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自从去年年底，中国宣布加入CRS（金融账户涉税信息自动交换标准）之后，也就表示中国的财务信息将与参加该计划的其余95个国家和地区共享个人财务信息，澳洲、新西兰也名列其中。

澳大利亚四大银行宣布：

将从本月底开始首次共享各自客户的完整信用记录，

这是一项具有里程碑意义的制度改革，有望彻底整顿全国的借贷操作。

而目前，澳大利亚国民银行（NAB）已经首先签署了一项名为新的“综合信用报告”（comprehensive credit reporting）CCR系统，其新系统将在现有的借款人负面数据上增加积极正面的信贷数据。

预计其他三家银行将在未来几天内跟随这种做法，将在月底前开放数据。

综合信用报告是一个全新，更全面的系统，可以与许多信用机构分享每个人的信用数据，目前，澳洲人主要的信用信息包括破产，违约等等，这些数据可以给使贷方提供更好的决策依据。

新信息类别包括还款历史信息和消费者信用责任信息。

还款历史信息包括：

• 信用卡，房屋贷款和个人贷款等信用账户的还款历史

• 您是否已付款或需要最低付款

• 还款是否按时完成

  
  

消费者信用责任信息包括：

• 信用账户的类型已经打开

• 信用账户开立和/或关闭的日期

• 信贷提供者的名称以及他们是否是被许可人

• 信用账户的当前限制

  
  

而在澳洲四大银行分享客户完整信用记录之后，这些信息都变成“共享信息”了。

实际上，CCR制度也并不算是新规了。早在2014年，已经是OECD成员国的澳洲就已经实行，但由于采取的是自愿原则，四大行提交给国家的信息也十分有限。

而为了与其他OECD国家倾向于一致，澳洲政府决定，是时候将这一制度强制实施了！

2017年11月2日澳洲政府宣布，将立法强制要求包括四大银行在内的澳洲大银行执行CCR制度！

他们要求，四大行必须在2018年7月1日之前，至少将50%的客户信用数据准备好，并逐步提交给澳洲境内信用报告机构，主要包括 Equifax，Experian和illion这三家。

另外，新的强制CCR制度要求澳洲四大行必须在2019年把所有个人信用数据上交。

在CCR新规出台时，肯定会有人担心：那难道我忘记及时交电水费，也要成为我的个人污点了吗？这个新规听起来真的太可怕了！

但，许多澳洲境内的金融分析师指出：新的强制CCR制度，反而更利于个人用户。

首先，作为个人，银行信用记录较佳，可以帮助你在银行申请贷款时拿到优先级别，甚至可以申请到更多贷款；而CCR制度，不仅能让你在他国的良好信用记录生效，更能帮助你建立一个更全面的信用形象；

其次，作为个人，你的个人信用是不会因偶然的错过付款而产生影响的。除非你一直拖欠。

当然，新的CCR制度实施之后，也就表示你作为个人，通过辗转几个银行开户避税的手段基本成为了泡影；

更值得注意的是，在新的强制CCR规则实施之后，你逾期14天未还款的记录就要被保留两年，数额超过$150澳元，且60天未还款，将被视为违约记录，保持五年之久。

当然，对于银行，CCR新规的实施，也可以让他们更好更快地发放有效贷款，避免不良记录，也可以向客户提供更加“量身打造”的业务。总体来说，这一新规对四大行也是一个不小的挑战。

为了建立良好信用记录，杜绝不良记录，你需要：

1、准时付款。如果你实在不能做到，请开通直接扣款（direct debit）和预约付款（schedule debit）；

2、 定期检查。四大行的每一个客户，每年都可以有一次免费的向有关机构查询其信用报告的机会，如果发现自己的信用记录有不对的地方，请及时联系银行纠正。你也可以直接要求银行进行检查，但可能会涉及收费；

3、 及时纠正。如果你的信用确实留下了不良记录，请咨询银行如何纠正，避免它影响到你的信用记录。

4、 谨慎管理。如果你的贷款有任何问题，请联系你的经理人进行理清和纠正，避免你下次申请贷款时，因为旧的不良记录产生任何问题。

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