经就遇到过这样的例子。

一位申请人的全职工作是做IT方面的，但是同时自己有ABN，有的时候为其它公司做项目就收一些佣金。

这位申请人当时申请房贷时，自己认为只有全职的收入可以计算，所以房价基本定在170万左右的房子。

然后我通过另一个账户流水的情况，发现他还有其它收入，于是向银行提供客户一年的tax return 以及工资单，成功的将预算提高了近100万澳币。

对于有公司的自雇人士，公司的利润也可以纳入收入范围，这样贷款的额度会提升很多。

感谢阅读，下期见！

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