首次置业贷款资助计划将推高房价

2019年11月14日 澳房汇

9月份，向自住首置买家批出的贷款数量为9622笔，上升6.8%。图: Joe Armao


文 / John Kehoe


房地产业专业人士表示，首置买家再次涌入房地产市场，联邦政府将于明年1月开始推出的首次置业贷款资助计划，将给房价带来进一步的上行压力。

周一澳大利亚金融评论的一份报告称，银行希望在首次置业贷款资助计划下，可以灵活地调高利率，因为向首付仅为5%、未经测试的借款人发放贷款的风险更高，但政府消息人士反驳有关的说法。

消息人士称，银行曾表示，这些贷款的利率和其他特点将具有市场竞争力，并否认部分首置买家将因该计划的高利率而受到损害。

各银行正向政府的国家住房金融投资机构提交保密提案，说明将如何为借贷者设计贷款方案。在11月下旬公布中标方案之前，投标文件将被视为商业秘密。

四大银行的一位消息人士表示，他们不会惩罚低首付的首置买家，但高首付的借款人将获得更大的折扣。

在5月大选期间，当房价下跌时，政府宣布将为首付低至5%及少于20%的首置买家提供免费房贷保险(LMI)，每年的名额可多达10,000名。

近几个月来，由于利率下跌、金管局放宽了贷款限制，工党提出的逐步取消负扣税和资本利得税折扣的提案也遭到选民否决，房价出现反弹。

过去政府推出的首次置业计划，例如2008-09年全球金融危机期间，霍华德政府将$7000的二手房补贴提高一倍至$14,000，增加了拍卖竞价压力，并导致房价上涨。

SQM Research房地产分析师Louis Christopher表示，联邦政府为10,000名首置买家提供的免费LMI将从1月份开始令房价微升。

Christopher说:“我们已经看到首置买家激增，因此这项政府计划对房价的影响将相当有限。”

 “过去的首次置业计划往往只惠及那些一开始就使用计划的人，因为其余的人需要支付高于补助金价值的价格才可购入物业。”

9月份，向自住首置买家批出的贷款数量为9622笔，上升6.8%。

高盛经济学家Andrew Boak指出，首置买家在新增贷款中所占比例为19.2%，而去年同期为17.8%。


－ 额外的刺激 －

房地产顾问公司Wakelin Property Advisory的创始人Richard Wakelin上周表示，首次置业贷款资助计划将在新的一年向房地产市场注入“额外的刺激”，带来“延申的好处、挑战和机遇”。

他说:“我预计价格上限将推高那些价格低于上限的物业，因为将引起首置买家的抢购。不过，该计划的刺激性影响可能会迫使首置买家为物业支付比他们在LMI省下的钱高出数千元的价格。”

该计划将仅限于悉尼售价$700,000以下、墨尔本售价$600,000以下、较小城市和乡镇地区售价更低的物业，适用对象为年收入不超过$125,000的个人或年收入合计$200,000的夫妇。

Prushka Fast Debt Recovery首席执行官Roger Mendelson表示，由于符合条件的贷款最高可达物业价值的95%，如果借款者拖欠还款，且利息不断累积，资本将很快被削减。

不过，由于计划以帮助年轻的澳大利亚人进入市场为前提，如果政府在处理拖欠还款问题上采取强硬态度，很容易会引起强烈的批评。

 “如果他们在处理拖欠还款问题上采取温和态度，将导致更多人违约，而该基金最终将出现很大比例的不良贷款。”

自由党议员 Tim Wilson表示，各银行尚未公开表达对该计划的担忧，他将在本周五众议院经济委员会的听证会上向澳新银行和澳大利亚国民银行的首席执行官施压。

金融评论报上周的一篇报道称，随着房价上涨，急切购房的首置买家连夜露宿，希望购入建房用地和公寓。

2017年至2019年中期的市场价格调整，加上投资者贷款收紧，令投资者活动放缓，让首置买家有重返市场的机会。

InfoChoice的数据库包括145家机构和1800笔住房贷款，数据显示，目前有100多种浮动房贷产品，比较利率低于3.5%。

这些贷款大多是需要偿还本金和利息的自住买家贷款，但在也有一些只付利息的贷款和投资者贷款的利率低于3.5%。

G&C Mutual银行推出的首置优惠计划，为自住买家提供本金及利息贷款，利率极低，只有2.79%。


更多详情可参阅：https://www.afr.com/property/residential/first-home-loan-scheme-to-increase-prices-20191111-p539bv

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