//前言//
这段时间里，各种各样的热点新闻不断地刷新我们的世界观。
先是新维两州边境实施了百年来第一次封闭，再是美国要“一刀切”所有上网课的学生遭哈佛起诉。
而几天前，一条新闻又让所有海外华人都炸了，那就是：
央行宣布，从7月起，
大额现金管理试点将在河北省、浙江省、深圳市三地启动，
在这些地区存取超过10万以上需登记！
1． 央行：个人存取10万以上需登记
根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》，通知明确表示，
此次试点时长为2年，会首先在河北省实施，随后再依次推广至浙江省和深圳市。
（图片来源：中国人民银行官网）
河北省从2020年7月开始实施试点计划，浙江省和深圳市则从2020年10月开始试点。
其中各地对公账户的管理金额起点均为50万元，但对私人账户的管理金额则各有不同。
如果对私人账户存取钱，河北省的管理金额起点为10万元，浙江市为30万元，深圳市为20万元。
在去年发布的《大额现金管理征求意见稿》中，央行已经给出选择这3个省市的答案。
人民银行深圳市中心支行加强与香港地区人民币清算行的沟通协调，监测境外人民币现金业务情况；
监测口岸地区个人账户大额现金收支，结合境内居民、境外非居民大额现金存取信息;
加强与海关信息交流，建立个人携现跨境情况定期通报机制，探索对存在风险隐患的现金入境强化信息采集及后续跟踪。
（图片来源：中国人民银行官网）
河北省的银行业金融机构大额现金业务管理基础一直较好。同时，浙江省和深圳市均为全国现金投放重点区域，
浙江省一些行业和个人账户的大额用现情况突出，深港之间人民币现钞跨境流动也较为普遍普遍，所以需要先从这3个地方试点。
所以，选择这3个城市，都是意料之中，情理之内的事情。
近年来，国人都已经习惯使用非现金支付的电子业务了，比如支付宝和微信支付等。
但是，大额现金的交易量并没有因此而减少，反而还呈持续增长的状态，主要集中在某些特定领域和特定人群中，流通率并不大。
因此，此次央行明确指出要加强管理大额现金的主要目的就只有一个：
那就是，
防范大额现金可能会带来的贪污腐败，
以及阻止地下钱庄的洗钱活动！
那么，地下钱庄洗钱，到底是怎样的操作呢？
2. 国家外汇管理局严打外汇违规
地下钱庄在国外有多种表现形态，主要从事社区华人的汇款、收款业务。
比如，一些涉嫌贪污、受贿、逃税等的人士，自然不能用银行转账来转移自己的资产。
再比如，有的华人可能因为想要在国外买房，但是大量的购汇换汇又很困难，所以便想到了“地下钱庄”这样的方式。
此前，“山东籍刘某非法买卖外汇案”在澳洲华人圈引起了轩然大波！原因是刘某为实现非法向境外转移资金目的，通过本人账户将1355.1万元人民币分7次转入地下钱庄控制的境内账户，由其亲属在澳大利亚从地下钱庄收取非法兑换所得256.45万澳元。
该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条的规定，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条的规定，对其处以罚款97万元人民币！
近日，国家外汇管理局又加强了对与外汇市场的管理！
（图片来源：国际外汇管理局公众号）
前几日，国家外汇管理局发布了10例关于外汇违规案例的通报，加强外汇市场监管，严厉打击通过地下钱庄非法买卖外汇行为。
其中，北京籍的赵某非法买卖外汇，罚款超千万！2017年1月至3月，赵某通过地下钱庄非法买卖外汇34笔，金额合计2211.5万美元。
该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款1372万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。
也就是说，非法买卖外汇，不仅会被罚款，还会被纳入征信系统，影响信用！
当然，这还都只算是小事儿。
根据最高人民法院对非法买卖外汇的《解释》，
从2019年2月1日起，非法换汇超过500万人民币的中国公民，可能以非法经营罪定罪！
除了罚款，还可能处五年以下有期徒刑或者拘役！
非法换汇超过2500万人民币的，则可能处五年以上有期徒刑！
有的“小机灵”们可能在想，“蚂蚁搬家”的方式，在限额内一点一点存钱或者取钱，也许能躲过处罚。但是很明显，这是行不通的！
此前有一位德州的女教师Linda，在三年期间，一共存款111次，总金额达到58万美元；最后她不仅被判处了18个月的监禁，而且其名下7栋房产也全部被国税局没收…
即使这名女教师费劲心思，也没能躲过严重的处罚！
最后，
总的来说，这条新政其实并不会限制市民日常用钱，但以后存取款会多了一道程序。
不过毫无疑问，“个人大额现金存取需登记”这项措施的出台会更加严厉的打击非法换汇、洗钱等活动！
从现在到10月1日，还有三个月的缓冲期，如果有的华人朋友还有一些涉嫌违法的想法，还是尽快打消吧，不要得不偿失！
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