以涨利息的心态面对降利息的可能性,澳房汇微信公众号文章

文 / Ren Hor Wong

不管投资哪类型资产，投资成本当中最大的当属“借贷利息”，除非无杠杆投资比如股票、债券等等。

买房子贷款是很常有的事情，所以贷款利息趋势总是一个热门话题，不过最近圈子里开始流行说RBA （ Reserve Bank of Australia) 澳洲中央银行不涨利息了。这里有几点我们投资者得记住的：

1. 个人感觉RBA已经无法有效调控房贷市场了，商业银行现在基本不按照基准利率调整房贷，况且基准利率还直接影响储户回报；

2. 不涨不一定就是降利息；也有可能利息维持不变，这里还需要考虑储户的回报期望；

3. 如果贷款利息的稍微调整会很大的影响你的投资，代表投资策略错误，有过分杠杆嫌疑；

4. 贷款利息调整并不是贷款能力或者额度的调整，可能稍微有帮助，不过关键现在贷款的趋势还是“收入和生活成本的合理比例”；

所以，给自己一种心理预测房贷利率走向的时候，不妨保守一点，拥有一点危机感。两种不同的期望值会给我们带来六种不同的情况。

如果你预期利率下降，以下三种情况：

1. 假设真的如愿以偿的话，皆大欢喜。肯定是对我们自己的投资压力有舒缓作用。

2. 假设利率维持不变（我们说的是短期内，中长期没人说得准），一样的对我们自己的投资压力有舒缓作用。

3. 假设利率上涨，事与愿违带来的投资压力可能就会让我们因为不淡定而做出错误决定。

如果你预期利率上涨，以下另三种情况：

1. 假设利率竟然下跌的话，这会是变成一种意想不到的收获，可能给你平时保守规划的投资带来额外的利好空间；

2. 假设利率不变的话，这也会是和以上的情形一样，变成一种意想不到的收获，可能给你平时保守规划的投资带来额外的利好空间；

3. 假设利率上涨，如你所预期的一致，那或许你已经事先准备好了，也就没什么好担心的了。

总结一下，其实就是先不考虑房贷利率趋势如何，最安全的投资心态就是有点危机感。其实不光是投资，就比如创业和做任何事情，有点危机感是最好的保护。比如我们做生意或者决定某样事情的时候，最适合我的方法往往就是以最大的努力去面对几乎成定局的失败，这样等于我能承受已经心理准备好的代价。当然啦最难的还是明知会失败还愿意全力以赴的心态。

言归正传：贷款。如果你想有效降低贷款利息，最佳方法就是多看看其他产品，市场上有好几百个不同的贷款产品，我们熟悉的四大银行贷款产品以外其实还有更低利率、更大贷款额度和审核方式更强伸缩性的小银行和非银行机构。如果贷款难不是因为利率，而是自己的收入不足，那就提早规划，合理安排自己的生活成本，因为这是时下贷款关键词之一。

回顾我们2018年12月提到的新一年财富积累方式：