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2004年3月，媒体报道了这样一则新闻：王菲与窦唯离婚后，便独力供养时年7岁的女儿窦靖童。为了令女儿在18岁成年后生活可以有绝对保障，王菲除了关心女儿教育外，又为其未来生活作出安排，为童童买下约2000万港元的储蓄人寿保险。到女儿18岁后，即可取得2000多万港元的保险金。为此，王菲每月需供款近20万港元。虽然所供保费不菲，但为了女儿幸福亦在所不计。

尽管我们不知道王菲所购保险的具体条款，但储蓄型人寿保险的基本特点就是同时具备寿险保障加储蓄的双重功能。通过每月或每年定投一笔资金到保险账户，若干年以后保险受益人就可以获得一大笔保险金。长期来看香港保险的年化收益可达复利6%甚至更高，从投资收益的角度来看其实不算高，但对比大陆保险平均单利3.5%的收益，已经非常多了。从保险的其他特点带来的好处，我们认为王菲的这个安排是非常不错的。

首先，保险具有强迫储蓄的功能。

到缴费的时候，保险代理人就会提醒投保人按期供款，不会遗忘。王菲的赚钱能力毋庸置疑，但作为超级能赚钱的明星常常也是超级能花钱的主。我们只要看看国外比比皆是破产的超级明星的例子就知道了。所以，一个人的赚钱能力和其财务状况常常不成正比关系，赚来的钱如果放在银行卡里，就会时多时少，留不下来。但投到保险账户里就不一样了，有点类似将钱放进储蓄罐里，放进去容易，但平常取不出来，不可以随便花。所以保险账户里的钱总是越积越多。而且像王菲属于比较有个性不太勤奋的明星，常常经年不工作，买了这个保险也可以在每次供款的时候提醒和敦促投保人努力工作。

第二，获得保障。

天有不测风云，人有旦夕祸福。当前，王菲是童童生活的全部依托。但有了这份保险，童童又获得了另一个保障生活的支柱。在童童成人之前，万一王菲发生意外，童童就会获得相应的保险金，保障生活无忧。

第三，财产转移。

该保险等于王菲将自己财产的一部分提前转给了童童。若王菲再婚，王菲的财产属性和继承人都会发生变化。预先拿出一部分财产转给遭受父母离异之痛的童童，不仅是一个保障也是一个补偿，今后再婚时也不会有财产分配方面的困扰。

第四，财产保全。

通过保险的方式转移的这部分财产会获得很好的保全，即使万一保险购买人今后出现债务问题，这些已经购买保险的资金不会受到债务的索偿。

另外，我们再来看看香港储蓄险还有什么优势呢？

1. 香港的储蓄险是美元保单，不单可以对冲人民币贬值的风险，从长远角度看，无论是孩子出国留学还是全家出国旅行，美元都是必不可少的家庭财政储蓄。

2. 香港的储蓄险收益高而且风险低，经过复利和时间的力量，平均年化收益率可以达到复利6%甚至更高，而且投资保险的资金安全性很高。

3. 香港的储蓄险兼具灵活性，就好像个人的一个银行户口一样，可以在需要的时候选择一笔过将本金和利息都取出来；也可以选择每年只取利息，让本金继续滚存生息。而哪年取，取多少可以完全由客户自己掌握，资金灵活性非常高。

我们再来看一个栗子

从上海来的王小姐并没有具体的储蓄目的，只想给自己0岁的宝宝的将来存一笔钱，最后他选择了每年存5万美金，存5年的计划。

如果这笔钱等到孩子18岁时作为教育基金送给孩子，那么刘先生可以一笔过拿到60万美金；如果孩子25岁时想创业，储蓄账户已经高达103万美金；而如果作为结婚置业的礼物，等孩子35岁时可以提取216万美金；如果作为孩子晚年的退休金，孩子65岁时，此时刘先生总共交的25万总保费已经变成1795万美金！

除了一笔过提取的方式，更推荐大家选择的每年提取部分收益，保证自己的长期的现金流收入，不单可以提取终生，还可以留下不菲的财富给下一代。

假设孩子从18岁到75岁每年都提取1万8美金，连续提取57年，共提取102.6万美金，而此时保险账户中还有2485万美金，可以传承给第三代的财富！

储蓄险是长期的投资，我们在做保险规划的时候，不能眼睛只盯着该保险回报高不高，而应根据自己的需要和经济能力规划每年存多少钱，存多久，合理规划自己的长期储蓄计划，春播秋收，现在的小投资，正是将来的大回报。

来源：港险八达通

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