【今日分享】银行业皇家委员会报告会如何影响你我们的生活,澳鹏置业微信公众号文章

澳大利亚拥有世界上“最强大、最稳定”的金融服务系统。这也正是为什么澳大利亚备受海外投资者的青睐。然而自2008年金融危机以来，澳洲银行业便备受丑闻困扰。由于这些丑闻背后的不当行为和“不确定性”正在损害澳洲的金融服务体系。2017年底，由澳洲政府宣布成立银行业皇家委员会，并针对银行、理财机构、退休金管理机构和保险公司现存的不当行为展开调查。在长达12个月的调查过程结束后，Kenneth Hayne专员出具了一份包含了76条建议的最后报告。今天，就让我们来研究一下这份最终报告将如何影响我们的生活。

贷款申请会更严格

本次调查最直观，也是对我们影响最大的一个层面，就是贷款难度的增高。对于前段时间坊间疯传的“贷款名额将会进一步缩紧”一说，这份报告所提出的建议不如说是对现有贷款申请过程的合理规范。在过去一段时间，银行对于贷款者的资料审核不够严谨。在贷款者的资料不完整、缺少甚至造假的情况下，依然向贷款者放贷。这对贷款者本身会造成相当的财务风险，长期以往也在对澳洲的经济环境造成损害。

报告同时提成，贷款经理应该代表贷款者的利益而不是放贷方的利益。由于澳大利亚有一多半的款是由贷款经纪人出售的，而贷款经纪人为了赚取佣金，对贷款材料的审查十分宽松。于是报告中还包含了“取消放贷方对贷款经理支付的持续式佣金”一项。

在调查过程中，数家银行已经着手改善了借贷标准并用更严格的方式进行贷款审查过程。这也是为什么过去的一年间贷款比以往更加困难。这一局面将会一直延续下去，且从长远角度看，这对澳洲的经济环境和对贷款者本身都是一件好事。

金融服务行业的规范

早在此次调查以前，澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）就披露了银行“只收钱，不办事”，乱收服务费的丑闻，并对此发布了财务咨询改革法案（Future of Financial Advice）。Commonwealth Bank of Australia就曾被揭发向已去世的客户持续收费长达10年之久，且此类事件竟多达2000多例，涉案金额高达400万澳元。就此现象，皇家调查委员会提出了“所有的持续理财服务费必须每年与客户回顾一次”。这是为了给客户以重新考虑是否仍然接受目前理财服务的机会。此举被采纳后，将极大程度的保护客户的利益。

退休养老金和保险

由于很多人对自己的退休养老金并不关心，甚至有很大一部分人不知道自己的养老金（Superannuation）是哪一家公司。导致很多人对养老金账户缺乏管理。而很多人每换一份工作，去了新的公司以后，就由所属公司办理了新的养老金账户。每一个养老金账户都在产生管理费，保险费和会员费等。不同的账户还时常出现重叠的费用。这导致养老金管理成本急剧上升。皇家调查局的最终报告便包括了“公司员工应该只有一个默认的养老金账户”一项。为了进一步保护员工的利益，建议还包含了禁止从MySuper账户扣除顾问费用，禁止强行推销养老金和保险产品等条款。