悉尼土地价格年增长率20.5%！澳洲买地建房贷款指南,澳洲华瑞微信公众号文章

你是否想过拥有一片自己的土地，

在这片土地上建造一套根据自己想法设计的dream house？

最近不少买家向我们咨询买地建房贷款的事宜，虽然在澳洲市场上这是一种常见的置业方式，但买房建地的整个流程还是比较复杂的，过程中遇到的问题也是各种各样。小编在此对建筑贷款做一个梳理，希望可以对此类客户有所帮助。

根据CoreLogic2016年数据报告：澳洲首府城市中，悉尼的平均土地价格为$450,000澳元，墨尔本为$242,000澳元。在过去的12个月中，悉尼上涨20.5%，墨尔本上涨9.5%

为什么选择买地建房——四大优势

●节省大量的印花税。买地再选房仅按土地价值来交印花税，不征收房屋部分价值的印花税；而买一样总价位的现房是按总价来交印花税。如果是首次置业，买房建地在$750,000澳元以下可以拿到$10,000澳元的现金补助。

●自己选地造房可灵活选择自己心仪的户型及装修标准，而购买现房往往是开发商直接给业主定好交房户型及标准。

●可灵活跟建筑商确认建房开始时间及交房时间。

●和楼花一样，资金准备时间比较充裕。可分期交房款，购买现房则需要马上付全款。

一笔贷款还是两笔贷款？

首先，在开始准备贷款的时候会面临贷款形式的一个选择: 是将土地与建房两笔贷款合成一笔一起向银行申请，还是选择将其分成土地贷款和建筑贷款两笔贷款处理？

一般来说，我们都会建议客户将贷款分开处理，因为这样做的话客户对于资金准备上面的时间会更加充裕。在土地交割的时候，银行就只会要求土地这个部分的首付资金，建筑方面的首付资金可以留待准备建房的时候再交给银行。这样就不容易出现两笔贷款合并处理会遇到的问题，即建筑部分贷款的首付资金准备不充分，从而不得不提高借贷比例使之超过80%而导致要额外支付LMI保险。

买地建房大致流程

●首先买家签土地合同时需要支付土地价格的10%，签建筑合同时需要支付建筑价格的5%作为首付款。

●到土地交割时，买家需要支付剩下土地价格的90%(含贷款部分)。

●土地交割后，建筑商收到政府的建筑许可(Building Permit)后开始动工建房，整个建筑过程分为五个阶段来完成，即：地基，框架，封顶，装修和完工阶段。

具体步骤如下图：

买地建房这一整个过程会涉及到包括建造商(builder), 银行(lender), 律师(solicitor), 市政府(council), 分包商(contractor)等等各方的合作，所以其中任何一方与另一方的沟通和协调都有可能出现问题而耽误进程。一些细节上的问题稍不注意就会影响到整个贷款，比如：

●更改建筑合同会导致银行重新评估贷款申请；

●首付资金即使准备够了20%加政府税费，但实际操作过程往往都会超出预算，最后导致无法交割；

●贷款形式选择不对可能导致贷款额度不够使工程延期或被迫支付额外保险费用等等。

以上的问题只要出现一个都可能给买地建房贷款的过程带来一定的阻碍，使整个流程的时间轴变长。所以做建筑贷款一定要给自己预留充足的时间，以防到时候措手不及。